Общие положения и понятия правового регулирования страхования объектов недвижимости в Российской Федерации
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
, предопределяют существование добровольного страхования недвижимости. Таким образом, договор страхования недвижимости является основной формой, закрепляющей возникающие в сфере страхования недвижимости правоотношения.
Помимо этого необходимо отметить, что в последние несколько лет в Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации активно обсуждался проект введения обязательного страхования жилья, который так и не получил дальнейшего развития. Тем не менее, если бы данный законопроект об обязательном страховании жилья был принят, он бы противоречил только положениям ГК РФ. Так, например, выделяя обязательное страхование, ГК РФ в п. 1 ст. 935 предусматривает только обязательное страхование имущества третьих лиц. В связи с этим Ю. Б. Фогельсон пишет: Обязанность страховать может быть установлена только в отношении интересов лиц, не являющихся страхователем, либо в отношении ответственности страхователя перед другими лицами, либо в отношении имущества государственных и муниципальных предприятий (ст. 113 ГК) и учреждений (ст. 120 ГК). Иными словами, обязательное страхование должно так или иначе быть связано с причинением вреда чужим интересам. Более того, данное положение подтверждается также судебной практикой. С учетом этого мы считаем необходимым исследовать в настоящей главе именно договорную форму страхования недвижимости.
Анализ существующей на сегодняшний день специальной литературы, посвященной проблемам страхования, показал, что исследование, имеющее целью выработку понятия договора страхования недвижимости, не завершено, а единообразие в толковании норм ГК РФ пока не достигнуто.
Договор страхования недвижимости, как видно, является подвидом вида договора страхования имущества. Определение договора имущественного страхования, содержащееся в п. 1 ст. 929 ГК РФ, сводится к тому, что одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Данное определение договора имущественного страхования, включающее в себя страхование различных имущественных интересов, позволило выделить в ГК РФ три разновидности договора имущественного страхования: договор страхования имущества (ст. 930 ГК РФ), договор страхования гражданской ответственности (ст. 931, 932 ГК РФ), договор страхования предпринимательского риска (ст. 933 ГК РФ).
Согласно позиции М. И. Брагинского в соответствии с п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования по умолчанию является реальным, но волеизъявлением сторон может быть превращен в консенсуальный. На наш взгляд, более справедливым в данном аспекте представляется мнение Ю. Б. Фогельсона: ... норма п. 1 ст. 957 ГК говорит не о моменте заключения договора, а о его вступлении в силу. Несмотря на то, что ст. 425 ГК в качестве общего правила установления совпадение этих моментов, гражданскому праву известны сделки, когда момент заключения договора и момент его вступления в силу не совпадают. Таким свойством обладают, например, условные сделки. Таким же свойством законодатель наделил договор страхования, установив норму п. 1 ст. 957 ГК РФ, и это совершенно не означает, что правовая природа договора страхования (его реальность или консенсуальность) может зависеть от волеизъявления сторон.
Таким образом, несмотря на то, что для вступления договора страхования недвижимости в силу, как правило, требуется уплата денег, рассматриваемый договор все же нельзя считать реальным (п. 2 ст. 422 ГК РФ), так как заключение реального договора зависит от передачи имущества. Однако процедура заключения договора страхования недвижимости не включает передачу этой недвижимости, а требует лишь согласования условий сторонами. Следовательно, договор страхования недвижимости является консенсуальным.
Как было отмечено, носителями страхового интереса при страховании недвижимости могут быть страхователь или выгодоприобретатель. Исходя из этого, при рассмотрении субъектного состава интересующего нас обязательства, необходимо исследовать правовое положение страховщика, страхователя и выгодоприобретателя.
Состав участников отношений, регулируемых Законом о страховании, составляют: страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели; страховые организации; общества взаимного страхования; страховые агенты; страховые брокеры; страховые актуарии; орган страхового надзора. Закон о страховании регулирует широкий перечень взаимоотношений: между лицами, осуществляющими различные виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием; отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела; иные отношения, связанные с организацией страхового дела. Не все из данных правоотношений являются гражданско-правовыми.
Субъектный состав гражданско-правового (договорного) страхового отношения несколько уже. В целом страховое правоотношение при страховании недвижимости представлено несколькими группами субъектов. Во- первых, это страховщик - лицо, принимающее на себя обязанность выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Стр