Банкiвськi операцiСЧ з пластиковими картками
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?а ринку кредитних карток привело цi органiзацiСЧ до визнання необхiдностi спiвпрацi, i в 1984-85 роках представники обох органiзацiй узгодили ряд стандартiв i почали випуск спiльних спискiв заборонених до приймання карток.
В 1992 роцi СФвропейськi картковi компанiСЧ EuroCard, Eurocheck Holding i Eurocheck International утворили нову компанiю Europay International, що означало створення новоСЧ обСФднаноСЧ СФвропейськоСЧ картковоСЧ платiжноСЧ системи, яка отримала права на управлiння торговими марками EuroCard i Eurocheck. Пiзнiше права на ведення операцiй в РДвропi були наданi новiй системi i з боку MasterCard International. Таким чином, банк, що приСФднався до системи Europay, отримуСФ можливiсть випускати i картки EuroCard, i картки MasterCard.
Вiдносно недавно компанiСЧ MasterCard i Europay з метою розширення спектра пропозицiй засновали на паритетних засадах нову систему Maestro, що випускаСФ однойменну дебетову картку. Компанiя Europay International отримала права на дiяльнiсть у РДвропi вiд Cirrus - дочерньоСЧ компанiСЧ MasterCard, що випускаСФ картку для використання тiльки в банкоматах.
Головнi причини швидкого росту цих систем слiд аналiзувати з точки зору економiчних передумов споживача, торговця i банку. Для споживача банкiвськi картки зробили процес отримання послуг бiльш доступним, особливо коли для цього були потрiбнi кредитнi засоби. КлiСФнти банкiв мали можливiсть отримати кредит для багатьох покупок без необхiдностi повторних вiзитiв до банку i клопотання про позичку. Запозичена сума при цьому могла бути або повнiстю виплачена в кiнцi кожного мiсяця або розбита на декiлька щомiсячних платежiв.
Кредитування покупця продавцем настiльки старе, як i самi грошi. Надаючи кредит, продавець отримуСФ додатковий прибуток за рахунок стимулювання попиту. В сучасному свiтi кредитування покупця отримало надмiрно широке розповсюдження. Таким чином, торгiвцi знаходили банкiвськi картки привабливими, оскiльки угоди по продажу легко було пiдтвердити у банку i оплата була гарантованою. Енергiйна реклама i просування карток банками i нацiональними асоцiацiями пiдвищили можливостi збiльшення продаж для тих торгiвцiв, якi приймали до оплати картки. АсоцiацiСЧ позбавляли торгiвцiв вiд ризику i витрат на здiйснення особистих кредитних планiв, якi б пригортали увагу покупцiв.
Банки знайшли привабливим спосiб розширення кредиту клiСФнтам через кредитнi лiнiСЧ в поСФднаннi з банкiвськими картками. Географiя СЧх ринку також розширювалась, оскiльки банки могли випускати картки для споживачiв, якi мешкали не тiльки поблизу банка. Разом з цим, новим клiСФнтам були запропонованi новi iншi банкiвськi послуги. Дохiд вiд власникiв карток поСФднувався з доходами вiд дисконту, сплаченого торгiвцями, i новими депозитними ресурсами, якi створювались за рахунки вiд продажу [23].
На сьогоднi безготiвковi розрахунки за допомогою банкiвських карток отримали широке розповсюдження. Магазини, бiлетнi каси, готелi майже всiх краСЧн свiту приймають до сплати пластикову картку, що в свою чергу зумовило збiльшення видiв пластикових карток.
В умовах розвитку ринкових вiдносин в УкраСЧнi пластиковi картки стали одним iз найбiльш зручних iнструментiв здiйснення безготiвкових розрахункiв. Одночасно пластиковi картки СФ необхiдним атрибутом свiтового фiнансового ринку.
Першi картки сучасного вигляду почали застосовуватися в США на початку 50-х рокiв двадцятого столiття. Пiзнiше розрахунки за СЧх допомогою запровадили банки багатьох краСЧн. Виникли мiжнароднi фiнансовi асоцiацiСЧ: VISA, American Express, Master Card, Europay, Diners Club, якi на сьогоднi виконують практично всi операцiСЧ за допомого карток в будь-якiй сферi обслуговування. Бiльшiсть фiнансових компанiй використовують в якостi iдентифiкацiйного або iнструменту розрахункiв картку з магнiтною смужкою. Але на сьогоднi ситуацiя починаСФ змiнюватись.
Найбiльш яскравим свiдоцтвом того, що смарт-картки починають завойовувати ринок США СФ те, що за останнiй час крупнi американськi компанiСЧ почали емiтувати картки iз застосуванням чипiв [49].
Першою в США емiсiю смарт-карток почала в 1999 роцi компанiя American Express. Спiвпраця з торговою компанiСФю Virgin Megastores дала змогу встановити обладнання для зчитування iнформацiСЧ зi смарт-карток на торгових термiналах в 20 супермаркетах цiСФСЧ компанiСЧ в США. Крiм цього держателi цих карток мають право на 30% знижку.
На думку керiвництва VISA, випуск на американський ринок смарт-карток Smart Visa став каталiзатором процеса широкого застосування нових електроних карток в повсякденнi фiнансовi операцiСЧ американцiв [49].
Europay та VISA наполягають на тому, щоб латиноамериканськi банки почали переходити на операцiСЧ зi смарт-картками. Свою наполегливiсть вони пояснюють тим, що вони зручнi в користуваннi, мають найвищий ступiнь захисту, можливiсть многофункцiонального застосування, завоювання нових сегментiв фiнансового ринку. Крiм цього страни ЛатинськоСЧ Америки, як i бiльшiсть нових ринкових краСЧн, де картки з магнiтною смугою ще не набули широко разповсюдження, даСФ додатковi переваги, не маСФ потреби в тому, щоб переробляти систему, яка склалася, зручнiше зробити нову. ПлануСФться продати 434 млн. смарт-карток, що складатиме 20 % вiд загальноСЧ маси карток. Так, наприклад, найбiльший перуанський банк Banco de Credito випустив смарт-картки для торговцiв, якi живуть у вiддалених районах краСЧни де з паганим телефоним звязком неможливо перевiрити справжнiсть кредитноСЧ картки та iдентифiкацiйний номер СЧСЧ держателя. Пiсля внесення в чiп iнформацiСЧ про стан рахунку та проведених операцiях очiкуСФться що кiлькiсть зловживань з