Общие положения и понятия правового регулирования страхования объектов недвижимости в Российской Федерации
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
ости по причине злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами (ст. 30 ГК РФ). В договоре по страхованию недвижимости такие граждане не могут выступать в качестве страхователей даже с согласия законных представителей. То же относится к душевнобольным и слабоумным лицам (ст. 29 ГК РФ). Тем не менее, ограничение круга физических лиц по вышеуказанным основаниям не ограничивает их права на участие в отношениях по страхованию недвижимости в качестве выгодоприобретателей.
Согласно ч. 3 ст. 5 Закона об организации страхового дела выгодоприобретателем может быть физическое или юридическое лицо, не являющееся страхователем, но получающее страховые выплаты взамен последних, если это было предусмотрено при заключении договора страхования. Отличительная черта правоотношения по страхованию недвижимости - возможность лица получать страховую выплату, даже если это не было предусмотрено при заключении договора страхования. В данном случае речь идет о страховом полисе на предъявителя, выдача которого, при страховании в пользу третьего лица, является обязательным требованием.
Мы уже отмечали, что при страховании недвижимости обязательным условием появления в договоре третьего лица, получающего выгоду в результате страхования, выступает наличие страхового интереса у выгодоприобретателя, нарушенного в результате событий, предусмотренных в договоре страхования (согласно п. 1 ст. 130 ГК РФ). Однако страховой интерес выгодоприобретателя при страховании недвижимого имущества аналогичен страховому интересу страхователя. Совпадение интересов страхователя и выгодоприобретателя при страховании недвижимости оговаривается законодателем как обязательное, но не превращает их в общий интерес, потому выгодоприобретатель обладает аналогичным интересом, что и страхователь, но не тем, который является предметом страхового правоотношения.
Нормы ст. 929 и 930 ГК РФ подтверждают, что правовое положение выгодоприобретателя в данном случае представляет собой реализацию конструкции договора в пользу третьего лица.
Присутствие в договоре страхования недвижимости самостоятельной фигуры выгодоприобретателя связано не только с наличием у третьего лица права на получение страхового возмещения, но и с выполнением ряда обязанностей. Согласно п. 2 ст. 939 ГК РФ страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им. Не совсем обоснованным, на наш взгляд, является широко сформулированная возможность возложения на выгодоприобретателя обязанностей в рамках договора страхования. Выгодоприобретатель, являясь третьим лицом, не может нести самостоятельных обязанностей по договору страхования (п. 3 ст. 308 ГК РФ). Он лишь исполняет чужое обязательство в рамках п. 1 ст. 313 ГК РФ.
Возникает вопрос: как выгодоприобретатель, являясь третьим лицом, может требовать выплаты страхового возмещения, если он, лишь исполняет чужое обязательство в рамках п. 1 ст. 313 ГК РФ?
На наш взгляд, обосновать данную ситуацию можно следующим образом.
Выполнение обязанности третьим лицом в договоре страхования недвижимости представляет собой реализацию страхового интереса, носителем которого и становится это лицо. Если рассуждать с позиций логики, то почему лицо, не заинтересованное в сохранности имущества, будет выполнять те требования, которые, как правило, предусматриваются в качестве обязанностей, возлагаемых на страхователя договором страхования недвижимости, например, принятие определенных мер по предотвращению наступления страхового случая (тщательное соблюдение мер пожарной безопасности при эксплуатации объекта недвижимости), своевременное внесение страховых взносов.
Иными словами, путем выполнения любой обязанности по договору страхования недвижимости третье лицо тем самым формально подтверждает наличие у себя определенного страхового интереса и впоследствии, при наступлении страхового случая, вправе требовать выплаты страховой премии. Данное положение подтверждается п. 2 ст. 930 ГК РФ, согласно которому договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
На основании изложенного, можно сделать вывод о том, что при страховании недвижимости третье лицо, исполнившее любую обязанность, предусмотренную договором страхования недвижимости, тем самым подтверждает наличие реального страхового интереса и может выступать в качестве лица, имеющего право на получение страхового возмещения (выгодоприобретателя).
2.2 Условия договора страхования недвижимости
В отношении договора страхования недвижимости можно утверждать, что недвижимость, относимая ст. 130 ГК РФ к вещам, является предметом договора, а рассмотренный нами выше страховой интерес как было отмечено в предыдущем параграфе - объектом договора страхования недвижимости. Потому справедливо предложение И. В. Кривошеева о дополнении перечня объектов гражданских прав, установленных в ст. 128 ГК РФ, особым объектом - страховыми интересами.
Таким образом, предметом по договору страхования недвижимости выступают вещи, указанные в п. 1 ст. 130 ГК РФ.
Следующим элементом договора страхования недвижимости, согласно данному нами выше определению, является форма договора.
В отношении формы договора страхования недвижимости применяются положения ст. 940 ГК РФ.
В п. 1 расс?/p>