Банкiвськi операцiСЧ з пластиковими картками
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?овнi втрати несе банк-еквайр, який компенсуСФ СЧх, як це прийнято в свiтовiй практицi, з рiзних страхових фондiв, а це в кiнцевому результатi збiльшуСФ ризик та вартiсть торгових операцiй через РЖнтернет та зменьшуСФ СЧх привабливiсть для магазинiв. За правилами, наприклад, системи VISA, при оплатi покупки в РЖнетрнетi з використанням картки клiСФнт може iнiцiювати поверненя грошей максимально протягом 180 днiв з дня проходження операцiСЧ. Вирiшення цього питання може затягнутися максимально ще на 180 днiв. Це призводе до звуження географiСЧ регiона, який обслуговуСФться даним iнтернет-магазином або платiжною системою. Крiм неприСФмностей для продавцiв вони стають чуттСФвими i для держателiв карток, тому що необхiднiсть оспарювати платiж вiднiмаСФ багато часу та сил. Велика кiлькiсть вiдмов може призвести до достроковго перевипуску картки i навiть до вiдмови обслуговування даного недобросовiсного, за розумiннями банку, клiСФнта [58].
Деяким промiжним рiшенням, яке дозволяСФ знизити ризик карткових операцiй в РЖнтернетi СФ створення закритих клубних систем прийому карткових платежiв для обмеженого кола банкiв емiтентiв, тобто фактично платiжна система пропонуСФ розкрити персональнi данi своСЧм учасникам, даючи гарантiСЧ здiйснення бiльш безпечних операцiй через РЖнтернет та гарантiСЧ за нерозголошення отриманоСЧ iнформацiСЧ. В таких системах держателям карток можуть надаватись особистi постiйнi або тимчасовi iдентифiкатори, якi надходять до платiжноСЧ системи i вона вже виконуСФ подальшi розрахунки через картки або iншi рахунки учасникiв, або безспосередньо на момент платежа вiдбуваСФться перенаправлення користувача на сайт клубноСЧ системи, яка маСФ всi необхiднi засоби захисту.
РЖншою небезпекою при платежах в РЖнтернет за допомогою банкiвських карток в електроних магазинах вже для карткодержателiв СФ необхiднiсть вводити в РЖнтернет конфiденцiйнi данi своСФСЧ картки, якi можуть бути використанi iншими особами для зняття коштiв. Насьогоднi способом перекриття такоСЧ угрози СФ так званий випуск тАЬвiртуальнихтАЭ карток платiжних систем, тобто карток, якi предназначенi лише для для платежiв в електроних магазинах.Всi iншi операцiСЧ з такими картками: отримання готiвки, сплата в звичайних магазинах тощо забороненi. КлiСФнт отримуСФ не сам пластик, а тiльки необхiднi йому данi для платежiв в РЖнтернетi: номер картки, картковго рахунку i персональний iдентифiкацiйний номер, i зловмисники отримавши цi данi не зможуть ними скористатись за допомого пiдробленоСЧ пластиковоСЧ картки.
Дуже перспективною для використання в електронiй комерцiСЧ СФ технологiя з використанням пластикових карток з вбудованим мiкропроцесором або смарт-картка, якi мають набагато бiльше переваг нiж всi iншi картки [58].
РЖнтернет у свiтi призвiв до появи нових засобiв фiнансових розрахункiв. Завдяки цьому багато фiнансових послуг стали бiльш доступними користувачам вдома або на робочому мiii. Всi органiзацiСЧ отримали можливiсть пропонувати своСЧ товари та послуги по всьому свiтовi, незважаючи на вiдстань та межi. Сучаснi технологiСЧ дозволили створити вiртуальнi магазини, банки, бiржi свiт електроноСЧ комерцiСЧ, який доповнюСФ i в якiйсь мiрi починаСФ замiнювати звичайну економiчну iнфраструктуру. За багаточисельними прогнозами спiввiдношення мiж звичайною та електроною комерцiСФю буде в найближче десятирiччя швидко змiнюватись на користь останньоСЧ. Згiдно широко розповсюдженоСЧ думки, УкраСЧна безнадiйно вiдстала вiд розвинутих краСЧнi в областi електронноСЧ комерцiСЧ. Але я вважаю, що це не зовсiм так. Деякi форми фiнансових розрахункiв в РЖнтернетi виникли зовсiм недавно, iншi знаходяться на стадiСЧ розробки. В нашiй краСЧнi СФ реальна можливiсть не допустити вiдставання, хоч би в деяких важливих сферах електронноСЧ комерцiСЧ. В найбiльшiй мiрi це вiдноситься до розрахункiв в РЖнетрнет за допомогою пластикових карток.
Умовно розрахунки мiж покупцем та продавцем в РЖнтернетi можна подiлити на три групи.
До першоСЧ вiдносяться оплата за допомогою платiжних пластикових карток, якi вже давно стали звичним явищем в розвинутих краСЧнах, поступово до них звикають в нашiй краСЧнi.
До складу другоСЧ групи входять розрахунки з використанням цифрових готiвкових i СЧх модiфiкацiй. Сюди ж вiдносяться, по-перше, послуги, якi предоставляються такими розрахунково-клiринговими системами, як Cyber Cash, First Virtual, Open Market та iншi. По-друге цифрова готiвка та цифровi чеки таких систем, як Digi Cash та Net Cash [57].
До третоСЧ, найбiльш перспективноСЧ групи вiдносяться розрахунки в РЖнтернетi з використанням цифровоСЧ готiвки, яка зберiгаСФться в смарт-картах.
Такий рiзновид платiжних засобiв в РЖнтернет маСФ не тiльки недолiки, але й позитивнi риси за користувачами зберiгаСФться право вибору засобiв платежу. Розвинутi системи, якi пiдтримують платiж в РЖнтернет, повиннi забезпечувати всi основнi види розрахункiв та вiдповiдати при цьому ряду вимог. З точки зору покупця, здiйснювати платiж в РЖнтернет повинно бути дуже зручно та легко, але в той же час повинi забезпечуватись надiйнiсть та конфiденцiйнiсть розрахункiв з використання рiзних засобiв розрахунку. З точки зору продавця, система розрахункiв яка ним використовуСФться, повинна надавати гарантiю оплати, дозволяти захопити найбiльше потенцiйних користувачiв, бути гнучкою та недорогою у використаннi.
На сьогоднi iснуСФ двi зовсiм рiзнi сфери: консервативний свiт централiзованих, надiйно захищенних платiжних систем та вiдкритий, швидко зростаючий свiт РЖнтернет. Очевидно, що