Органiзацiя ресурсноi бази банкiв в Украiнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
учаються спецiально призначенi для цього - страховi компанii. Для банкiв доцiльно поряд з наданням захисту з боку Фонду гарантування вкладiв пропонувати клiiнтам, якi вкладають суми понад 50000 грн., укладати договори страхування iх майнових iнтересiв, повязаних з неповерненням банкiвських вкладiв, у великих страховикiв. За умовами договору страхове вiдшкодування буде виплачуватися вкладнику пiсля винесення арбiтражним судом рiшення про затвердження лiквiдацiйного балансу та лiквiдацii банку-банкрута. Розмiр страхового тарифу буде залежати вiд мiiя банку в рейтингах, кiлькостi вкладникiв та перiодичностi сплати платежiв.
При цьому банк може сам виступати страхувальником, що буде додатковим аргументом залучення вкладникiв, або може продавати полiси страхування, страхувальниками по яких будуть його клiiнти. Останнi дозволить йому одержувати додатковий дохiд у виглядi комiсiйних вiд реалiзацii страхових продуктiв.
Особливу увагу в роботi iз клiiнтами варто надати iх iнформацiйному обслуговуванню. Регулярне iнформування клiiнтiв про новi банкiвськi послуги та фiнансово-економiчнi новини сприяi змiцненню iх дiлових звязкiв з фiлiiю (вiддiленням). Канали доставки iнформацii клiiнтам можуть бути рiзнi. Це й пересилання iнформацiйних файлiв за системою тАЬклiiнт-банктАЭ, i iнформування за телефоном, i розсилання iнформацiйних та рекламних бюлетенiв потенцiйним клiiнтам банку. Значний iнтерес клiiнти виявляють до iнформацiйного супроводу iх рахункiв (довiрчi послуги, надання за допомогою телефонного звязку оперативноi iнформацii про стан цих рахункiв, одержання банкiвськоi iнформацii у виглядi iнформацiйного блоку, як додатку до щоденноi виписки по рахунку).
Виявлення потреб клiiнтiв у бiльш високому рiвнi банкiвських послуг, негайне реагування фiлii (вiддiлення) на цi потреби шляхом розробки нових додаткових видiв послуг та оперативна пропозицiя iх всiм клiiнтам - це головне завдання системи контролю якостi обслуговування, вирiшення якого дозволить не тiльки стабiлiзувати клiiнтську базу, що iормувалася, але й сприятиме залученню до банку (фiлii) нових клiiнтiв. У додатках Д i Е наведенi схеми залучення потенцiйних клiiнтiв до банку, а також заходи з пiдвищення якостi обслуговування клiiнтiв банку.
Важливим кроком до зростання ресурсноi бази i зниження обсягу коштiв, що знаходяться в обiгу поза банками, якi на кiнець лютого 2009-го року становили понад 147 млрд. грн. або майже 31% усiii грошовоi маси [75]. З урахуванням цього можна говорити, що в Украiнi майже немаi вiдносно стабiльних джерел надходження ресурсiв у банки. Проте, збiльшуючи кiлькiсть користувачiв зарплатними та пенсiйними картками, а також надаючи додатковi послуги, такi як оплата регулярних платежiв за комунальнi послуги, погашення заборгованостi перед торговельними органiзацiями, чи навiть управлiння коштами вкладника з метою збiльшення iх дохiдностi, банки можуть привабити бiльшу кiлькiсть клiiнтiв та змiцнити своi конкурентне становище.
Важливим завданням банку щодо формування стабiльноi ресурсноi бази залишаiться залучення нових клiiнтiв. Основним результатом такого залучення маi бути забезпечення стабiльного поступлення в банк вiльних грошових коштiв. Однак залучення бiльшоi кiлькостi клiiнтiв та постiйне поступлення депозитiв не сприяi стабiльностi ресурсноi бази.
Традицiйний пiдхiд до визначення стабiльностi депозитiв полягаi у розрахунку двох-трьох основних показникiв, таких як середнiй строк зберiгання грошових коштiв, рiвень осiдання коштiв, величина залишку коштiв, якi можна використати. Однак за допомогою цих коефiцiiнтiв неможливо оцiнити тривалiсть перiоду, на який можуть бути розмiщенi залученi ресурси.
Данi методи не призначенi для аналiзу клiiнтськоi бази та виявлення стабiльних депозитних ресурсiв, вони не дають вiдповiдей на деякi актуальнi питання, якi виникають при реалiзацii депозитноi полiтики, зокрема, якi види ресурсiв, яких саме клiiнтiв та в якiй кiлькостi варто залучати банкам для забезпечення стабiльноi ресурсноi бази [22, с.64].
Важливим аспектом при формуваннi депозитного портфелю i планування роботи щодо залучення депозитних ресурсiв. Необхiдно визначити, яку кiлькiсть клiiнтiв потрiбно мати, або залучити для забезпечення необхiдного обсягу депозитiв.
При формування залучених ресурсiв постаi також питання аналiзу клiiнтськоi бази та питання виявлення стабiльних депозитних ресурсiв.
Для якiсного управлiння депозитними ресурсами банкам необхiдно вирiшити наступнi завдання:
по-перше, визначити найбiльш вигiдних клiiнтiв, тобто клiiнтiв, якi забезпечать бiльшу стабiльнiсть депозитноi бази та бiльш високий залишок на своiму рахунку;
по-друге, визначити кiлькiсть клiiнтiв, яких необхiдно залучити для пiдтримання заданого обсягу депозитноi бази;
по-третi, проводити роботу щодо залучення найбiльш вигiдних потенцiйних клiiнтiв, однак продовжувати утримувати старих клiiнтiв;
по-четверте, проводити гнучку цiнову полiтику в розрiзi окремих клiiнтiв.
Одним iз способiв залучення клiiнтiв стаi запровадження нових органiзацiйних форм ведення депозитних рахункiв населення. Сьогоднi вузькiсть асортименту запропонованих банками Украiни послуг суттiво знижуi привабливiсть вiтчизняних банкiвських установ. Якщо у провiдних закордонних банках представлено до трьохсот видiв послуг, то в украiнських - у кiлька разiв менше.
Залучаючи кошти населення, банкiвським установам не