Общие положения и понятия правового регулирования страхования объектов недвижимости в Российской Федерации
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
?х случаях речь идет об одном и том же договоре, по которому страховым случаем является наступление фактов, влекущих ответственность „застрахованного лица.
Приходится признать, что между п. 3 и 4 ст. 931 ГК налицо противоречие (или по меньшей мере несоответствие), которое следовало бы устранить путем изменения текста закона: оговорку, содержащуюся в п. 4 ст. 931, следует исключить.
3.2 Особенности страховой защиты недвижимого имущества при наступлении страхового случая по вине страхователя
По общему правилу гражданского законодательства страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением отдельных случаев, предусмотренных законодательством. В силу нормы п. 1 ст. 401 ГК лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности). Таким образом, страхователь, выгодоприобретатель или застрахованное лицо несут ответственность (отказ в выплате страхового возмещения) за свои действия, если они были совершены умышленно и привели к наступлению страхового случая. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Кроме этого, законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Таким образом, грубая неосторожность страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица является основанием для применения нормы закона, освобождающей страхователя от выплаты страхового возмещения.
В соответствии с нормой п. 2 ст. 963 ГК страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. Данное правило распространяется на страхование гражданской ответственности за причинение вреда жизни и здоровью граждан и, с учетом специфики и социальной значимости данного вида страхования, возлагает на страховщика обязанность выплатить страховые суммы, когда наступление страхового случая обусловлено и неправомерными действиями страхователя или застрахованного лица, как совершенными умышленно, так и по грубой неосторожности.
Страховщик освобождается от указанных обязанностей, если условия договора страхования не предусматривают выплаты страхового возмещения при причинении вреда жизни и здоровью. Кроме этого, страховщик, который произвел выплату страхового возмещения по рассматриваемым основаниям, приобретает право страхователя на возмещение ущерба (суброгация), если это предусмотрено договором страхования. Право требования страховщика в таких случаях распространяется на сумму страхового возмещения, которую страхователь (выгодоприобретатель) вправе требовать от лица, ответственного за причиненные убытки.
В соответствии с нормой п. 3 ст. 963 ГК страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства, и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет. Данное правило распространяется также и на те случаи, когда условия договора личного страхования не содержат рисков смерти застрахованного лица вследствие самоубийства. Таким образом, единственным основанием для отказа в выплате страхового возмещения может быть признана причина недостаточного срока действия данного договора (не менее двух лет до возникновения страхового случая).
Заключение
Итак, в результате проведенного исследования можно сделать следующие выводы:
. Федеральным законом от 31 декабря 1997 г. Об организации страхового дела в Российской Федерации впервые закреплено правовое понятие страхования: это отношение по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.
. Спецификой недвижимого имущества является возможность его использования только в условиях более или менее постоянного нахождения на определенном земельном участке, а для объектов, не связанных с землей и предназначенных для перемещения людей и грузов, особым условием является место их использования - это водное, воздушное или космическое пространство.
. Правовое регулирование страхования недвижимости можно определить как осуществляемое системой правовых средств воздействие на, общественные отношения, основным содержанием которых является несение на возмездной основе страховой организацией риска возмещения собственнику или иному титульному владельцу возможных убытков, выраженных в утрате или повреждении имущества, перечисленного в п. 1 ст. 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, и которые предполагают распределение указанных имущественных потерь между лицами, участвующими в создании специального фонда, являющегося источником возмещения и находящегося в распоряжении страховой организации.
. Договор страхования недвижимости, как видно, является подвидом вида договора страхования имущества. Определен