Банкiвськi операцiСЧ з пластиковими картками
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?еншиться [58].
В Сiнгапурi можна впевнено сказати, що питання з чiповим картками вирiшене. ЗаслуговуСФ на увагу область використання мiiевоСЧ чiповоСЧ картки NETS, яка СФ в кожного сiнгапурця (бiльше 3 мiлйонiв) i ця система вже експортована в iншi краСЧни Азiатсько-Тихоокеанського регiону. Картка NETS приймаСФться майже всюди: для сплати фасованих товарiв (печиво, напоСЧ) в торгових автоматах, для дзвiнкiв по таксофону, для сплати за парковку, для здiйснення покупок через РЖнтернет, для отримання готiвки в банкоматi, служить для доступу в органiзацiСЧ (пароль для вiдкриття дверей) [55].
Дещо подiбне плануСФ впровадити НБУ за допомогою системи масових електроних платежiв. Хоча будь-який банк маючи власний процесiнговий центр та розвинену iнфраструктуру швидше це зробить, спочатку локально, в окремо взятому мiстi, а потiм розповсюдити по краСЧнi.
Кожен держатель пластиковоСЧ картки в розвинених краСЧнах може розплатитися майже в усiх магазинах, а якщо необхiдна готiвка, то вiн не матиме проблем i з цим, бо налiчуСФться велика кiлькiсть банкоматiв (табл.1.1.).
Ще кiлька рокiв тому великi банки намагались максимально швидко збiльшити кiлькiсть банкоматiв, за рахунок чого отримати прибуток, пiдвищити iмiдж банку та зменшити операцiйнi витрати. Але на сьогоднi бiльшiсть банкiв вiдмовились вiд цiСФСЧ думки, бо пiдвищились витрати на обслуговування технiки. Цей випадок можна розглядати як приклад конкуретноСЧ боротьби двох рiзних банкiвських продуктiв. Популярнiсть дебетових карток, якi дозволяють клiСФнту здiйснювати покупки без участi банкоматiв або отримати готiвку зi своСФСЧ картки у касира [36].
Таблиця 1.1.
Основнi показники дiяльностi мережi банкоматiв в США
РiкСередня кiлькiсть транзакцiй в мiсяць на один банкоматЗагальна кiлькiсть банкоматiв, тисКiлькiсть банкоматiв поза межами банкiвських вiддiленьДоля банкоматiв якi розташованi поза межами банкiвських вiддiлень, 01349432419359,62000391927315657,11999399722711751,5199849731878444,9199755151656740,619966399139,13451,20736,819956580122,70637,80430,8
В УкраСЧнi великi змiни на ринку пластикоих карток вiдбулися за останнi 5-7 рокiв. В 1994-1995 р.р., невелика група банкiв активно почала вивчати картковi технологiСЧ, почала розгортати маленькi картковi проекти, випустила першi картки мiжнародних платiжних систем, працюючи при цьому через росiйськi або прибалтiйськi банки [100].
На початок 1996 року жоден украСЧнський банк не мав статусу принципового члена в Мiжнародних платiжних системах. Розрив мiж РосiСФю в освоСФннi карткових технологiй складав 2-3 роки.
Але вiдчувалося, що картковий марафон в УкраСЧнi вже почався. Проходили семiнари, налагоджувались контакти з Мiжнародними платiжними системами, провiднi спецiалiстi украСЧнських банкiв стали постiйними вiдвiдувачами Мiжнародних виставок високих банкiвських технологiй. Почва була пiдготовлена, всi вже бажали почати роботу широким фронтом [73].
Прорив вiдбувся в лютому березнi 1996 року, коли група украСЧнських банкiв отримала статус Principal Member в платiжнiй систеi VISA International. З того часу вiдбулися великi змiни (додаток А). На сьогоднi в УкраСЧнi в обiгу бiльше 3 мiлiонiв карток, з яких мiжнародних 2250 тисяч штук (рис.1.1.).
Рис. 1.1. Динамiка емiсiСЧ платiжних карток в УкраСЧнi за 2008 рiк
Кiлькiсть платiжних карток системи Europay у вiтчизняному обiгу протягом 2008 року збiльшилась на 121,97%. Однак лiдером по емiсiСЧ залишаСФться VISA, якiй сьогоднi належить 54% загального обсягу емiтованих карток, тодi як Europay 46% (рис. 1.2.).
Рис. 1.2.Структура емiсiСЧ платiжних карток в УкраСЧнi в розрiзi платiжних систем станом на 01.01.2008 року.
На 1 сiчня 2008 року за даними Нацiонального банку УкраСЧни членами внутрiшньодержавних та мiжнародних платiжних систем СФ 58 банкiв, це приблизно 30% вiд загальноСЧ кiлькостi банкiв УкраСЧни [88].
В банкiвських кругах актуальним СФ питання про можливiсть збiльшення тарифiв за проведення операцiй по видачi готiвки через банкомати клiСФнтам iнших украСЧнських банкiв. Сьогоднi в УкраСЧнi стягуються низькi, на думку банкiрiв, комiсiйнi за цю послугу, тому що цiна на неСЧ встановлювалась ще кiлька рокiв тому, коли курс гривнi до долара був набагато нижчим.
Попит на таку послугу СФ, банки постiйно розширюють мережу прийому карток до сплати. Так, кiлькiсть банкоматiв, що обслуговують картки, за рiк зросла на 706 штук до 1151, кiлькiсть POS-термiналiв на 7201 до 13305 штук, про що свiдчать наведенi данi в таблицi 1.2 та рис. 1.3., 1.4. Наведенi данi свiдчать про те, що кiлькiсть точок, якi приймають до сплати картки постiйно збiльшуСФться, тобто, якщо збiльшуСФться кiлькiсть випущених карток в УкраСЧнi, то й звiсно ж збiльшуСФться мережа СЧх обслуговування.
Таблиця 1.2.
Кiлькiсть банкоматiв та POS-термiналiв в УкраСЧнi (01.01.2008 р.)
Точки прийому карток01.02.2007 р.01.01.2008 р.ВiдхиленняШт.% в загальнiй кiлькостiШт.% в загальнiй кiлькостiШт.%Банкомати4456,7911517,96706158,7POS-термiнали610493,211330592,047201117,97Всього6549100144561007907Х
Рис. 1.3. ТенденцiСЧ змiни мережi прийому карток до сплати за 2008 рiк
Рисунок 1.4. Структура мережi прийому карток до сплати станом на 01.01.2008 рiк
По кiлькостi встановлених POS-термiналiв та iмпринтерiв в торгових точках УкраСЧна iде поряд з ЧехiСФю, РосiСФю, ХорватiСФю. Однак за обсягами розрахункiв за товари та послуги на одного держателя картки ми позаду. Це говорить про низьку ефективнiсть дiючоСЧ в УкраСЧнi мережi обслуговування платiжних карток. Румини, зiткнувшись з такою проблемою скоротили кiлькiсть точок обслуговування карток, украСЧнськi банки також почина