Банкiвськi операцiСЧ з пластиковими картками
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?i цього виду карток вiд банкiвських кредитних карток полягають, по-перше, у вiдсутностi разового лiмiту на купiвлю i, по-друге, в обовязку власника картки погасити заборгованiсть протягом мiсяця без права пролонгацiСЧ кредиту. У разi прострочення платежу з власника картки знiмаСФться збiльшений вiдсоток.
У вказаних системах також iснують iндивiдуальнi й корпоративнi картки.
Приватнi платiжнi картки пiдприСФмств торгiвлi й послуг. Застосування цих карток обмежено визначеною замкненою мережею торговельних установ, наприклад - системою унiвермагiв або заправних станцiй певноСЧ компанiСЧ. Кредит надаСФ сама компанiя, вона ж отримуСФ вiдсоток за позиками. З 70-х рокiв набули поширення банкiвськi приватнi картки, за допомогою яких можна здiйснити купiвлю в окремих магазинах зi скидкою, але випуск карток, видачу кредиту на покупки i розрахунки щодо оплати торговельних рахункiв здiйснюСФ банк - учасник угоди. РЖнколи картки такого типу випускаються для членiв окремо визначених професiйних груп (пiлотiв, адвокатiв) або осiб, якi мають спiльнi iнтереси (наприклад, фiлателiстiв). РЗх називають тАЬклубнимитАЭ картками [50].
Дебетнi картки. Дебетну картку називають також карткою готiвкових коштiв, або карткою активiв, i вона маСФ такi характеристики своСЧх особливостей i функцiй:
- це пластикова картка, на якiй СФ прiзвище та iмя СЧСЧ власника як клiСФнта певноСЧ фiнансовоСЧ установи, де вiн маСФ на рахунку грошовi кошти; тут можуть бути також зазначенi види операцiй, що виконуються за цим рахунком;
- маСФ магнiтне кодування i зчитуСФться ЕОМ. Це -зручний iнструмент для проведення автоматизованих платiжних операцiй за допомогою термiналiв;
- дебетна картка СФ для власника зручним засобом виконання платiжних операцiй шляхом прямого зменшення розмiрiв його фiнансових активiв замiсть збiльшення зобовязань чи боргу;
- дебетна картка з вiдповiдною системою звязку СФ потенцiйно можливою замiною готiвкових коштiв або звичайних чекiв у багатьох платiжних операцiях у сферi iндивiдуальних розрахункiв.
Дебетна картка, з юридичного погляду, може стати кредитною, якщо вона надiляСФться будь-якою специфiчною рисою кредиту (наприклад - можливiстю надання кредитного овердрафту). Можна сказати, що картка, яка служить виключно для кредитних операцiй, очевидно, СФ кредитною. Та, яка може бути використана тiльки в автоматах-касирах або для прямих дебетових операцiй у торговельних точках, СФ дебетною карткою. Дебетна картка починаСФ вiдiгравати бiльш важливу роль у звязку з розвитком системи електронного переказу фiнансових коштiв. Окрiм кредитних операцiй, вона знаходить застосування в автоматах-касирах i гарантiйних операцiях з чеками. У майбутньому дебетна картка може стати основним iнструментом фiнансових операцiй у магазинах роздрiбноСЧ торгiвлi i вiдiграти ключову роль у системi надання фiнансових послуг, яка значно вiдрiзнятиметься вiд iснуючоСЧ системи.
Ринок дебетних карток усе ще далекий вiд насичення, i чисельнiсть СЧх потенцiйних споживачiв безперервно зростаСФ у мiру того, як ця картка поступово входить у повсякденне життя.
Практика свiдчить, що в першу чергу послугами дебетних карток зможуть користуватися особи, якi:
- частiше вiд iнших користуються банкiвськими послугами;
- виписують велику кiлькiсть чекiв;
- мають нижче середнього сальдо чекових рахункiв;
- мають фiнансовi ресурси вищi за середнi;
- мають картки для оплати за поСЧздки (у тому числi - туристичнi) i розваги;
- користуються всiм набором можливостей банкiвських карток або карток для оплати за послуги магазинiв;
- мають дохiд вище за середнiй;
- вiдносяться до категорiСЧ швидше молодих, нiж старших сiмей.
- Таким чином, дебетнi картки потенцiйно можуть задовольняти велику рiзноманiтнiсть споживчих потреб.
- Отже, дебетнi картки можуть бути використанi у трьох випадках:
- для зняття грошових сум у вiддiленнi банку;
- у мережi автоматiв-касирiв;
- як незалежнi замiнники чекiв у торговельних закладах.
Якщо виходити з даних фiрми тАЬVisатАЭ, найближчими роками поширення дебетних карток цiлком може досягти 60% теоретичного розрахункового рiвня насичення ринку цього виду послуг [72].
Картки для банкiвських автоматiв. Це - рiзновид дебетних карток, якi дають можливiсть власнику рахунку в банку отримувати готiвку в межах залишку коштiв на рахунку через автоматичнi пристроСЧ, якi встановленi в банку, торговельних залах, на вокзалах. При наявностi грошовоСЧ картки можна одержати готiвку протягом доби, а також у вихiднi та святковi днi. Крiм цього, власник позбавлений необхiдностi вiдвiдувати своСФ вiддiлення банку i може користуватися автоматами, розташованими в торговельних центрах, на вокзалах тощо.
Банки в США встановлюють лiмiт щоденного зняття грошей з рахунку через автомати до 200 доларiв. За останнi роки в багатьох краСЧнах автомати, якi належать рiзним банкам, обСФднуються в мережi колективного користування, якi охоплюють певний район або мають загальнодержавний характер. Такi великi мережi автоматiв (наприклад, Рlus у США) дають можливiсть здiйснювати операцiСЧ в глобальному масштабi [50].
Деякi типи автоматiв виконують бiльш широкий спектр операцiй, крiм простого зняття грошей з рахунку; вони дозволяють, наприклад, вносити грошi на вклад, робити внесок для погашення позики, одержувати виписку про стан банкiвського рахунку, переказувати грошi з одного рахунку на iнший (наприклад, з ощадного - на поточний).