Банкiвськi операцiСЧ з пластиковими картками
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ють думати над ефективнiстю мережi обслуговування карток та СЧСЧ оптимiзацiСФю. РД як мiнiмум двi причини даноСЧ проблеми. Перша в УкраСЧнi зарплата масового карткодержателя нижча нiж в iнших краСЧнах. Друга термiнальна iнфраструктура украСЧнських банкiв орiСФнтована перш за все на торговi точки, якi реалiзовують дорогий товар недоступний масовому споживачу.
Валовi показники украСЧнського ринку карткових послуг говорять про те, що зростаСФ не тiльки кiлькiсть карток, а й розширюСФться карткова iнфраструктура (банкомати, POS-термiнали). Головне, що картковi послуги стають бiльш дешевими та доступними, а це означаСФ, що зовсiм скоро i в УкраСЧнi можливо пластикова картка стане таким же зручним та незамiним засобом платежу, яким вона на сьогоднi СФ на Заходi [88].
1.2 Сутнiсть, види та особливостi застосування банкiвських платiжних карток як кредитно-розрахункового iнструменту.
З розвитком карткових систем зявилися рiзнi види пластикових карток, якi розрiзняються за призначенням, функцiональними i технiчними характеристиками.
З точки зору механiзму розрахункiв видiляють двостороннi i багатостороннi системи. Двостороннi картки виникли на пiдставi двостороннiх угод мiж учасниками розрахункiв, де власники карток можуть використовувати СЧх для купiвлi товарiв у замкнених мережах, якi контролюються емiтентом карток (унiвермаги, бензоколонки тощо). На вiдмiну вiд цього, багатостороннi системи, якi очолюють нацiональнi асоцiацiСЧ банкiвських карток, а також компанiСЧ, якi виготовляють картки туризму та розваг, надають власникам карток можливiсть купувати товари в кредит у рiзних торговельникiв i органiзацiй сервiсу, якi визнають цi картки як платiжний засiб. Картки цих систем дозволяють також отримувати касовi аванси, користуватись автоматами для зняття готiвки з банкiвського рахунку тощо.
Подiл карток визначаСФться СЧх функцiональними характеристиками. Розрiзняються кредитнi i дебетнi картки, а також картки типу тАЬелектронний гаманецьтАЭ (еlесtгоniс рuгsе). Першi - повязанi з вiдкриттям кредитноСЧ лiнiСЧ в банку, що даСФ можливiсть власнику користуватись кредитом при купiвлi товарiв i при отриманнi касових позик. Другi - призначенi для отримання готiвки в банкiвських автоматах або купiвлi товару з розрахунком через електроннi термiнали. Грошi при цьому списуються з рахунку власника картки в банку. Третiй вид карток призначений для використання готiвкових коштiв, внесених на саму картку, при оплатi за товари або послуги [85].
РД вiдмiнностi у використаннi карток у системах, заснованих на паперовiй технологiСЧ, та в електронних системах. У тАЬпаперовихтАЭ системах одержувач ставить свiй пiдпис на торговельному рахунку або iншому документi, що пiдготовлений торговельником i СФ пiдтвердженням його дозволу дебетувати свiй рахунок у банку. Потiм торговельний рахунок скеровуСФться емiтенту картки як основа для виплати вiдповiдноСЧ суми торговельнику (кредитування його рахунку) i списання грошей з рахунку власника картки. В електроннiй системi власник картки безпосередньо звязуСФться з емiтентом через термiнал. Замiсть пiдпису на рахунку вiн вводить за допомогою клавiатури секретну комбiнацiю цифр, що при правильному наборi СФ санкцiСФю на дебетування його банкiвського рахунку.
Розглянемо коротко основнi види кредитних карток.
Банкiвськi кредитнi картки (Ьаnk сгеdit сагds) призначенi для купiвлi товарiв з використанням банкiвського кредиту, а також для отримання авансiв у готiвковiй формi. Головна особливiсть цiСФСЧ картки - вiдкриття банком кредитноСЧ лiнiСЧ, яка використовуСФться автоматично кожного разу, коли проводиться купiвля товару або береться кредит у грошовiй формi. Кредитна лiнiя дiСФ в межах встановленого банком лiмiту [50].
Кожний фiнансовий заклад встановлюСФ своСЧ правила, що визначають можливiсть одержання кредиту. У деяких системах банкiвська кредитна картка може застосовуватись для пiльговоСЧ оплати окремих видiв послуг (наприклад, телефонних розмов), а також для отримання грошей у банкiвських автоматах. Кредитнi картки випускаються в широких масштабах для платоспроможних споживачiв i СФ для них засобом самоiдентифiкацiСЧ [96].
Розрiзняють iндивiдуальнi та корпоративнi картки. РЖндивiдуальнi видаються окремим клiСФнтам банку i можуть бути тАЬстандартнимитАЭ або тАЬзолотимитАЭ. Останнi призначенi для осiб з високою кредитоспроможнiстю i передбачають пiльги для користувачiв.
Корпоративна картка видаСФться органiзацiСЧ, яка на основi такоСЧ картки може видати iндивiдуальнi картки вибраним особам (керiвникам або просто цiнним спiвробiтникам). РЗм вiдкриваються персональнi рахунки, тАЬпривязанiтАЭ до корпоративного карткового рахунку. Вiдповiдальнiсть перед банком за корпоративним рахунком несе органiзацiя, а не власники iндивiдуальних корпоративних карток.
Згiдно з багатьма прогнозами кредитнi картки стануть невiдСФмною частиною майбутньоСЧ системи платежiв i вийдуть далеко за рамки своСФСЧ традицiйноСЧ кредитноСЧ ролi [74].
Картки туризму i розваг. Це - тАЬплатiжнiтАЭ картки згiдно з вищенаве-деною термiнологiСФю. Випускають СЧх компанiСЧ, що спецiалiзуються на обслуговуваннi указаноСЧ сфери, наприклад тАЬАmегiсаn EхргеssтАЭ i тАЬDinегs с1ubтАЭ. Картки приймаються сотнями тисяч торговельних i сервiсних пiдприСФмств у цiлому свiтi для оплати за товари i послуги, а також надають власникам рiзнi пiльги щодо бронювання авiаквиткiв, номерiв у готелях, отримання скидок на цiни за товар, страхування життя.
Основнi вiдмiннос