Споживче та iпотечне кредитування i його розвиток в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
нями банку.
Виконуючи вимоги Нацiонального банку УкраСЧни, банк протягом року пiдтримував обовязковi економiчнi нормативи в межах, що регламентуються "РЖнструкцiСФю про порядок регулювання дiяльностi комерцiйних банкiв". У 2004 роцi банк не мав порушень жодного з встановлених нормативiв.
На кiнець 2004 року капiтал банку з урахуванням коштiв, залучених на умовах субординованого боргу, розрахований за методикою Нацiонального банку УкраСЧни, склав 186 735 тис. грн. i збiльшився порiвняно з початком року на 4 122 тис. грн. (прирiст 2,3%), до розрахунку капiталу включено 80% коштiв, залучених на умовах субординованого боргу.
Одним iз основних нормативiв, встановлених Нацiональним банком УкраСЧни, СФ адекватнiсть капiталу:
Середньозважене значення показника адекватностi регулятивного капiталу за 2004 рiк - 18,3% (при нормативi не нижче 8%). Найменше значення протягом року -15,6%;
Середньозважене значення нормативу адекватностi основного капiталу за 2004 рiк становило 14,8% (при нормативi не нижче 4%). Мiнiмальне значення вказаного нормативу було 11,2 %.
Упродовж 2004 року обсяг операцiй банку з кредитування субСФктiв господарськоСЧ дiяльностi постiйно зростав. Залишки заборгованостi за наданими банком кредитами станом на 31.12.04 склали 779,6 млн. грн. i зросли порiвняно з початком 2004 року на 240,4 млн. грн. (на 44,2%).
Обсяг кредитного портфеля банку на квартальнi дати:
31.12.03-540,5 млн.грн.;
31.03.04-649,0 млн. грн.;
30.06.04 - 704,5 млн. грн.;
30.09.04 - 761,3 млн. грн.;
31.12.04-779,6 млн. грн.
Кредитна полiтика банку була спрямована на кредитування пiдприСФмств iз задовiльним фiнансовим станом незалежно вiд форм власностi за умови наявностi належного забезпечення. Кредитування виробникiв залишалося для банку прiоритетним при здiйсненнi кредитних вкладень, основна частка яких сконцентрована у промисловостi - 51,9%, у сферi торгiвлi - 26,4%, у сiльському господарствi - 5,3%.
Серед позичальникiв банку слiд виокремити такi провiднi у своСЧх галузях пiдприСФмства, як: ВАТ "Мотор Сiч", ВАТ "Донецький металургiйний завод", ВАТ "Запорiзький виробничий алюмiнiСФвий комбiнат", ВАТ "Вугiльна компанiя "Шахта Красноармiйська-Захiдна №1", ВАТ "Ясинiвський коксохiмiчний завод", ВАТ "Херсоннафтопереробка", Харкiвське Державне Авiацiйне Виробниче ПiдприСФмство, ЗАТ "А.В.К", АТЗТ "Миронiвський хлiбопродукт" ЗАТ "Комплекс Агромарс", ЗАТ "Днiпропетровський комбiнат харчових концентратiв", а також пiдприСФмства, бiзнес яких динамiчно розвиваСФться i якi посiдають твердi позицiСЧ у вiдповiдних секторах економiки: ВАТ "Концерн Галнафтогаз", ЗАТ "РДврокар", ОбСФднання "Донецькпродторг", ТОВ "Ефект", ЗАТ "Екотехнiка" i ДП фiрма "Екотехнiка-М", ЗАТ "Троянда", ТОВ "РДвропродукт", ДП "Фрiдом Фарм РЖнтернешнл".
Порiвняно з минулими роками у 2004 роцi бiльше уваги придiлялося кредитуванню пiдприСФмств малого i середнього бiзнесу.
Основнi показники роботи банку можна розглянути в таблицi 2.1., яка побудована на матерiалах фiнансовоСЧ звiтностi банку.
Таблиця 2.1
Основнi показники дiяльностi ВАТ тАЮКредитпромбанктАЭ, млн.грн.
Основнi показники01.01.200301.01.200401.01.2005Чистi активи323750945978Обсяг кредитного портфеля юридичних осiб
1167
2093
3969Обсяг кредитного портфеля фiзичних осiб2464319Кошти юридичних осiб77010791595Кошти фiзичних осiб47510902283Балансовий капiтал180287600
Станом на 1.01.2004 року чистi активи банку зросли в 1,5 раза, станом на 1.01.2005 року в 1,8 раза. Обсяг кредитного портфеля юридичних осiб станом на 1.01.2004 р. зрiс у порiвняннi з 2002 роком в 1,7 рази, а в 2003 в 3,4 рази. Кредитний портфель фiзичних осiб в 2003 зрiс в 2,6 рази, в 2004 роцi в 13,2 рази.
Залишки юридичних осiб станом на 1.01.2003 року складали 770 млн.грн. станом на 1.01.2004 року в 1079 млн.грн., що в 1,4 рази бiльше нiж у попередньому роцi, а станом на 1.01.2005 року в 2 рази бiльше нiж в 2002 роцi.
Залишки фiзичних осiб станом на 1.01.2003 року зросли в 2,2 рази, а в 2004 роцi в 4,8 рази у порiвняннi з 2002 роком.
Балансовий капiтал станом на 1.01.2005 року склав 600 млн.грн., що у 3,3 рази бiльше нiж на 1.01.2003 року.
Обсяги наданих кредитiв та кiлькiсть позичальникiв за перiод з 1 сiчня 2003 року по 1 сiчня 2005 року наведенi в таблицях 2.3, 2.4.
Основнi показники ефективностi роботи банку можна простежити в таблицi 2.2.
Таблиця 2.2
Основнi показники ефективностi дiяльностi ВАТ тАЮКредитпромбанктАЭ, %
ПоказникРекомен-доване значенняНа 1.01.2003 рНа 1.01.2004 рНа 1.01.2005р.ЗмiнаРентабельнiсть активiв1%1,851,551,97+0,12Рентабельнiсть капiталу8,514,8316,1-0,4Рентабельнiсть статутного капiталу15,236,533,5-23,7Чиста процентна маржа4,5,76,84,4-7,3Чистий спред1,2541,426,524,6-16,8
Протягом трьох рокiв рентабельнiсть активiв банку незначно пiдвищилась. На початок 2005 року значення було вище рекомендованого (1,97%). В 2003 роцi банк дещо знизив обсяги кредитування, тому рентабельнiсть активiв станом на 1.01.2004 року знизилась на 0,3 % у порiвняннi з початком 2003 року.
Рентабельнiсть капiталу планомiрно знижувалась з 16,5% у 2002 роцi до 16,1% у 2004 роцi.
Рентабельнiсть статутного капiталу за 2004 рiк знизилася на 23,7 %.
Чистий спред та процентна маржа знизились в 2004 роцi вiдповiдно на 7,3% та 16,8% у порiвняннi з базовим роком. Показники не опускались нижче рекомендованих нормативiв НБУ, тобто це говорить про те, що банк використовував вiдносно дешевi джерела ресурсiв i зумiв розмiстити СЧх на вигiдних умовах.
2.2 Аналiз наданих кредитiв Донецькою фiлею ВАТ Кредитпромбанк
Кредит в умовах переходу економiки УкраСЧни до