Споживче та iпотечне кредитування i його розвиток в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
середнi доходи наших спiввiтчизникiв недостатнi для широкомасштабноСЧ реалiзацiСЧ житлового будiвництва.
Слiд зазначити, що роботу в цьому напрямi уже розпочато Державним фондом молодiжного будiвництва розроблено програму компенсацiСЧ вiдсоткових ставок у разi отримання молоддю пiльгових кредитiв.[46]
Нацiональним банком УкраСЧни внесено пропозицiСЧ щодо впровадження механiзму адресних субсидiй на покриття початкового внеску за квартиру до 40% вiд п вартостi ПропонуСФться внесення змiн до Закону УкраСЧни "Про податок з доходiв фiзичних осiб", мета яких запровадити ефективний механiзм податкових пiльг у випадку придбання нерухомостi за рахунок iпотечного кредиту.
Важливим етапом на шляху розвитку iпотечного кредитування стало прийняття Верховною Радою УкраСЧни протягом червня 2003 року законiв "Про iпотеку", "Про iпотечне кредитування, операцiСЧ з консолiдованим iпотечним боргом та iпотечнi сертифiкати", а також "Про фiнансово-кредитнi механiзми i управлiння майном при будiвництвi житла та операцiях з нерухомiстю" Таким чином було стандартизовано й унiфiковано правила застосування iпотеки вiдповiдно до загальноприйнятих мiжнародних норм, визначено процедуру перетворення платежiв за iпотечними активами у виплати за iпотечними сертифiкатами, сформульовано загальнi принципи, правовi та органiзацiйнi засади залучення коштiв фiзичних i юридичних осiб у фiнансування масового будiвництва житла, передбачено вiдповiднi моделi взаСФмодiСЧ фiнансових установ i будiвельних органiзацiй Отже, на сьогоднi в УкраСЧнi створено необхiдну законодавчу базу для розвитку iпотечного кредитування.
Вiтчизнянi фiнансово-кредитнi установи порiвняно недавно почали надавати цiльовi кредити на придбання житла. Найактивнiше у цiй сферi працюСФ банк "Аркада", який, згiдно iз Законом УкраСЧни "Про проведення експерименту в житловому будiвництвi на базi холдинговоСЧ компанiСЧ "КиСЧвмiськбуд" вiд 20 квiтня 2000 р № 1674, СФ уповноваженим банком КиСЧвмiськбуду. Метою прийняття цього закону стало вiдпрацювання нових органiзацiйних форм та економiчних механiзмiв стимулювання житлового будiвництва i розширення можливостей соцiального забезпечення населення УкраСЧни. [8]
ВАТ тАЮКредитпромбанктАЭ з 2005 року розпочав економiчний експеримент щодо стимулювання розвитку житлового будiвництва iз залученням коштiв фiзичних i юридичних осiб на пенсiйнi вклади (цiльовий житловий вклад) iз наступним СЧх спрямуванням на довгострокове кредитування будiвництва житла пiд його заставу.
Кошти, залученi на пенсiйнi вклади, можуть спрямовуватися "Кредитпромбанком " лише на довгострокове кредитування будiвництва житла i пропонуСФ кiлька варiантiв придбання житла для мешканцiв мiста Донецька.
1. Шляхом накопичення квадратних метрiв протягом певного або необмеженого часу. Спочатку iнвестор може просто накопичувати метри, а досягши певноСЧ СЧх кiлькостi, закрiпити за собою конкретну квартиру та взяти вiдповiдний кредит;
2. Шляхом поступовоСЧ (до завершення будiвництва) оплати загальноСЧ площi квартири У такому випадку можна забронювати квартиру на два днi, здiйснити iнвестицiю в обсязi не менше 30 вiдсоткiв вiд вартостi загальноСЧ площi, закрiпитися на нiй i щомiсяця рiвними частинами викуповувати неоплачений метраж за цiною, що склалася на день оплати. За три мiсяцi до здачi будинку загальна площа квартири маСФ бути проiнвестована повнiстю Залежно вiд обраного поверху цiна одного квадратного метра може вiдрiзнятися вiд базовоСЧ на 510 вiдсоткiв;
3. Шляхом кредитування на термiн вiд одного до десяти рокiв (квартира на виплату) Здiйснивши iнвестицiю у розмiрi вiд 40 до 60% вiд вартостi загальноСЧ площi квартири, iнвестор може оформити кредитну угоду 3 моменту СЧСЧ пiдписання до введення будинку в експлуатацiю клiСФнт сплачуСФ лише вiдсотки за користування кредитом А повертаСФ позику щокварталу пiсля здачi будинку в експлуатацiю. Вiдсотки за користування кредитом нараховують ся щокварталу на залишок позички за ставкою 10,5% рiчних. РЖ кредит, i вiдсотки обчислюються в одiнах облiково-розрахунковiй одиницi iндексацiСЧ, курс якоСЧ встановлюСФться щотижня на базi даних Держкомстату УкраСЧни про рiвень iнфляцiСЧ
За останнi два роки кредитуванням пiд заставу майна стали займатися багато украСЧнських банкiв Якщо узагальнити цей досвiд, то виявимо, що найпоширенiшими нинi стали такi види позичок
1.Кредити, якi надаються юридичним i фiзичним особам на придбання й облаштованiсть землi пiд майбутнСФ житлове будiвництво;
2.Короткостроковi позички на будiвництво (реконструкцiю) житла, що надаються фiзичним i юридичним особам для фiнансування будiвельних робiт;
3.Довгостроковi кредити, якi надаються фiзичним i юридичним особам з метою придбання житла.
Забезпеченням кредиту здебiльшого СФ застава позичальником нерухомого майна (включаючи те що споруджуСФться або купуСФться за рахунок позики) та майнових прав на нього.
Специфiкою украСЧнськоСЧ банкiвськоСЧ системи СФ СЧСЧ унiверсальнiсть, тобто виконання одним банком практично всiх банкiвських операцiй та надання широкого спектра вiдповiдних послуг. В економiчно розвинутих краСЧнах банкiвськi системи бiльшою мiрою спецiалiзованi СФ банки розрахунковi, iнвестицiйнi, iпотечнi Подiбний подiл потрiбен для повнiшого задоволення наростаючих потреб споживачiв. У мiру розвитку украСЧнського iпотечного ринку теж зявлятимуться новi види послуг, що неминуче приведе до створення цiлоСЧ мережi спецiалiзо