Органiзацiя ресурсноi бази банкiв в Украiнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?ких металiв; iнвестицiй капiталу; доходiв до отримання та iнших активiв - поширенi значно менше.
2.3 Органiзацiя управлiння залученими та запозиченими ресурсами банкiв
Висока ризикованiсть спонукаi украiнськi банки iнтенсивно використовувати рiзнi способи захисту для збереження фiнансових позицiй та управлiння запозиченими та залученими ресурсами (рис.2.11)
Одним iз способiв уникнення цих ризикiв i зважене управлiння процесом формування ресурсноi бази банку.
У процесi стратегiчного планування ресурсноi бази банк повинен здiйснювати якiсну оцiнку ii елементiв.
При цьому встановлено, що якiсть кожного з елементiв ресурсноi бази визначаiться за допомогою критерiiв прийняття рiшень через iнтервали шкалювання.
Види ризикiвАктивних операцiйПасивних операцiй
КредитнийПсихологiчнийВтрати клiiнтiвВтрати клiiнтiвМiжбанкiвськийМiжбанкiвськийВенчурнийВилучення вкладiвРЖнвестицiйнийПролонгацiiЗаставнийНових кредитiвВтрата платоспроможностi клiiнтаБанкрутство клiiнтаПогiршення конюнктуриРис.2.11 Можливi ризики украiнських банкiв при управлiннi залученими ресурсами [16, c.173]
Процес квалiфiкацiйного вибору iнструментiв мобiлiзацiй банкiвських ресурсiв розроблено за допомогою матрицi обТСрунтування рiшень i визначено, що оптимальними iнструментами i емiсiя банкiвських облiгацiй, строковi депозити i капiтал. Це пояснюiться тим, що даним елементам ресурсноi бази притаманнi найвищi чинники врахування у банкiвських нормативах i стабiльнiсть. Однак данi елементи матимуть прiоритетнiсть у складi ресурсноi бази лише при створеннi у вiтчизнянiй практицi механiзмiв та iнструментiв, адекватних до тих, якi iснують у ринковiй економiцi розвинених краiн.
На основi вивчення банкiвськоi практики можна визначити, що украiнськi банки при мобiлiзацii ресурсiв на фiнансовому ринку дотримуються наступних принципiв [1, c.30]:
дотримання вимог регулюючих органiв;
мiнiмiзацii обовязкових резервiв;
лiквiдностi;
мiнiмiзацii витрат;
прибутковостi;
мiнiмiзацii ризикiв.
Банк, мобiлiзуючи ресурси з урахуванням лiквiдностi, постiйно аналiзуi потребу в коштах. Його завдання при цьому полягаi в створеннi узгодженого (конкурентного) покриття активу балансу пасивом, як за строками, так i за сумами. У межах полiтики лiквiдностi необхiдно, щоб розмiри транiормацii строкiв залишалися у певних межах. Однак зважена полiтика управлiння лiквiднiстю, враховуючи принципи рентабельностi, передбачаi лише мiнiмально необхiдний обсяг лiквiдностi [48, c.51].
Оптимiзацiя банкiвських ресурсiв здiйснюiться, орiiнтуючись на мiнiмiзацiю витрат. Одним iз аспектiв мiнiмiзацii витрат i надходження на пасивнi рахунки вiдносно дешевих залучених i запозичених коштiв. Для цього банк повинен постiйно аналiзувати ринки грошових коштiв з метою залучення ресурсiв за найдешевшими цiнами та iх якнайдорожчим розмiщенням.
Управлiння мобiлiзацiiю капiталу передбачаi визначення потреби банку у власних коштах i вибiр оптимальних шляхiв ii покриття.
Серед найпоширенiших можливостей поповнення банкiвського капiталу доцiльно видiлити такi:
за рахунок змiн у структурi балансу;
методом тАЬнепрямого ефекту фiнансуваннятАЭ;
за допомогою внутрiшнiх i зовнiшнiх джерел.
Метою банкiвського менеджменту у iерi управлiння зобовязаннями банку i залучення достатнього обсягу коштiв з найменшими витратами для фiнансування тих активних операцiй, якi маi здiйснити банк. Отже, у процесi формування фондiв менеджмент маi враховувати два основнi параметри управлiння - вартiсть залучених коштiв та iх обсяг.
Для забезпечення бажаноi структури, обсягiв та рiвня витрат за депозитними зобовязаннями менеджмент використовуi рiзнi методи залучення коштiв, якi загалом зводяться до двох груп - цiновi та нецiновi методи управлiння залученими коштами.
Сутнiсть цiнових методiв полягаi у використаннi вiдсотковоi ставки за депозитами як головного важеля в конкурентнiй боротьбi за вiльнi i грошовi кошти фiзичних i юридичних осiб. Пiдвищення пропонованоi банком ставки дозволяi залучати додатковi ресурси. РЖ навпаки, банк, перенасичений ресурсами, але обмежений декiлькома прибутковими напрямками iх розмiщення, зберiгаi або навiть зменшуi депозитi ставки [28, c.138].
Нецiновi методи управлiння залученими коштами банку базуються на використаннi рiзноманiтних прийомiв заохочення клiiнтiв, якi прямо не повязаннi зi змiною депозитних ставок. До таких прийомiв належать реклама, полiпшений рiвень обслуговування, розширення спектра пропонованих банком рахункiв та послуг, комплексне обслуговування, додатковi види безкоштовних послуг, розташування фiлiй у мiiях максимально наближених до клiiнтiв, пристосування графiка роботи до потреб клiiнтiв тощо. В умовах загострення конкурентноi боротьби в банкiвськiй iерi менеджмент велику увагу придiляi саме нецiновим методам управлiння, оскiльки пiдвищення депозитних ставок маi обмеження, i не завжди такий метод управлiння можна застосовувати. У боротьбi за клiiнтiв банки вдаються до таких прийомiв як проведення лотереi серед клiiнтiв, безкоштовне розсилання виписок з рахункiв, вiдкриття депозитiв новонародженим як подарунок вiд банку, обладнання безкоштовних автомобiльних стоянок бiля банку, розташування банкоматiв у громадських мiiях. Проведення безготiвкових розрахункiв за допомогою пластикових карток, надсилання клiiнтам привiтань та ?/p>