Общие положения и понятия правового регулирования страхования объектов недвижимости в Российской Федерации
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
е страхования недвижимости всегда будет являться собственник недвижимого имущества. Данный интерес будет сохраняться у собственника даже тогда, когда принадлежащая ему недвижимость будет передана в пользование другим лицам.
Исходя из толкования ст. 930 ГК РФ, в отношении договора страхования имущества можно говорить о том, что основанный на законе страховой интерес в сохранении страхуемого имущества всегда принадлежит собственнику данного имущества, т. е. интерес собственника всегда основан на законе. Однако в соответствии с положениями ст. 930 ГК РФ может быть застрахован интерес, основанный не только на законе, но и на иных правовых актах или договоре. Это означает, что по договору страхования недвижимости может быть застрахован не только интерес собственника, а потому договор страхования может заключаться не только в его пользу.
Так, Ю. Б. Фогельсон пишет: ... Интерес в чужом имуществе может существовать у лица только в том случае, когда это лицо использует это имущество для своих целей. Отсюда следует, что интерес, подлежащий страхованию по договору страхования имущества, имеют лишь собственник и лицо, которое вправе на законных основаниях непосредственно использовать это имущество для себя.
С учетом изложенного, можно утверждать, что в качестве лица, в чью пользу осуществляется страхование недвижимости, может выступать либо собственник этой недвижимости, либо лицо, которое вправе на законных основаниях непосредственно использовать это имущество для себя.
Обратимся к правовой конструкции ст. 31 Закона Об ипотеке, которая в п. 2 предусматривает обязанность залогодателя страховать недвижимое имущество за свой счет в полной стоимости от рисков утраты и повреждения. Помимо этого, ст. 32 данного Закона предусматривает обязанность залогодателя по сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий. В случае же реальной угрозы утраты или повреждения заложенного имущества залогодатель обязан уведомить об этом залогодержателя.
Из рассмотренных выше положений Закона Об ипотеке можно сделать вывод о том, что в данном случае интересантом будет являться не только собственник недвижимости в лице залогодателя, но и непосредственно залогодержатель.
Более подробно остановимся на п. 2 упомянутой нами ст. 31 Закона Об ипотеке, в соответствии с которой, как было отмечено, залогодатель обязан страховать недвижимое имущество за свой счет в полной стоимости от рисков утраты и повреждения. В то же время п. 3 данной статьи закрепляет право залогодержателя на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Таким образом, законодатель предусматривает страхование заложенной недвижимости как в пользу самого залогодателя, так и в пользу залогодержателя. По нашему мнению, это не совсем верно, так как залогодержатель здесь не является ни собственником застрахованной недвижимости, ни ее законным пользователем (подобный статус он может получить только в случае неисполнения своих обязанностей кредитором).
Исходя из этого, на наш взгляд, страхование имущества, заложенного по договору ипотеки, должно осуществляться только в пользу залогодателя за собственный счет.
Поэтому необходимо дополнить п. 1 ст. 31 Закона Об ипотеке, изложив его в следующей редакции: Страхование имущества, заложенного по договору ипотеки, осуществляется в пользу залогодателя за собственный счет в соответствии с условиями этого договора.
Таким образом, на наш взгляд, при страховании недвижимости любое лицо, имеющее страховой интерес, аналогичный интересу страхователя, на основании страхового полиса на предъявителя вправе получить страховое возмещение.
Учитывая изложенное в данном параграфе, можно сделать вывод о том, что в договоре страхования недвижимости юридически значимыми являются следующие признаки:
-в качестве лица, чьи интересы страхуются, может выступать не только сам страхователь, но и выгодоприобретатель;
-наличие страхового интереса как условия выплаты страхового возмещения не презюмируется, а должно быть доказано выгодоприобретателем;
-при страховании недвижимости любое лицо, имеющее страховой интерес, аналогичный интересу страхователя, на основании страхового полиса на предъявителя вправе получить страховое возмещение.
Нужно также отметить точку зрения, представленную в литературе, в соответствии с которой под страховым интересом понимается тот ...убыток, который страхователь может понести вследствие наступления страхового случая.
Для наличия страхового интереса недостаточно одной только субъективной заинтересованности, просто желания сохранности имущества или невозникновения убытков. Необходимо, чтобы лицо, в пользу которого осуществляется страхование, имело какие-либо права в отношении застрахованного имущества или несло связанные с ним обязанности. Таким лицом является не только собственник имущества, но и его наниматель, залогодержатель, или комиссионер....
Глава 2. Особенности содержания договора страхования недвижимого имущества
2.1 Правовая характеристика договора страхования недвижимого имущества
Особенности юридических фактов, лежащих в основе правоотношений по страхованию недвижимости