Банкiвськi операцiСЧ з пластиковими картками
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
необхiдний мiст, який буде звязувати СЧх мiж собою. Платiжнi системи це системи, якi будуються на використаннi пластикових карт з магнiтною смугою, вiд мiжнародних до локальних. Цифровi грошi, якi не мають прямого аналога в тАЬфiзичномутАЭ свiтi, повиннi бути предметом окремого розгляду, поки що застосування СЧх в нашiй краСЧнi не передбачаСФться.
Широке розповсюдження, яке отримали пластиковi платiжнi картки у свiтi вплинуло на розвиток економiчноСЧ комерцiСЧ. Всi новi електронi магазини намагаються приймати до сплати картки провiдних мiжнародних систем.
Найголовнiшою проблемою використання найпоширенiших в свiтi карток з магнiтною смугою СФ СЧх пасивнiсть тому, що вони не захищенi вiд рiзного роду фальсифiкацiй та зловживань. Найпростiшим прикладом зловживання СФ перевитрата, оскiльки вiдомостi про бiльшiсть покупок вiдразу не сповiщаються компанiСЧ, яка емiтувала картку, клiСФнт може витратити суму, яка значно перевищуСФ максимальний розмiр кредиту, зробивши багато малих покупок або одну велику, вартiсть якоСЧ виходить за межi лiмiту. Трюки з фальсифiкацiСФю можуть бути дуже витонченi. РЖснують, наприклад, прилади, якi копiюють iнформацiю, яка записана на магнiтнiй смузi кредитноСЧ картки на незаповнену карту та, якi знiмають вiдбиток релСФфнихвiдмiток на копiювальну бумагу. Цi пристроСЧ дуже схожi на автомати,. Якi використовують в магазинах та ресторанах для видачi чекiв i реСФстрацiСЧ покупок [58].
РЖнший трюк повязаний з особистими iдентифiкацiйними номерами. Коли картка з магнiтною смугою вставляСФються в читаючий касовий автомат, машина просить власника картки назвати свiй пароль. Потiм вона зчитуСФ пароль безпосередньо з картки i порiвнюСФ з тим, який назвав власник картки. Тому у визначений момент процедури правильний пароль повинен попасти в робочу память компютера, який знаходиться у касовому апаратi. РЖ будь-який жулiк, який маСФ доступ до памятi компютера може взнати пароль власника картки [58].
Боротьба зi зловживаннями маСФ багато рiзних аспектiв. Важливим СФ контроль iнформацiйного звязку мiж банкiвськими автоматами та центром обробки iнформацiСЧ, контроль роботи банкiвського персоналу. Серед методiв захисту пасивних кредитних карток вiдомi наступнi:
- нанесення додатковоСЧ смуги з узором, який зроблений магнiтними чорнилами;
- iдентифiкацiя картки довгоiснуючими радiоiзотопами;
- виготовлення картки з матерiалу, який чутливий до нагрiву та тиску.
Електронi картки мають двi важливi якостi, якi забезпечують захист вiд рiзного роду зловживань. По-перше, електрона картка маСФ енергонезалежну програмуючу постiйну память. До цiСФСЧ памятi вноситься iнформацiя, яка зберiгаСФться й пiсля вiдключення пристрою. До неСЧ можуть бути записанi вартiсть кожноСЧ покупки i також сума всiх витрат, тому клiСФнт коли робить покупки не може заплатити бiльше встановленого лiмiту. По-друге, в кожну картку вмонтований свiй процесор, який при вiдповiдному виборi архiтектури забезпечить роботу картки таким чином, щоб визначенi частини памятi не були доступнi нiкому окрiм фiрми, яка емiтувала картку.
За допомогою процесора картка сама може порiвняти введений пароль з правильним, який зберiгаСФться в секретнiй зонi СЧСЧ памятi. Картка може не вiдкривати свiй пароль нiякiй зовнiйшнiй системi. Насправдi й компанiСЧ емiтенту картки не обовязково знати СЧСЧ пароль. При емiсiСЧ картки СЧСЧ майбутнiй власник може сам ввести пароль до памятi за допомогою спецiального термiналу, який зчитуСФ та записуСФ данi на картку.Пiсля того, коли вели пароль картка запамятовуСФ його в тАЬсекретнiй зонiтАЭ своСФСЧ памятi.
Крiм пароля, в тАЬсекретнiй зонiтАЭ зберiгаСФться також баланс власника, серiйний номер картки та послiдовнiсть букв та цифр, якi обранi фiрмою емiтентом для послiдуючоСЧ перевiрки картки. В iншiй зонi можуть бути записанi iмя власника, його адреса, номер телефона, номер рахунку. Цi данi можна прочитати за допомою будь-якого пристрою, який працюСФ з подiбними картками, але змiнити цi данi не можна центральний процесор вiдмовиться виконувати будь-яку команду на змiни iнформацiСЧ.
Таким чином, ми бачимо, що найвигiднiше i найперспективнiше користуватися та випускати в обiг електронi картки тому, шо вони мають бiльше захисту вiд зловживань нiж картки з магнiтною смугою.
В нашiй краСЧнi починають складатися необхiднi умови, якi будуть дозволяти органiзовувати успiшну торгiвлю в РЖнтернетi. По-перше, в УкраСЧнi постiйно збiльшуСФться кiлькiсть власникiв пластикових карток. Багато з яких користуються РЖнтернетом. Враховуючи той фактор, що вартiсть отримання найбiльш доступних пластикових карток в деяких украСЧнських банках сьогоднi коштуСФ 20 доларiв. Вiдомi випадки, коли такi картки необхiднiм були лише для отримання можливостi купувати в РЖнтернет.
По-друге, в краСЧнi швидко розвиваСФться iнфраструктура свiтових платiжних систем. Провiднi банки створили мережi прийому пластикових карток. Наступним кроком СФ створення подiбноСЧ iнфраструктури в РЖнтернетi. Це дозволить банкам отримати додатковi доходи:
- вiд емiсiСЧ карток, як за рахунок зростання кiлькостi власникiв карток серед користувачiв РЖнтернет, якi бажають користуватись послугами електронноСЧ комерцiСЧ, так i за рахунок збiльшення загального обороту по пластикових картках;
- вiд еквайрингу, за рахунок появи нових вiртуальних торгових точок.
Враховуючи невеликий (порiвняно з можливостями шлюзу) обсяг трансакцiй по РЖнтернет в найближчi роки та велику ватрiсть системи, в нашiй краСЧ