Споживче та iпотечне кредитування i його розвиток в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
i здiйснюСФться згiдно умов iпотечноСЧ угоди. Банк маСФ право перевiряти наявнiсть та стан заставленого майна в натурi та за документами. Вiдчуження заставленого майна власником можливе лише за згодою банку.
Будинок або квартира, придбанi за рахунок кредиту банку у власнiсть, вважаються такими, що знаходяться в заставi з моменту державноСЧ реСФстрацiСЧ договору купiвлi - продажу будинку або квартири.
Безпосередньому наданню iпотечного кредиту передують такi процедури:
оцiнка банком кредитоспроможностi потенцiйного позичальника, яка включаСФ в себе ознайомлення з його кредитною iсторiСФю, вивчення дiловоСЧ репутацiСЧ, оцiнку фiнансового стану, грошову оцiнку запропонованого пiд заставу майна;
узгодження суми кредиту з вартiстю застави; визначення термiну та порядку його надання;
визначення кредитноСЧ ставки та порядку СЧСЧ змiни;
визначення порядку сплати процентiв,, пенi та штрафiв i повернення основного боргу;
узгодження порядку супроводження кредиту;
укладення кредитноСЧ та iпотечноСЧ угод;
оформлення заставноСЧ.
Для одержання iпотечного кредиту фiзичною особою за програмою банку тАЬКредитпромбанктАЭ тАЬКвартира в кредиттАЭ необхiдно надати в банк такi документи:
заява на одержання кредиту;
анкета встановленого зразку;
копiя довiдки про присвоСФння iдентифiкацiйного коду;
копiя паспорта;
довiдка за мiiем роботи про посаду, що займаСФ позичальник та про встановлений розмiр зарплати за останнi 6 мiсяцiв;
для приватних пiдприСФмцiв податкову декларацiю та звiт субСФкта малого пiдприСФмництва на останню звiтну, (або iншу документацiю, що визначаСФ фiнансовий стан фiзичноСЧ особи приватного пiдприСФмця);
документи по забезпеченню повернення кредитних коштiв i сплати вiдсоткiв: застава (може бути квартира, яку придбаваСФ клiСФнт) або порука юридичноСЧ особи.
Банк не може надавати кредити неплатоспроможним позичальникам, оскiльки це ставить пiд загрозу його лiквiднiсть, тобто здатнiсть своСФчасно та в повному обсязi виконувати своСЧ фiнансовi зобовязання.
Важливим аспектом кредитноСЧ полiтики банку СФ визначення ним кредитних ставок. Загальний рiвень кредитних ставок складаСФться на кредитному ринку вiдповiдно до спiввiдношення мiж попитом та пропозицiСФю на кредити, i водночас пiд впливом регулюючих заходiв держави та Нацiонального банку.
Пiсля пiдписання кредитноСЧ та iпотечноСЧ угоди, вони реСФструються кредитним працiвником в Журналi реСФстрацiСЧ кредитних угод (угоди за кредитами, наданими пiд заставу нерухомостi, реСФструються в окремому журналi).
Для кожного iпотечного кредиту формуСФться кредитна справа.
Банк тАЬКредитпромбанктАЭ здiйснюСФ систематичний контроль за дотриманням позичальником кредитноСЧ угоди, а саме за:
повним i своСФчасним його поверненням;
збереженiстю предмета застави;
фiнансовим станом позичальника.
Впродовж усього перiоду дiСЧ кредитноСЧ угоди банк пiдтримуСФ постiйнi дiловi контакти з позичальником. Зокрема регулярно здiйснюСФться аналiз фiнансового стану позичальника. В разi потреби проводяться перевiрки на територiСЧ позичальника з можливим використанням всiх видiв фiнансовоСЧ та iншоСЧ iнформацiСЧ. Особлива увага придiляСФться контролю за збереженiстю предмета застави.
Банк маСФ право на отримання iнформацiСЧ про фiнансовий стан позичальника з будь-яких джерел за умови, що така iнформацiя отримуСФться в законний спосiб.
Перiодичнiсть перевiрок позичальника визначаСФться в залежностi вiд строку кредиту.
На кожного позичальника банк тАЭКредитпромбанктАЭ формуСФ досьСФ, в якому накопичуСФться i систематизуСФться вся iнформацiя про позичальника, отримана при оформленнi кредиту i в процесi його супроводу.
Якщо результати контролю свiдчать про можливiсть невиконання позичальником своСЧх зобовязань перед банком, то питання, повязанi з виконанням умов кредитноСЧ угоди, розглядаються керiвництвом банку та позичальником.
Банк може запропонувати позичальнику вжити конкретних заходiв, спрямованих на полiпшення ситуацiСЧ, а також складаСФ разом з позичальником графiк погашення заборгованостi.
В разi невиконання графiка погашення заборгованостi банк створюСФ робочу групу для розробки заходiв щодо виходу iз кризовоСЧ ситуацiСЧ. До складу робочоСЧ групи входять позичальник та представники банку.
При погiршеннi фiнансового стану позичальника, ухиленнi його вiд контролю банку, недостовiрностi даних, порушеннi умов збереження застави, та виявленнi iнших факторiв, якi ставлять пiд сумнiв здатнiсть позичальника повнiстю i своСФчасно виконувати своСЧ зобовязання перед банком, останнiй маСФ право предявити вимогу дострокового повернення кредиту i вiдсоткiв за ним, в тому числi шляхом використання права звернення стягнення на предмет iпотеки.
В разi вiдмови позичальника вiд виконання своСЧх зобовязань банк стягуСФ борги в претензiйно-позовному порядку.
Перед зверненням до господарського суду банк направляСФ позичальнику вiдповiдним чином оформлену претензiю, що мiстить вимогу виконати зобовязання перед банком з попередженням про те, що в разi його невиконання впродовж мiсяця банк звернеться з позовом до господарського суду.
Роздiл 2. Аналiз споживчого та iпотечного кредитування в Донецькiй фiлiСЧ ВАТ тАЮКредитпромбанктАЭ
2.1 Загальна характеристика ВАТ тАЮКредитпромбанктАЭ
Вiдкрите акцiонерне товариство "Кредитпромбанк" зареСФстровано Нацiональним банком УкраСЧни 20 травня 1997 року за № 266.<