Споживче та iпотечне кредитування i його розвиток в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
нансова дiяльнiсть задовiльна i потребуСФ бiльш детального контролю, СФ тенденцiСЧ щодо СЧСЧ погiршення, а також ймовiрнiсть несвоСФчасного погашення кредитноСЧ заборгованостi в повнiй сумi i в строки, передбаченi договором, якщо недолiки не будуть виправленi;
4) клас тАЬГтАЭ фiнансова дiяльнiсть незадовiльна i спостерiгаСФться СЧСЧ явна нестабiльнiсть протягом року. РЖснуСФ високий ризик значних збиткiв, ймовiрнiсть погашення кредитноСЧ заборгованостi СФ низькою. При проведеннi наступноСЧ класифiкацiСЧ, якщо немаСФ безсумнiвних пiдтверджень погашення кредитноСЧ заборгованостi (строк погашення якоСЧ наступив) у мiсячний строк, позичальника треба класифiкувати у бiльш негативнiй категорiСЧ. За кредитом, що виданий пiд сумнiвне забезпечення або виданий без забезпечення, позичальник, вiднесений до цього класу на пiдставi оцiнки його фiнансового стану, класифiкуСФться на клас нижче (клас тАЬДтАЭ);
5) клас тАЬДтАЭ фiнансова дiяльнiсть незадовiльна, СФ збитки, кредитна операцiя не забезпечена лiквiдною заставою (або безумовною гарантiСФю).
Так, наприклад, розраховуСФться:
? можлива (сподiвана) величина збиткiв за кредитним портфелем:
(3.1)
де S сума i - СЧ кредитноСЧ угоди, i = 1, 2...N
Рi(С) ймовiрнiсть виникнення збиткiв щодо i-СЧ кредитноСЧ угоди (показник ризику);
? середньозважений кредитний портфельний ризик:
(3.2)
Слiд враховувати, що зорове сприйняття iнформацiСЧ для людини маСФ важливе значення. Спираючись на це, для автоматизованого проведення обчислень i зручного вiдображення результатiв не тiльки у табличному виглядi, але й у виглядi графiчних зображень (дiаграм, гiстограм, графiкiв), застосовано можливостi табличного процесора Ехcеl 97. Таким чином, для проведення розрахункiв за формулами були сформованi таблицi, що вмiщують не тiльки вхiднi данi, а й розрахунковi формули i пiдсумковi результати. Потрiбнi промiжнi значення та результати також вiдображаються у виглядi графiкiв рiзного вигляду. Крiм того, слiд зауважити, що досить важливим i зручним СФ те, що, при внесеннi змiн у будь-якi вхiднi данi, здiйснюСФться автоматичне перерахування за формулами, i всi результати та графiки одразу набувають iншого вигляду.[28]
Застосованi пiдходи та форми впровадження програмних засобiв не СФ вичерпними. Вони лише узагальнюють досвiд, а також демонструють той факт, що використання iнформацiйних технологiй не лише значно покращуСФ якiсть виконаноСЧ роботи, але й сприяСФ бiльш конкретному iнтегруванню спецiальних знань i практичних навичок безпосередньоСЧ роботи з компютером.
3.2 Проблеми розвитку iпотечного кредитування в УкраСЧнi
Розвиток ефективних механiзмiв iпотечного ринку одна з найактуальнiших та найпроблемнiших економiчних програм, втiлення якоСЧ сприятиме iнтенсивному залученню iнвестицiй у базовi галузi економiки У статтi розглядаються шляхи сприяння розвитку вiтчизняного iпотечного ринку, аналiзуСФться зарубiжний досвiд фiнансовоСЧ державноСЧ пiдтримки iпотечного кредитування житлового будiвництва, порушуються питання оптимiзацiСЧ управлiння процентними ставками.
Стан економiки будь-якоСЧ краСЧни визначаСФться розвитком виробничого комплексу, який у свою чергу залежить вiд джерел забезпечення надiйного i довгострокового фiнансування РЖнвестування розвитку украСЧнськоСЧ економiки, безумовно, потребуСФ певноСЧ державноСЧ фiнансовоСЧ пiдтримки Одним iз найперспективнiших шляхiв до цього СФ вiдповiдна органiзацiя iпотечного кредитування житлового будiвництва
РЖпотека надiйний засiб забезпечення повернення позичкових коштiв, стимулювання обороту i перерозподiлу нерухомого майна До того ж, СЧСЧ застосування даСФ змогу формувати багаторiвневий капiтал у виглядi заставних та похiдних iпотечних цiнних паперiв Якщо порiвняти вартiсть рухомого и нерухомого майна, можна зрозумiти, що масштаби iпотечного кредитування в УкраСЧнi можуть бути незрiвнянно бiльшими, нiж вони СФ нинi.
У процесi iнвестування державним або приватним сектором коштiв у житлове будiвництво вирiшуСФться вiдразу кiлька проблем по-перше, iнвестуСФться реальний сектор економiки, по-друге, роботу отримують тисячi будiвельникiв, по-третСФ, вкладена в будiвництво одна гривня залучаСФ в обiг десять гривень з iнших галузей, передусiм галузi виробництва будiвельних матерiалiв та деревообробноСЧ
Згiдно з Указом Президента УкраСЧни "Про заходи щодо розвитку iпотечного ринку в УкраСЧнi" № 695/2002 вiд 08. 08. 2002 р першочерговими завданнями розвитку iпотечного ринку визначено формування нормативно-правовоСЧ бази, створення системи гарантiй та прозорих умов дiяльностi учасникiв iпотечного ринку, насамперед шляхом запровадження ефективноСЧ системи державноСЧ реСФстрацiСЧ прав на нерухоме майно, вдосконалення системи його оцiнки, стандартизацiСЧ дiяльностi на iпотечному ринку, визначення механiзмiв страхування iпотечних кредитiв, унормування видiв iпотечних цiнних паперiв, визначення порядку СЧх випуску та обiгу, забезпечення належного контролю за ним.
У звязку iз цим передбачено низку заходiв щодо залучення банкiв до iпотечного кредитування, розширення використання банкiвських кредитних механiзмiв та iнструментiв фондового ринку з метою розвитку ринку iпотеки як засобу концентрацiСЧ iнвестицiй у прiоритетних галузях економiки.
Для того, щоб механiзми iпотечного кредитування населення працювали ефективно, слiд вирiшити складну проблему компенсацiСЧ частини вiдсоткових ставок за вiдповiдними позичками, адже