Органiзацiя ресурсноi бази банкiв в Украiнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
кованостi украiнськоi банкiвськоi системи вiдкриття розрахункових рахункiв у рiзних банках не даi гарантii уникнення ризику неповернення коштiв, але дозволяi його знизити.
Таким чином, пошук оптимального рiвня депозитноi ставки - складне завдання, яке маi вирiшувати менеджмент кожного банку самостiйно залежно вiд ринковоi ситуацii, власних потреб та можливостей. Занадто низький рiвень ставки призводить до вiдпливу депозитiв банку, зменшуi обсяг кредитних ресурсiв, а отже, звужуi можливостi проведення активних операцiй та отримання прибуткiв. Завищення депозитноi ставки тягне за собою зростання вiдсоткових виплат за рахунками клiiнтiв i за вiдсутностi високоефективних напрямiв розмiщення ресурсiв спричинюiться до зменшення маржi чи навiть завдаi збиткiв [72, c.4].
Проведене дослiдження надiйностi використання окремих елементiв банкiвських ресурсiв даi змогу видiлити серед основних такi напрями створення оптимальноi ресурсноi бази украiнських банкiв:
формування банкiвського капiталу, адекватного економiцi перехiдного перiоду;
встановлення прiоритету коштiв на поточних рахунках клiiнтiв над iншими борговими зобовязаннями;
поступове збiльшення частки строкових депозитiв i емiсii цiнних паперiв власного боргу з розвитком ринкових вiдносин та iнфраструктури фiнансового ринку;
використання мiжбанкiвського кредиту переважно як засобу забезпечення лiквiдностi банку.
Оптимальнiсть структури ресурсноi бази банку в умовах транiормацii економiки розраховано на базi даних про дiяльнiсть банкiвських установ Украiни за такими критерiями: прибутковостi активiв i виконання економiчних нормативiв (достатностi капiталу, миттiвоi лiквiдностi, високолiквiднi активи / робочi активи).
У результатi оптимальним варiантом вважаiться така структура [1, c.30]:
капiталу: вiд 25% до 35% ресурсноi бази банку;
коштiв на поточних рахунках: вiд 20% до 35%;
строкових депозитiв: вiд 15% до 25%;
мiжбанкiвських кредитiв: не вище 5%.
Роздiл III. Удосконалення механiзму органiзацii ресурсноi бази банкiв в Украiнi
3.1 Удосконалення методiв органiзацii ресурсноi бази банкiв в Украiнi
На даний час для пiдвищення прибутковостi дiяльностi банку та змiцнення його позицiй у висококонкурентному середовищi на перший план виходить необхiднiсть збалансованого формування ресурсноi бази банку, тобто формування доцiльноi структури активiв та пасивiв, зваженого пiдходу при управлiннi ризиками, впровадження нових банкiвських послуг та технологiй.
Ефективне управлiння ресурсозабезпеченням банкiвських установ спрямоване на досягнення певноi прибутковостi в поiднаннi з пiдтриманням певного рiвня лiквiдностi.
Для визначення напрямiв удосконалення процесу формування ресурсiв доцiльним i видiлення окремих найважливiших аспектiв необхiдних перетворень. Зокрема, пiдвищення ефективностi формування банкiвських ресурсiв залежить вiд двох, на нашу думку, найважливiших чинникiв: по-перше - розширення обсягу ресурсноi бази, по-друге - максимiзацii прибутку за мiнiмальних витрат на ресурси. Для реалiзацii цих завдань, банкiвськi установи повиннi здiйснити певнi заходи.
Перш за все, необхiдно знову вiдновити довiру населення до банкiвських установ Украiни, яка, будучи на етапi формування, суттiво знизилась пiсля ухвалення Постанови Нацiонального Банку Украiни тАЬПро додатковi заходи щодо дiяльностi банкiвтАЭ №319 [57]. Зокрема, цiiю Постановою заборонялося достроково видавати строковi депозити. Зважаючи на те, що такi дii суперечать статтi 1060 Цивiльного кодексу Украiни, вони не мали юридичноi сили, проте зайва тяганина щодо повернення власних коштiв знизила довiру громадян до рiвня, який спостерiгався кiлька рокiв тому. Бiльшiсть украiнських банкiв виявилася не готовою до випробування в жорстких умовах iнформацiйного пресингу вiтчизняних засобiв масовоi iнформацii i втрачала своi позицii в рейтингах довiри громадськостi. Такi необдуманi дii керiвних органiв влади, засобiв масовоi iнформацii розхитують стабiльнiсть банкiвськоi системи краiни та всiii економiки загалом. Скасування подiбного роду положень та дотримання норм законодавства у будь-якому випадку дозволить банкам формувати якiсно новi вiдносини iз клiiнтами.
Адже зменшення довiри - це саме той час, коли позитивна репутацiя надiйноi i стабiльноi фiнансовоi установи i основним капiталом будь-якого банку. Надiйнiсть банку i упевненiсть у банку - основне, що приваблюi вкладникiв на сьогоднiшнiй день. Тому украiнськi банкiвськi установи для залучення потенцiйних клiiнтiв вдаються до рiзних маркетингових ходiв. Найпопулярнiшими вкладами i короткi вклади на пiльгових умовах, що передбачаi можливiсть оперативного i вигiдного управлiння вкладеннями клiiнтiв i i переважним напрямом у депозитнiй полiтицi банкiв у ситуацii економiчноi нестабiльностi. З метою захисту вкладникiв шляхом збiльшення iх iнформованостi вiдносно надiйностi банкiвських установ, Агентство тАЬКредит-Рейтинг" оголосило про присвоiння рейтингiв надiйностi банкiвських вкладiв 73 украiнським банкам. Отже, банкам сьогоднi слiд використовувати професiональний пiдхiд спiвробiтникiв до кожного клiiнта, дотримуватися платiжноi диiиплiни та умов договорiв для пiдвищення власного рейтингу надiйностi банкiвських вкладiв [49, с.167].
Також, на нашу думку, до процесу мiнiмiзацii ризикiв вкладникiв, що виникають при розмiщеннi коштiв у банках, практично не зал