Банкiвськi операцiСЧ з пластиковими картками
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ннi готiвки часто називають транзакцiСФю. Таким чином, транзакцiя включаСФ в себе не тiльки зчитування даних з картки, виконання запиту на авторизацiю, оформлення чека, а i змiни iнформацiСЧ про фiнансовi ресурси власника картки у базi даних платiжноСЧ системи i на картцi. В деяких випадках в поняття транзакцiСЧ включають i вiдповiднi операцiСЧ по перерахуванню грошових коштiв.
Наступним елементом платiжноСЧ системи СФ банк-еквайр. Початкову обробку запитiв на авторизацiю проводить еквайр-центр. На початковому етапi розвитку вiтчизняних платiжних систем роль еквайр-центра iнколи виконуСФ процесiнговий центр, однак в бiльшостi випадкiв в якостi таких центрiв виступають банки - члени платiжноСЧ системи, тому часто кажуть банк- еквайр. Якщо банк-еквайр не володiСФ даними для виконання запиту (власник картки - клiСФнт iншого банку), то запит переправляСФться в процесiноговий центр, який, в свою чергу, або виконуСФ його i передаСФ вiдповiдь банку-еквайру, або здiйснюСФ його подальшу маршрутизацiю [4].
Процесiнговий центр веде базу даних платiжноСЧ системи . База даних, як правило, мiстить вiдомостi про банки - члени платiжноСЧ системи i власникiв карток, що забезпечуСФ виконання запитiв на авторизацiю. Центр зберiгаСФ вiдомостi про лiмiти власникiв карток i виконуСФ запити на авторизацiю в тому випадку, якщо банк-емiтент не маСФ власноСЧ бази (додаток Б).
В iншому випадку процесiнговий центр пересилаСФ отриманий запит в банк-емiтент аторизованоСЧ картки (додаток В).
Як ми бачимо, що центр забезпечуСФ i пересилання вiдповiдi банку-еквайру. Крiм того, на основi накопичених за день протоколiв транзакцiй - що фiксуються при авторизацiСЧ даних про проведення карткових платежiв i видачi готiвки - процесiнговий центр готуСФ i розсилаСФ пiдсумковi данi для проведення взаСФморозрахункiв мiж банками - учасниками платiжноСЧ системи, а також формуСФ i розсилаСФ банкам-еквайрам стоп-листи [4].
Як видно iз вище сказаного, процесiнговий центр СФ технологiчним ядром платiжноСЧ системи. Вiн функцiонуСФ в достатньо жорстких умовах, гарантовано обробляючи в реальному масштабi часу iнтенсивний потiк транзакцiй. РЖ дiйсно, використання дебетовоСЧ картки призводить до необхiдностi on-line авторизацiСЧ кожноСЧ угоди в будь-якiй точцi обслуговування платiжноСЧ системи. Для операцiй з кредитною карткою авторизацiя необхiдна не у всiх випадках, але , наприклад, при отриманнi коштiв в банкоматах вона теж проводиться завжди. Використання смарт-карт може при певнiй органiзацiСЧ розрахункiв знизити вимоги до виконання режиму реального часу, але загальна напруга на центр не зменшиться.
Також високi вимоги до розрахункових можливостей процесiнгового центру висуваСФ i пiдготовка даних для проведення взаСФмозалiкiв по пiдсумку дня, оскiльки обробцi належать протоколи значноСЧ частини транзакцiй, а строки виконання розрахункiв досить невеликi - декiлька годин [4].
Таким чином, пiдтримка надiйного, стiйкого функцiонування платiжноСЧ системи потребуСФ, по-перше, наявностi великих розрахункових можливостей процесiнгового центру, по-друге, розвиненоСЧ комунiкацiйноСЧ iнфраструктури, оскiльки процесiнговий центр системи повинен мати можливiсть одночасно обслужити достатньо велике число географiчно вiддалених точок. Крiм того, неминуча також маршрутизацiя запитiв, що ще бiльш пiдвищуСФ вимоги до комунiкацiй.
Наступним елементом платiжноСЧ системи СФ розрахунковий банк, який забезпечуСФ оперативне проведення взаСФморозрахункiв. В розрахунковому банку банки-члени платiжноСЧ системи вiдкривають корреспондентськi рахунки. ВзаСФморозрахунки необхiднi для наступного. Кожний банк-еквайр здiйснюСФ перерахування точкам обслуговування по тАЬкартковимтАЭ платежам як своСЧх клiСФнтiв, так i власникiв карток iнших банкiв-емiтентiв, якi входять в певну платiжну систему. Тому вiдповiднi кошти повиннi бути потiм перерахованi еквайру цими тАЬiншимитАЭ банками.
1.4Загальна характеристика дiяльностi ХФ АКРЖБ тАЬУкрСиббанктАЭ тАЬХРУтАЭ.
Акцiонерний комерцiйний iнновацiйний банк тАЬУкрСиббанктАЭ заснований 18 червня 1990 року. Був зареСФстрований у Державному банку СРСР, а в 1991р. у Нацiональному банку УкраСЧни.
Банк здiйснюСФ свою дiяльнiсть на пiдставi Статуту та ЛСЧцензiСЧ НБУ № 75 вiд 15.06.2000р.
Банк маСФ повну лiцензiю на здiйснення усiх видiв банкiвських операцiй. АКРЖБ тАЬУкрСиббанктАЭ входить до групи найбiльших комерцiйних банкiв УкраСЧни.
АКРЖБ тАЬУкрСиббанктАЭ маСФ дуже розгалуджену структуру, тому надалi мова пiде про Харкiвський фiлiал АКРЖБ тАЬУкрСиббанктАЭ тАЬХаркiвське регiональне управлiннятАЭ [84].
Структура ХФ АКРЖБ тАЬУкрСиббанктАЭ тАЬХРУтАЭ представлена на рис 1.5.
При обслуговуваннi корпоративних клiСФнтiв банк сумлiнно дотримуСФться базових принципiв, якi були напрацьованi за 10 рокiв своСФСЧ роботи, головними з яких СФ надання високоякiсних банкiвских продуктiв за конкурентоспроможними цiнами; комплексне обслуговування; постiйне розширення спектру продуктiв i фiнансових iнструментiв, якi пропонуються; максимальна стандартизацiя процесу надання традицiйних послуг; реалiзацiя iндивiдуального пiдходу при роботi з клiСФнтами. Така полiтика банку сприяла подальшому розширенню кола найбiльших клiСФнтiв банку.
Поряд iз iндивiдуальними продуктами банк пропонуСФ своСЧм клiСФнтам весь обсяг банкiвських послуг вiд розрахунково-касового обслуговування та валютних операцiй до обслуговування корпоративних пластикових карток i реалiзацiСЧ зарплатних проектiв. Прагнучи зробити обслуговування клiСФнтiв макс