Банкiвськi операцiСЧ з пластиковими картками
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
? мiжнародноСЧ платiжноСЧ системи Europay i вже в квiтнi 2008 року були емiтованi першi мiжнароднi картки. Збалансована полiтика банку в сферi платiжних карток дозволить i надалi виправдовувати довiру клiСФнтiв, надаючи новi зручнi та надiйнi фiнансовi iнструменти [84].
Роздiл 2. Комплексний аналiз запровадження та використання розрахункiв за допомогою пластикових карток
2.1 Органiзацiя роботи комерцiйних банкiв щодо обслуговування клiСФнтiв за допомогою пластикових карток
Розрахунки платiжними картками регулюють: Закони УкраСЧни тАЮПро банки i банкiвську дiяльнiстьтАЭ, тАЮПро платiжнi системи та переказ грошей в УкраСЧнiтАЭ, тАЮПро застосування реСФстраторiв розрахункових операцiй у сферi торгiвлi, громадського харчування та послугтАЭ; Положення про порядок емiсiСЧ платiжних карток i здiйснення операцiй з СЧх застосуванням, затверджене постановою Правлiння НБУ вiд 27.08.2001 № 367; РЖнструкцiя про порядок вiдкриття та використання банками рахункiв у нацiональнiй та iноземнiй валютi, затверджена постановою Правлiння НБУ вiд 18.12.98 № 527; Положення про впровадження пластикових карток мiжнародних платiжних систем у розрахунках за товари, наданi послуги та при видачi готiвки, затверджене постановою Правлiння НБУ вiд 12.07.2000 № 283, правила бухгалтерського облiку операцiй з використанням платiжних карток в банках УкраСЧни, затвердженi постановю Правлiння НБУ вiд 17.12.01 № 524.
Згiдно нормативно-правовим актам Нацiонального банку та чинного законодавства УкраСЧни, на територiСЧ краСЧни дозволяСФться використання платiжних карток, емiтованих банками, що СФ членами як внутрiшнiх, також й мiжнародних платiжних систем. Вiдтак, банки мають право створювати внутрiшнi одноемiтентнi (чи багатоемiтентнi) платiжнi системи та емiтувати платiжнi картки на теренi УкраСЧни, але й поширювати сферу дiяльностi таких систем на територiю iнших краСЧн. До створення таких платiжних систем банки можуть вдаватися як самостiйно, так i разом iз зацiкавленими нефiнансовими iнституцiями чи пiдприСФмствами (зазначимо, що за нормативними положеннями створення та експлуатацiя внутрiшнiх платiжних системи, розрахунки та операцiСЧ з платiжними картками в яких виконуються не банкiвськими установами, не дозволяСФться). УкраСЧнськi банкiвськi установи можуть укладати з платiжними органiзацiями мiжнародних платiжних систем VISA International та EuroPay International та небанкiвських платiжних систем American Express, Diners Club, JCB угоди про членство у цих системах. Умови такого партнерства повиннi вiдповiдати критерiям чинного законодавства УкраСЧни.
Згiдно вимог нормативно-правових актiв НБУ, внутрiшнi платiжнi системи можуть створюватися в УкраСЧнi банками-резидентами спiльно з iншими фiнансово-кредитними та нефiнансовими установами (пiдприСФмствами) через запровадження власних проектiв чи проектiв iнших розробникiв платiжних систем [4].
Згаданi проекти внутрiшнiх платiжних систем мають вiдповiдати вимогам та рекомендацiям мiжнародних стандартiв ISO, РДвропейського комiтету по банкiвських стандартах (ECBS), а також задовольняти рiшенням мiжнародних платiжних систем (VISA, Europay тощо).
Технiчне забезпечення створюваноСЧ платiжноСЧ системи повинно вiдповiдати вимогам державних чи мiжнародних стандартiв, а програмне забезпечення мати вiдповiднi лiцензiСЧ його виробника (останнСФ не стосуСФться програмних засобiв власноСЧ розробки).
Установи-органiзатори внутрiшнiх платiжних систем також повиннi забезпечити необхiдний рiвень захисту iнформацiСЧ через застосування органiзацiйних заходiв та використання програмно-технiчних засобiв криптографiчного захисту. До речi, програмно-технiчнi системи захисту iнформацiСЧ мають працювати на основi спецiальних алгоритмiв криптографiчного захисту, описаних та визначених у вiдповiдних держстандартах УкраСЧни, або мати вiдповiдний дозвiл на СЧх використання вiд органiзацiй (установ), якi уповноваженi видавати такi дозволи [72].
Впровадженню внутрiшньоСЧ платiжноСЧ системи маСФ передувати визначення платiжноСЧ органiзацiСЧ (якщо створюСФться одноемiтентна внутрiшня платiжна система, функцiСЧ платiжноСЧ органiзацiСЧ може виконувати банк, який створюСФ цю систему i СФ СЧСЧ власником).
Крiм цього, ще до початку промисловоСЧ експлуатацiСЧ внутрiшньоСЧ платiжноСЧ системи платiжна органiзацiя маСФ розробити та належним чином зареСФструвати торговельний знак (логотип) системи. У випадку одноемiтентноСЧ внутрiшньоСЧ платiжноСЧ системи торговельним знаком (логотипом) може слугувати логотип банку-власника. Логотип маСФ розмiшуватися на платiжних картках системи та у мiiях, де здiйснюються операцiСЧ з цими картками.
Важливо також вiдзначити, що здiйсненням розрахункiв з пiдприСФмствами торгiвлi (послуг) по операцiях держателiв платiжних карток, а також операцiями з видачi готiвки останнiм еквайрингом на територiСЧ УкраСЧни можуть займатися лише банки-резиденти УкраСЧни, а операцiСЧ з використанням платiжних карток в УкраСЧнi здiйснюються тiльки у валютi УкраСЧни. Виняток складаСФ лише одержання готiвковоСЧ валюти з власного карткового рахунку клiСФнта у касах та через банкомати вiдповiдних уповноважених банкiв-емiтентiв (чи тих, що надають платiжнi картки вiд iменi емiтентiв). ОстаннСФ також стосуСФться одержання готiвкових коштiв в iноземнiй валютi держателями карток мiжнародних платiжних систем, якi СФ клiСФнтами емiтентiв-нерезидентiв. Фiнансовi розрахунки банкiв-членiв мiжнародних платiжних систем по операцiях, здiйснених СЧх клiСФнтами (чи довiреними особами) i допом