Общие положения и понятия правового регулирования страхования объектов недвижимости в Российской Федерации
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
°мого страхователя и только в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность.
По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Назначение лица, чьи интересы страхуются, здесь недопустимо, - это приводит к ничтожности договора страхования. Ведь если лицом, чьи имущественные интересы страхуются, является предприниматель, то кто-то несет расходы по страхованию его деятельности. Это противоречит сути предпринимательской деятельности, ведущейся самостоятельно, на свой риск и своим иждивением. Более того, такое страхование можно рассматривать как разновидность дарения, которое ограниченно используется в предпринимательских отношениях. Поэтому невозможно выделение лица, чьи интересы страхуются, при страховании предпринимательского риска.
По договору страхования риска ответственности за причинение вреда допустимо наличие лиц, чьи интересы страхуются. При этом данные лица могут не являться ни страхователем, ни выгодоприобретателем.
В договоре страхования недвижимого имущества лицом, чьи интересы страхуются, может быть не только страхователь, но и выгодоприобретатель. Это обусловлено тем, что при имущественном страховании то лицо, чье имущество страхуется, должно иметь интерес в сохранности этого имущества. Например, при страховании объектов незавершенного строительства по полису на предъявителя.
Таким образом, в отличие от договора страхования ответственности за причинение вреда, страхования ответственности по договору и страхования предпринимательского риска, по договору страхования недвижимости в качестве лица, чьи интересы страхуются, может выступать не только сам страхователь, но и выгодоприобретатель.
Юридическое закрепление страхового интереса при страховании недвижимости предполагает установление определенных правил поведения, только при неукоснительном соблюдении которых возможна страховая выплата.
Имеется определенная совокупность требований, предъявляемых к страховому интересу и позволяющих гарантировать его страховую защиту.
Так, например, страховой интерес должен быть имущественного свойства. Моральный интерес страхованию не подлежит. Интерес может быть будущим, возможным, неизвестным, условным, даже непоименованным.
Однако наличие правовой связи между определенным лицом и имущественным объектом еще не означает наличия страхового интереса. В то же время существование страхового интереса уже свидетельствует о наличии правовой связи между страхователем и объектом страхования.
Именно поэтому отсутствие интереса у лица, в пользу которого заключен договор страхования недвижимого имущества, может явиться основанием для обращения в арбитражный суд с иском о признании недействительным договора страхования. И часто на практике это происходит после наступления страхового случая, а инициатором судебного разбирательства, как правило, является страховая организация, на которой лежит обязанность по выплате страхового возмещения.
Страховой интерес при заключении договора страхования недвижимости должен быть правомерным, т. е. не противоречащим существующему правопорядку. При совершении неправомерных действий (правонарушений) страховой интерес неправомерен. Данное требование базируется, главным образом, на положениях ст. 928 ГК РФ. Например, не подлежат судебной защите интересы, связанные с действиями, запрещенными уголовным, административным, таможенным и.иным публичным законодательством, либо интересы, возникающие в силу сделки, совершенной с целью, противоречащей гражданскому законодательству. Так, Ю. Б. Фогельсон, характеризуя страховой интерес по договору страхования имущества, пишет: Интерес, страхуемый по договору страхования имущества, должен быть основан на федеральном законе, указе Президента РФ, постановлении Правительства РФ или договоре. И далее: ...правомерность интереса означает юридическую возможность фактически возможного поведения, приносящего пользу. Иными словами для того чтобы интерес был правомерным и подлежал страхованию, нет необходимости в легальном, позитивном разрешении соответствующего фактически возможного поведения - достаточно, чтобы это поведение было нормативно запрещено. Таким образом, по договору страхования недвижимости могут страховаться только те интересы, которые обусловлены возможностью поведения, не запрещенного нормативно-правовыми актами.
При этом нужно отличать такие признаки страхового интереса, как правомерность и юридическое закрепление.
Страховой интерес при заключении договора страхования недвижимости должен быть юридическим, т. е. основанным на законе, ином правовом акте или на договоре. Страховое вознаграждение принадлежит лишь лицу, находящемуся в определенной правовой связи с объектом страхования, - так называемому интересанту.
По одному из рассмотренных дел арбитражный суд кассационной инстанции отметил, что под страховым интересом понимается тот убыток, который страхователь может понести вследствие наступления страхового случая. Для наличия страхового интереса необходимо, чтобы лицо, в пользу которого осуществляется страхование, имело какие-либо права в отношении застрахованного имущества или несло связанные с ним обязанности.
Следовательно, можно сделать вывод о том, что интересантом в исследуемом нами договор