Банкiвськi операцiСЧ з пластиковими картками
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
то можна сказати що найбiльшу частку в загальнiй кiлькостi займають приватнi картки про що свiдчать данi рис. 2.7, 2.8, 2.9, 2.10.
Рис. 2.7. Кiлькiсть карток мiжнародноСЧ платiжноСЧ системи Europay на 01.05.2008 емiтованих АКРЖБ тАЬУкрСиббанктАЭ
Рис. 2.8. Структура карток Bussines
Рис. 2.9.Структура карток Mass
Рис. 2.10. Структура карток Cirrus/Maestro
Наведенi данi свiдчать про те, що в загальному обсязi карток Cirruss/Maestro займають зарплатнi картки (64%) порiвняно з iншими видами карток, тому що цi картки СФ найдешевшими для таких проектiв, але й приватнi картки займають питому вагу в загальному обсязi (36%).
Якщо праналiзувати структуру карток власноСЧ платiжноСЧ системи банку тАЬГЕОтАЭ та карток мiжнародноСЧ платiжноСЧ ситеми, то ймовiрно, що в картках тАЬГЕОтАЭ переважають зарплатнi картки, бо вони СФ дешевшими для пiдприСФмств, мiжнародними картками в основному користуються особи, якi виСЧжджають за кордон чи отримують перекази звiдти.
Для закрiплення позицiй банку на ринку необхiдно розвивати та впроваджувати безготiвковi операцiСЧ з пластиковими картками. Для УкрСиббанка це можна зробити за допомогою карток внутрiшньоСЧ платiжноСЧ системи тАЬГЕОтАЭ, технiчнi можливостi, якоСЧ це в повнiй мiрi дозволяють здiйснити на практицi. На мою думку перший крок вже зроблений, тобто випущена достатня кiлькiсть пластикових карток, якi дадуть змогу реалiзувати наведений нище проект. В Харкiвському фiлiалi АКРЖБ тАЬУкрСиббанктАЭ тАЬХРУтАЭ емiтовано 3285 карток, з яких 2701 зарплатнi проекти, 3 корпоративнi картки, 581 iншi. Другим етапом буде укладання угоди на обслуговування з торговою точкою, за приклад можна взяти Торговий Дiм тАЬБрiгтАЭ, який маСФ розгалуджену мережу магазинiв по всьому мiсту та в деяких мiстах УкраСЧни, що також надаСФ переваги впровадженню запропонованого проекта. Пiсля чого в магазинах встановлюСФться необхiдне обладнання для проведення розрахункiв. Магазини матимуть додатковi переваги, а саме: збiльшиться кiлькiсть клiСФнтiв, кошти надходять вiдразу на рахунок, зменшуються витрати на iнкасацiю.
Схема обслуговування покупцiв за допомогою карток достатньо традицiйна: касир вставляСФ картку покупця в торговий термiнал. Картка автоматично перевiряСФться на приналежнiсть i на вiдсутнiсть СЧСЧ в регулярно поновленому стоп-листi, який зберiгаСФться в памятi термiнала. Якщо картка приймаСФться на екранi зявляСФться вiдповiдне повiдомлення пiсля чого клiСФнт повинен ввести ПРЖН-код. Картка тАЬГЕОтАЭ побудована таким чином, що пiсля неправильно введеного коду система запрошуСФ повторити його i пiсля третього неправильного вводу картка автоматично блокуСФться.
Отримавши дозвiл на авторизацiю продавець вводить з клавiатури цiни придбаних клiСФнтом товарiв i отримуСФ на екранi iнформацiю про загальну вартiсть покупки. Якщо суми на картцi покупця достатньо для оплати покупки, транзакцiя здiйснюСФться, залишок рахунка клiСФнта автоматично зменшуСФться на вартiсть покупки, друкуСФться чек де вказуСФться цiна кожного товара, загальна сума, залишок на рахунку клiСФнта.
РЖнформацiя про всi проведенi транзакцiСЧ зберiгаСФться в памятi термiнала до проведення iнкасацiСЧ. РЖнкасацiю термiналiв здiйснюСФ уповноважена особа з використанням спецiальноСЧ картки виконавця. В базi даних процесингового центра зберiгаСФться iнформацiя про iнкасацiСЧ всiх термiналiв.
Для впровадження наведеного проекта на практицi необхiдно купити необхiдне обладнання, яке на жаль виробляСФться за кордоном, що потребуСФ певноСЧ суми коштiв, встановити його в магазинах та навчити користуватись як робiтникiв так i покупцiв.
На цей проект можна поглянути з iншого боку, УкрСиббанк маСФ право бути членом НацiональноСЧ системи масових електорних платежiв, на яку Нацiональний банк УкраСЧни покладаСФ надiСЧ i передбачаСФться, що окрiм звичайних банкiвських операцiй за допомогою карток, клiСФнти також зможуть користуватися послугами РЖнтернет-магазинiв, тому Банку треба скористатися шансом. А поки, що плани Банку зорiСФнтованi на збiльшення випуску карток мiжнародноСЧ платiжноСЧ системи Europay, так насьогоднi впроваджено пакетне обслуговування всiх клiСФнтiв. Кожен клiСФнт банку маСФ пiльги на отримання картки при виконаннi певних умов, так, наприклад, вкладник маСФ право на безкоштовне отримання мiжнародноСЧ картки чи картки тАЬГЕОтАЭ за допомогою якою вiн зможе отримувати вiдсотки по депозиту, загальну суму вкладу та користуватися цiСФю карткою за власними потребами. Фiзична особа, яка вiдкрила поточний рахунок отримуСФ картку CIRRUS/MAESTRO лише за 1 долар, вiдкриваються рахунки для пенсiонерiв, якi також мають право вiдкрити картковий рахунок на середньомiсячний залишок якого будуть нараховуватись не 2-4%, як завжди, а 18%, що збiльшить доходи пенсiонерiв, в результатi чого залишки на рахунках будуть зростати.
УкрСиббанк намагаСФться нарощувати темпи випуску пластикових карток шляхом постiйного зниження тарифiв по випуску та обслуговуванню, тим самим залучаСФ бiльшу кiлькiсть клiСФнтiв, втрчаючи при цьому певну частину прибутку, але найбiльший дохiд приносять залишки на рахунках клiСФнтiв, еквайрiнг карток, обслуговування платiжних карток емiтованих iншими банками. Збалансована полiтика банку в сферi платiжних карток дозволить i надалi виправдовувати довiру клiСФнтiв, надаючи новi зручнi, надiйнi фiнансовi iнструменти та отримувати прибуток вiд цього бо наведенi операцiСЧ СФ одними з найбiльш прибуткових в банкiвськiй дiяльностi. Вiдставання АКРЖБ тАЬУкрСиббанктАЭ, порiвняно з iншими ба