Общие положения и понятия правового регулирования страхования объектов недвижимости в Российской Федерации
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
?атриваемой статьи реализована мера, установленная п. 2 ст. 162 ГК РФ, в соответствии с которой несоблюдение простой письменной формы влечет недействительность сделки.
Тем не менее, процедура заключения договора страхования недвижимости путем подписания одного документа или совершения других предусмотренных в ст. 940 ГК РФ действий может считаться сугубо формальной, так как согласно п. 1 ст. 957 ГК РФ договор обычно вступает в силу в момент уплаты страховой премии.
В ст. 940 ГК РФ выделяется несколько разновидностей письменной формы договора страхования. К ним относят единый документ, именуемый договором, а также страховой полис (свидетельство, сертификат, квитанцию).
Принимаемое национальным законодательством равенство форм, отличается от международной практики, придающей каждому документу самостоятельное значение. Согласно нормам международного права только страховой полис обладает полной юридической силой страхового договора. Сложность и многоступенчатость процесса заключения страхового договора предопределяет самостоятельный характер иных используемых в международной практике страхования документов. Страхователю может быть выдан открытый ковер-нот, что представляет собой форму предварительного договора на проведение страхования. Страховой сертификат, являясь документом, удостоверяющим заключение договора страхования и содержание его условий, предоставляет право требовать выдачи страхового полиса и возмещения ущерба. Природа данного документа наиболее близка самому страховому полису. Используемые в международной торговле брокерские ковер-ноты и страховые уведомления представляют собой расписки брокеров и письменные доказательства обращения за страхованием.
С учетом вышеизложенного, на наш взгляд, применительно к договору страхования недвижимости нельзя согласиться с мнением, высказанным И. В. Кривошеевым, согласно которому ...предлагаемая международным правом система оформления страховых правоотношений позволяет функциональное использование определенных форм для закрепления отношений сторон на любой из стадий заключения и исполнения договора страхования. Далее, ссылаясь на судебную практику, он пишет: Нельзя признать естественной ситуацию, когда судебная инстанция ставит под сомнение факт нахождения сторон в договорных отношениях, при наличии у страхователя выданного страховщиком страхового свидетельства и документов, подтверждающих своевременную и надлежащую оплату страховых взносов, только лишь потому, что у страхователя нет договора страхования, составленного в форме единого документа.
В данном вопросе мы поддерживаем мнение профессора Ю. Б. Фогельсона: Страховой полис, подписанный страховщиком, не является договором страхования, а представляет собой один из документов, подтверждающих факт его заключения. Подобная позиция получила свое отражение и в судебной практике.
Поскольку при заключении договора страхования недвижимости в пользу третьего лица, не названного в договоре, обязательным является выдача страхового полиса на предъявителя, на наш взгляд, будет логичным более подробно остановиться на положениях законодательства, регулирующих такую форму договора страхования, как страховой полис.
В настоящее время российский законодатель в п. 2 ст. 940 ГК РФ закрепляет правило, приравнивающее страховой полис (свидетельство, сертификат, квитанцию) к самостоятельной разновидности страхового договора, выступающего одним из юридических фактов возникновения страхового правоотношения.
Применительно к рассматриваемому нами договору страхования недвижимости можно говорить о следующем. В этом виде страхования, как нами было отмечено выше, обязательным условием при заключении договора страхования в пользу третьего лица, не указанного в договоре, является выдача страхового полиса на предъявителя. Данный страховой полис будет выступать в качестве юридического факта возникновения правоотношения между страховщиком и предъявителем полиса. Исходя из ст. 940 ГК РФ, акцептом заключенного страхового договора будет являться факт принятия страховщиком от страхователя соответствующего полиса, что будет представлять собой особый вариант акцепта, выступающего действием, свидетельствующим о принятии условий оферты. При этом страховой полис, подписанный страховщиком, будет в данном случае выступать не договором страхования недвижимости, а лишь документом, подтверждающим факт его заключения.
При анализе следующего элемента рассматриваемого нами договора, а именно, условий договора страхования недвижимости, сразу отметим, что подробное и глубокое исследование сущности условий договора не является задачей настоящей работы. В своем исследовании мы лишь выделим условия, необходимые для дальнейшего использования применительно к договору имущественного страхования.
Договорные условия, как способ фиксации взаимных прав и обязанностей, традиционно принято объединять в определенные группы, наиболее широкое распространение среди которых получили следующие: существенные, обычные и случайные.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те, относительно которых по заявлению сторон должно быть достигнуто соглашение. Обычные условия, в отличие от существенных, не нуждаются в согласовании сторон. Они предусмотрены в соответствующих н?/p>