Общие положения и понятия правового регулирования страхования объектов недвижимости в Российской Федерации
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
? со ст. 929 ГК РФ с момента вступления договора страхования недвижимости в силу, если иное не предусмотрено сторонами в договоре, страховая премия считается внесенной, так как является основанием вступления в силу рассматриваемого договора. Впоследствии, в соответствии с вышеобозначенной статьей, а также, если это предусмотрено в самом договоре, страхователь обязан вносить страховые взносы.
Во-вторых, к данной группе нужно отнести обязанность страхователя (выгодоприобретателя) незамедлительно сообщить страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (ст. 959 ГК РФ).
В связи с этим интерес представляет постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа.
Истец (страхователь) застраховал принадлежащее ему недвижимое имущество, а именно здание офиса, на случай гибели от пожара, взрыва, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц. После наступления страхового случая (в офисе произошел пожар, в результате чего застрахованное здание было полностью уничтожено), ответчик (страховщик) отказал в выплате страхового возмещения. Он мотивировал это тем, что в нарушение ст. 959 ГК РФ страхователь не сообщил об изменении существенных обстоятельств договора страхования, что является основанием к выплате страхового возмещения. По заявлению ответчика, истец не сообщил или умолчал о том, что в здании офиса имеется или планируется к постройке баня.
Федеральный арбитражный суд согласился с предыдущими решениями судов первой и второй инстанций в отношении того, что иск в пользу страхователя следует удовлетворить. Суд мотивировал данное решение следующим образом.
Ссылка ответчика в кассационной жалобе на то, что при осмотре здания офиса страховщиком и заключении договора страхования баня, ставшая позже причиной пожара, отсутствовала, либо о ней не заявлено страхователем, не подтверждена документально, поэтому не принята коллегией во внимание. Вместе с тем имеющиеся в деле заключения пожарного надзора свидетельствуют о том, что при заключении страхования баня находилась в офисе. Потому заявление страховщика об отказе в выплате страхового возмещения на основании того, что страхователем были нарушены положения, предусмотренные ст. 959 ГК РФ, судебная коллегия сочла необоснованными.
В-третьих, абз. 1 п. 2 ст. 940, п. 3 ст. 941 ГК РФ, а также правила страхования (п. 2 ст. 943 ГК РФ) предусматривают обязанность страховщика выдать страхователю документ, подтверждающий заключение договора страхования.
Что касается прав и обязанностей страховщика по договору страхования недвижимости после наступления страхового случая, то здесь следует отметить, что, прежде всего, страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки (ст. 962 ГК РФ).
Возможности страхователя для уменьшения убытков разнообразны. При этом могут возникнуть ситуации, когда для их уменьшения страхователь прибегнет к дополнительным расходам. Так, например, после страхования здания от пожара страхователь за свой счет установил противопожарную сигнализацию. В данном случае возникает вопрос: будут ли подобные затраты страхователя, направленные на уменьшение возможных убытков, подлежать компенсации со стороны страховщика? В настоящее время ни законодатель, ни судебная практика не пришли к окончательному решению этой проблемы. Мы в обозначенном вопросе, придерживаемся позиции, высказанной Ю. Б. Фогельсоном, который видит решение данной проблемы в применении обычая делового оборота: Содержание этого обычая состоит в том, что для возникновения права на возмещение расходов существенными являются два момента: а) меры должны быть направлены на предотвращение вреда, который еще не причинен; б) вред, на предотвращение которого направлены принимаемые меры, неизбежно будет причинен, если они не будут приняты. Исходя из этого, Ю. Б. Фогельсон справедливо делает вывод о том, что:
а) подобные расходы подлежат возмещению, если меры принимаются после того, как опасность начала воздействовать на объект страхования, причиняя вред;
б) расходы на принятие мер по уменьшению убытков подлежат возмещению, если меры приняты до наступления страхового случая, но после возникновения опасности. При этом в результате данной опасности вред неизбежно будет причинен и страховой случай наступит, если не будут приняты соответствующие меры.
Таким образом, п. 2. ст. 962 ГК РФ не противоречит содержанию названного обычая, следовательно, приведенное мнение Ю. Б. Фогельсона справедливо.
Итак, на страхователе, требующем возмещения расходов, направленных на уменьшение убытков, лежит бремя доказывания следующих обстоятельств:
-цель произведенных расходов - они должны быть направлены на уменьшение убытков от страхового случая;
-необходимость произведенных расходов (возможно, часть из них не было необходимости производить);
-неизбежность причинения вреда, большего, чем фактически был причинен.
Страхователь (выгодоприобретатель) после того как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя (ст. 961 ГК РФ). Уведомление считается направленным в срок, если соблюден порядок, установленный п. 2 ст. 194 ГК РФ и п. 2 ст. 160 ГК РФ, независимо от того, когда его фактически получил страхов?/p>