Органiзацiя ресурсноi бази банкiв в Украiнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
iв, готiвки, iнвестицiй [75].
Рис.2.6 Динамiка використання активiв банками Украiни за 2004-2009 роки, млрд. грн.
Станом на 1 сiчня 2010р., обсяг активiв банкiвськоi системи становив 880,3 млрд. грн., зменшення за рiк склало 45,8 млрд. грн. В основному воно вiдбулося за рахунок скорочення обсягiв кредитних операцiй, частка яких становить 79,2% усiх активiв, (рис.2.7).
Рис.2.7 Динамiка кредитного портфеля та проблемних кредитiв, млрд. грн. [77]
Чинником загострення кризовоi ситуацii в банкiвськiй системi стали проблеми у iерi кредитування. Так, обсяги кредитiв в економiку у сiчнi скоротились на 11,4 млрд. грн. - як для юридичних, так i для фiзичних осiб. Рiзко зросла середня вартiсть кредитiв у нацiональнiй валютi (з 21,6% до 26,5%), вона стала удвiчi вищою, нiж у сiчнi 2008 р. [75].
Таку ситуацiю спричинила некоректна кредитна полiтика банкiв. Суми проблемних кредитiв за 2008 р. зросли у 3 рази, а частина громадян, якi вважають позичання коштiв у банках недоцiльним, подвоiлась i становить 86% [77].
У сiчнi-лютому 2009 р. зафiксовано iстотний спад обсягiв кредитування економiки на 16 млрд. грн., або на 2,2%. Причин цього декiлька [74]:
гострий дефiцит кредитних ресурсiв; рiзке зростання вартостi кредитних ресурсiв;
зниження кредитноi платоспроможностi позичальникiв;
зниження взаiмноi довiри мiж банками i позичальниками.
Динамiка залучених депозитiв та виданих кредитiв наведена на рис.2.8
Обсяги кредитування домашнiх господарств протягом листопада 2009 р. зросли до 3.6 млрд. грн. порiвняно з жовтнем i залишилися меншими за середнiй обсяг за попереднi 12 мiсяцiв (4,1 млрд. грн).
Обсяги кредитування у рiчному обчисленнi зменшилися на - 2,3%, у т. ч. споживчих кредитiв - на - 3,4%, кредитiв на нерухомiсть - на - 6,8%.
Обсяги кредитування нефiнансових корпорацiй протягом листопада 2009 р. зменшилися до 62,5 млрд. грн. порiвняно з жовтнем i були меншими, нiж середнiй обсяг за попереднi 12 мiсяцiв (63,1 млрд. грн) [77].
Обсяги кредитування у рiчному обчисленнi зменшилися на - 0,1%, у т. ч. у сiльське господарство та будiвництво (на - 3,2% та - 3,4% вiдповiдно), водночас зросли у промисловiсть та торгiвлю (на 4,7% та 3,0% вiдповiдно), (табл.2.4).
Рис.2.8 Динамiка залучених депозитiв та виданих кредитiв в Украiнi за 2004 - початок 2009 рр. [75].
Таблиця 2.4
Новi кредити банкiв Украiни на 2009 рiк, млрд. грн. [74]
2009 рiкСередня за попереднi 12 мiсяцiвЗалишки на кiнець мiсяцяза мiсяць млрд. грн. за 12 мiсяцiв кумулятивно09101110111011Новi кредити71,967,667,2819,3818,6-1,7-0,168,3722,7Домашнiм господарствам3,93,33,649,748,5-12,7-2,34,1245,3Нефiнансовим корпорацiям66,963,562,5757,6757,1-1,0-0,163,1458,6
У структурi кредитного портфеля значно збiльшилась частка проблемних кредитiв - у 3,88 рази, що значною мiрою вплинуло на фiнансовий результат банкiв.
Структура кредитного портфеля за обiктами кредитування iндикативноi групи станом на 01.01.2010 р. була такою (рис.2.11):
Рис.2.9 Структура кредитiв банкiв Украiни, % [75]
кредити юридичним особам - 57,89 (57,86%) - склали 306,65 млрд. грн.;
кредити фiзичним особам - 35,22% (36,21%) - 186,58 млрд. грн.;
кредити та депозити iншим банкам - 5,81% (5,93%) - 30,77 млрд. грн.,
Слiд зазначити, що протягом перiоду загальнi iнвестицii банкiв зросли iз 37172 млн. грн. у 2004 р. до 63236 млн. грн. у 2009 р. Вкладення в цiннi папери зросли iз 8157 млн. грн. до 35035 млн. грн., (рис.2.10).
Рис.2.10 Динамiка iнвестицiй банкiв, млрд. грн. [77]
Отже, портфельне iнвестування дозволяi банку планувати, оцiнювати, контролювати кiнцевi результати всiii iнвестицiйноi дiяльностi в рiзних секторах фондового ринку.
Здiйснимо аналiз iнвестицiйних вкладень банкiв на основi табл.2.5
Таблиця 2.5
РЖнвестицiйнi банкiвськi кредити в Украiнi у 2000-2008 рр. млн. грн. [77]
Показники200420052006200720082009Загальнi iнвестицii, млн. грн. 371725101157140645608956432360Вкладення в цiннi папери15701433814466186934061015035
Ще одним напрямом використання ресурсiв банкiв - i iншi операцii i серед них - операцii лiзингу.
Протягом 2005-2008 рр. ринок лiзингу в Украiнi зрiс бiльш нiж в 11 разiв, проте, у 2009 р. вiдбулось його падiння (табл.2.6).
Дослiдження ринку лiзингу в Украiнi свiдчить, що засновниками найпотужнiших лiзингових компанiй Украiни i саме банкiвськi установи.
Таблиця 2.6
Показники лiзингу в Украiнi, млрд. грн. [74]
РiкКредитно-iнвестицiйний портфель банкiвПортфель лiзингових угодТемп зростання портфелю банкiв,%Темп зростання портфеля лiзингових угод05148,8752,4--2006252,6234,91702042007462,14920,21834122008759,68628,51641412009404,13219,753,267,8
Для банку фiнансування лiзингових операцiй маi низку переваг, оскiльки лiзингова компанiя [16, c.173]:
як позичальник у фiнансовому планi i бiльш надiйною та стiйкою структурою порiвняно з бiльшiстю лiзингоодержувачiв;
надаi в заставу банку, крiм предмету лiзингу, майновi права на лiзинговi платежi за договором лiзингу;
готуi документацiю та здiйснюi аналiз для банкiвського фiнансування;
дiлить з банком ризики, оскiльки фiнансуi за рахунок власних коштiв вiд 5% до 50% вiд суми кожного проекту;
позбавляi банк потреби займатися низкою технiчних питань;
спiвпраця з лiзинговою компанiiю даi змогу банку збiльшувати клiiнтську базу та нарощувати кредитний портфель.
Отже, найбiльш поширеним напрямом використання коштiв украiнських банкiв належить - кредитуванню фiзичних та юридичних осiб, iншi напрями, такi, як - вiдкриття коррахункiв в iнших банках; вiдкриття депозитiв та кредитiв в iнших банках; придбання матерiальних та нематерiальних активiв; залишки готiвки, чекiв та банкiвс?/p>