Банкiвськi операцiСЧ з пластиковими картками
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
додатковi послуги, натомiсть пропонуючи йому додатковi пiльги й додатково знижуючи ставку дисконту. Уповноваженi банки УкраСЧни можуть встановлювати комiсiйну винагороду у валютi видачi готiвки (якщо йдеться про операцiСЧ видачi готiвки держателям платiжних карток). РЖншi види комiсiйноСЧ винагороди уповноваженим банкам встановлюються згiдно порядку, визначеному у Правилах здiйснення операцiй на мiжбанкiвському валютному ринку [4].
Як правило, банки пропонують до послуг клiСФнтiв-фiзичних осiб дебетнi схеми, кредитнi схеми, та так званi наперед оплаченi кредитнi картки чи "електроннi гаманцi".
КлiСФнти банку-емiтента (чи банку, який дiСФ вiд iменi останнього) та СЧх довiренi особи можуть застосовувати платiжнi картки для безготiвковоСЧ оплати за товари чи послуги, перерахування коштiв з карткових рахункiв на рахунки iнших осiб, купiвлi товарiв та послуг у системах електронноСЧ комерцiСЧ. Платiжнi картки також використовуються для одержання готiвки у касах банкiв. банкоматах та пунктах обмiну iноземноСЧ валюти.
Юридичнi особи можуть користуватися корпоративними платiжними картками. Довiренi особи клiСФнтiв, що СФ юридичними особами можуть використовувати платiжнi картки для здiйснення (у безготiвковiй та готiвковiй формi) розрахункiв, повязаних зi статутною та господарською дiяльнiстю; оплатою витрат на вiдрядження та представницьких витрат як в УкраСЧнi, також i за СЧСЧ межами. Принагiдне зазначимо, що кошти, якi списанi з карткового рахунку юридичноСЧ особи по вказаних розрахункових операцiях (за винятком безготiвкових розрахункiв у нацiональнiй валютi УкраСЧни, що повязанi зi статутною дiяльнiстю юридичноСЧ особи на територiСЧ УкраСЧни), вважаються за виданi пiд звiт держателю платiжноСЧ картки. РЖнакше кажучи, використання коштiв маСФ пiдтверджуватися вiдповiдними звiтними документами [12].
Згiдно Постанови Нацiонального банку УкраСЧни "Про затвердження Положення про порядок емiсiСЧ платiжних карток i здiйснення операцiй з СЧх застосуванням", корпоративнi платiжнi картки не можуть застосовуватися для виплати заробiтноСЧ платнi та iнших виплат соцiального характеру, оплати угод (контрактiв) в iноземнiй валютi вiд iменi резидентiв та представництв юридичних осiб з числа нерезидентiв[4].
Держателi платiжних карток з числа фiзичних осiб можуть використовувати картки для переведення коштiв на iншi рахунки, сплати комунальних та iнших послуг через мережу депозитарних банкоматiв.
2.2 Аналiз банкiвських операцiй з використанням пластикових карток внутрiшньодержавних та мiжнародних платiжних систем.
Як вiдмiчалося на прес-конференцiСЧ АсоцiацiСЧ украСЧнських банкiв, яка вiдбулася 5 лютого 2008 року, економiчна середа, в якiй працювали украСЧнськi банки в 2007 роцi, була благоприСФмною. Нарощування активiв та збiльшення кредитування банками економiки покращило СЧх фiнансовий результат i ефективнiсть дiяльностi.
Фiнансова стабiльнiсть в краСЧнi створила умови для розвитку бiзнесу як мiжнародних, так i внутрiшнiх (локальних) платiжних систем. За даними НБУ, на 1 сiчня 2008 року загальна кiлькiсть емiтованих украСЧнськими банками карток за останнiй квартал минулого року зросла на 744 тис. РЖ склала бiльше 3251 тис. З яких кiлькiсть карток внутрiшнiх платiжних систем збiльшилась на 97 тис. До 1001 тис., мiжнародних на 647 тис. До 2250 тис [100].
Лiдерами по кiлькостi емiтованих платiжних карток залишаються тАЬПриватбанктАЭ бiльше 924 тис., Промiнвестбанк бiльше 737 тис. ( з яких 629 тис. локальнi внутрiшньобанкiвськi), тАЬАвальтАЭ бiльше 416 тис., ПУМБ бiльше 252 тис., Ощадбанк бiльше 254 тис. ( з яких 186 тис. локальнi внутрiшньобанкiвськi).
На початок сiчня 2002 року держателiв локальних платiжних карток обслуговували 318 банкоматiв та 719 платiжних термiналiв. Протягом 2001 року держателями платiжних карток, якi емiтованi украСЧнськими банками, здiйснено бiльше 75365 тис. Операцiй на сумму 8247 тис. Гривень. З яких на терiторiСЧ УкраСЧни 75083 тисяч операцiй на сумму 7780 тисяч гривень. За межами УкраСЧни бiльше 282 тисяч операцiй на сумму 467 тисяч гривень [73].
На початок сiчня 2008 року загальна кiлькiсть карток Europay International та VISA International, емiтованих банками членами МПС перевищила два мiльйони. За рiк загальна кiлькiсть встановлених цими банками банкоматiв зросла бiльше нiж в 2,5 рази i бiльш нiж вдвiчi збiльшилась кiлькiсть POS-термiналiв, встановлених в торговiй мережi та в пунктах видачi готiвки.
Темпи емiсiСЧ протягом року постiйно збiльшувались. Наприклад, за останнi два мiсяцi 2007 року темпи приросту кiлькостi карток збiльшились бiльш нiж в 1,5 рази порiвняно з перiодом з вересня по листопад 2007року. Прирiст за листопад-грудень 2007 року склав бiльш 435 тис. карток.
До цього часу лiдерами ринку залишаються КБ тАЮПриватбанктАЭ, АППБ тАЮАвальтАЭ та ПУМБ, але в сiчнi 2008 року бiльше ста тисяч карток випустили ще два банки тАЮНадратАЭ та тАЮПромiнвестбанктАЭ (додаток К). Приватбанк за два останнi мiсяцi 2007 року емiтував 180 тисяч карток МПС, в середньому по 3000 картки в день (рис. 2.1.)
Рис. 2.1.Динамiка емiсiСЧ карток МПС лiдерами ринку
Банки тАЮАвальтАЭ та тАЮНадратАЭ за цей час емiтували, вiдповiдно, бiльше 68 тисяч та бiльше 63 тисяч, що за день складаСФ в середньому бiльше 1000 карток. Цiкаво, що банк тАЮНадратАЭ за рiк збiльшив обсяг емiсiСЧ карток МПС в 45 раз та перемiстився на четверте мiiе [101].
В плани ПУМБ, мабуть, не входило значне збiльшення обсягу випуску карток МПС, i з вересня по листопад цей обсяг залишався практично незмiнним. З листопада 2007 року по