Споживче та iпотечне кредитування i його розвиток в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?ернення, прострочених та пролонгованих становить не бiльше 50% (0,7%).
Позитивним СФ те, що 52,8 % кредитiв становлять кредити з заставою майна, яка перевищуСФ суму кредиту на 125 %.
Середня вiдсоткова ставка по кредитам складаСФ 25 % рiчних.
Таблиця 2.5
Динамiка кредитного портфеля вiддiленням ДонбаськоСЧ фiлiСЧ
ВАТ тАЮКредитпромбанктАЭ в м.Красноармiйську в залежностi вiд забезпечення
На 01.01.2002На 01.07.2002На 01.01.2005Тис.грн.Темп росту,%Тис.
грнТемп росту,%Тис.грнТемп росту,%Всього виданих кредитiв
В тому числi:5881001250212,62480422Пiд заставу майна, при умовi, що сума застави становить не менше 125% суми кредиту20835,37003331200571Пiд заставу майна, при умовi, що сума застави становить менше 125% суми кредиту11018,73651751000480Пiд страхування та поручительство17028,9185108280164Пролонгованi8013,68002025Простроченi101,7100100Сумнiвнi до повернення101,7100100
При аналiзi та переглядi портфелю кредитiв необхiдно проводити оцiнку кредитних ризикiв. Кредитний ризик оцiнюСФться на звiтну дату. Резерв використовуСФться тiльки для покриття непогашеноСЧ кредитноСЧ заборгованостi.
Сукупний обСФм кредитних вкладень склав 2480 тис. гривень. Залишок позичковоСЧ заборгованостi за 4 квартал 2004 року зрiс у 1,5 разiв. При цьому середньозважена вiдсоткова ставка становить 24 %.
Питома вага позичальникiв пiдприСФмства харчовоСЧ промисловостi, пiдприСФмства, що займаються торгiвлею та посередницькою дiяльнiстю (61%).
Сума кредитiв, наданих фiзичним особам склала 185 тис. гривень при середньозваженiй процентнiй ставцi 24,5%.
Доля прострочених кредитiв за 4 квартал 2004 року зменшилася на 4,6%, та становить 15тис. гривень; питома вага пролонгованоСЧ позичковоСЧ заборгованостi складаСФ 4,8 % та становить 119 тис. гривен, що на 0,2 % менше нiж у 3 кварталi 2004 року.
Визначенi змiни вiдбулися в цiльовiй структурi кредитних вкладень по обСФмах короткострокового кредитування, що видно з даних в таблицi 2. 6.
Таблиця 2.6
Структура та обсяги кредитiв виданих вiддiленням ДонецькоСЧ фiлiСЧ ВАТ тАЮКредитпромбанктАЭ в м.Красноармiйську в залежностi вiд обСФктiв кредитування, тис.грн.
На 1.01.04На 1.07.04На 1.01.05Тис.грнПитома вага,%Тис.грнПитома вага,%Тис.грнПитома вага,%Всього наданих кредитiв, в тому числi:58810014051002480100Кредити на утворення матерiальних запасiв, сировини45877,981057,6172369,5Кредити на придбання товарiв для реалiзацiСЧ9516,221014,957223Споживчi кредити355,98527,51857,4
Як видно з даних таблицi 2.6. станом на 1 сiчня 2005 року кредитний портфель Красноармiйського вiддiлення банку тАЮКредитпромбанктАЭ зрiс на 1892 тис. гривень, тобто в 4,2 рази у порiвняннi з минулим роком. Збiльшилася сума кредитiв, наданих пiдприСФмствам всiх форм власностi на утворення матерiальних запасiв та сировини на 1265 тис. гривень, що зумовлено ростом виробництва та збiльшенням оборотних засобiв. Разом з тим питома вага цих кредитiв в структурi кредитного портфеля за пiвроку зменшилася i становить 69,5 %, що на 8,4 % менше у порiвняннi з даними на початок року. Це свiдчить про недостатньо проведену роботу в планi кредитування з пiдприСФмствами переробноСЧ галузi.
Питома вага кредитiв наданих на придбання товарiв для реалiзацiСЧ збiльшилась на 6,8 % i становить 572 тис. гривень.
Сума кредитiв наданих фiзичним особам становить 185 тис. гривень, що на 150 тис. гривень бiльше нiж у попередньому роцi. Питома вага споживчих кредитiв становить 7,4 % вiд суми кредитного портфелю в 2004 роцi. Таке незначне збiльшення споживчих кредитiв за рiк (з 5,9 % до 7,4 %) зумовлене тим, що вiддiленню порiвняно недавно надане право самостiйно проводити кредитування фiзичних осiб.
Станом на 1.01.2005 року Красноармiйське вiддiлення отримало доходiв вiд кредитування фiзичних та юридичних осiб у виглядi процентiв за користування кредитом на суму 455,8 тис. гривень. З них за користування споживчими кредитами 35,3 тис.гривень.
2.3 Аналiз виданих споживчих кредитiв Красноармiйським вiддiленням банку тАЬКредитпромбанктАЭ
Аналiз виданих споживчих кредитiв розглянемо на пiдставi даних таблиць роздiлiв 2.2. i 2.3, та звiту про результати дiяльностi вiддiлення.
Як свiдчать данi з роздiлу 2.2. питома вага споживчих кредитiв в кредитному портфелi вiддiлення станом на 1 сiчня 2005 року становить всього 7,4 %., що на 1,5% бiльше нiж на звiтну дату 2005 року.
Надання дозволу ЦО ВАТ тАЮКредитпромбанктАЭ безбалансовим вiддiленням проводити споживче кредитування на мiiях в межах встановлених лiмiтiв (до 5 тисяч гривень без дозволу центрального банку та бiльше 5 тисяч з дозволу центрального банку), значно змiнив кредитний портфель споживчих кредитiв Красноармiйського вiддiлення, особливо в 4 кварталi 2004 року, про що свiдчать данi таблицi 2.7.
Аналiзуючи данi таблицi 2.7 можна зробити висновок, що найбiльшу питому вагу в портфелi споживчих кредитiв займають кредити виданi для придбання товарiв широкого вжитку, а саме побутовоСЧ технiки, меблiв, ремонту житла та iн. Сума кредитiв становить станом на 1.01.2004 року 10 тис.грн. станом на 1.01.2005 року 79 тис.грн. Це свiдчить про бажання населення пiдвищити свiй життСФвий рiвень та користуватися новою, бiльш сучасною побутовою технiкою.
Таблиця 2.7
Динамiка та структура споживчих кредитiв за призначенням виданих Красноармiйського вiддiленням банку тАЮКредитпромбанктАЭ, тис.грн.
ПризначенняНа 1.01.04Питома вага,%На 1.04.04Питома вага,%На 1.07.04Питома вага,%На 1.10.024Питома вага,%На 1.01.05На придбання товарiв широкого вжитку
10
83,3
15
37,5
22
40,7
41
41,4
79На придбання автомобiля
-
-
21
52,5
25
47
25
25,2
42,7На придбання ж