Органiзацiя ресурсноi бази банкiв в Украiнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
? субсидiй, безпосередньою метою дiяльностi i отримання прибутку при розумному ризику.
Комерцiйний розрахунокАвтономiяСамоуправлiнняПринципитАЬДешевше купити - дорожче продатитАЭВсi грошi, всi ресурси банку повиннi максимально працюватиВсе для клiiнтаРис.1.4 Принципи формування ресурсiв банкiв [60, c.420]
Основним джерелом прибутку i банкiвський процент. Першоосновою процента i додатковий продукт, створений у виробництвi, а на поверхнi явищ прибуток банкiв виступаi переважно як рiзниця мiж сумою процентiв, отриманих за наданi банком кредити i виплачених по внесках клiiнтiв.
2. Автономiя: банки отримали право самостiйно здiйснювати цiноутворення банкiвських продуктiв у межах дiючих обмежень, тобто самостiйно встановлюють вiдсотковi ставки за депозитами та кредитами, розмiри тарифiв на розрахунково-касове обслуговування тощо.
3. Самоуправлiння: банки самостiйно визначають стратегiю i тактику свого розвитку, своii дiяльностi без втручання держави.
4. Банки належать до категорii пiдприiмств - фiнансових посередникiв i працюють за принципом: тАЬДешевше купити - дорожче продати". Виходячи з цього банк з повним правом можна назвати спекулятивним пiдприiмством. Певна рiч, спекуляцiя зi сторони банку маi своi межi. Будь-хто маi право торгувати, але для цього спекуляцiя повинна носити тАЬцивiлiзованийтАЭ характер. Для приборкання ii аморальних якостей вона повинна спиратись на законодавство, не суперечити йому, для здiйснення комерцii кожен банк повинен мати рiвнi iнформацiйнi можливостi про конюнктуру ринку. У таких умовах спекуляцiя втрачаi свiй кримiнальний вiдтiнок i стаi нормою пiдприiмництва. Вiд того наскiльки успiшно тАЬспекулюi" банк, залежить його дохiднiсть та ефективнiсть дiяльностi.
5. Всi грошi, всi ресурси банку повиннi максимально працювати. З позицii комерцii не повинно бути ресурсiв, якi даремно лежать. Реальнiсть однак така, що якась частина коштiв знаходиться в резервах, обертаiться повiльно, або не обертаiться зовсiм. З позицii бiзнесу це не природно, тому завжди корисно знати, що прибуток тим вищий, чим вища частка кредитiв по вiдношенню до банкiвських резервiв.
6. Банкiвська комерцiя повинна дiяти за принципом - все для клiiнта. Це означаi, що банк несе повну вiдповiдальнiсть за клiiнта, забезпечуi його прибуток. На перший погляд здаiться, що даний принцип не узгоджуiться з принципом дохiдностi самого банку. Разом з тим нiякого протирiччя мiж цими принципами не iснуi. На практицi все повинно бути на взаiмовигiднiй основi: перш за все прибуток клiiнта, а потiм прибуток банка. Вiрно i те, що прибуток клiiнта - це не iдина мета, а основа для одержання прибутку банку. Забезпечуючи прибуток клiiнту, банк реалiзовуi i свiй власний iнтерес.
Отже, iснуi велика кiлькiсть методiв та принципiв формування банкiвських ресурсiв, кожен з них маi своi переваги та недолiки, саме тому банкам, а саме iхньому керiвництву слiд вдосконалювати iх, вивчати новi, варiювати iх мiж собою. Такий пiдхiд дозволить виявити найоптимальнiший варiант формування збалансованоi ресурсноi бази та забезпечить стiйкiсть i прибутковiсть банкiвськiй установi.
Роздiл РЖРЖ. Особливостi органiзацii формування ресурсноi бази банкiв в Украiнi
2.1 Джерела формування власних ресурсiв банку
Зростання ризикованостi банкiвськоi дiяльностi в умовах транiормацii економiки, пiдвищення ii обсягiв та поява рiзноманiтних форм вимагають збiльшення банками власноi ресурсноi бази. Враховуючи важливу роль банкiв у розвитку економiки як провiдних фiнансових посередникiв, регулятивнi органи встановлюють мiнiмальнi нормативи до розмiрiв та достатностi капiталу банкiв. З урахуванням цих вимог, для розширення можливостей здiйснення активних операцiй бiльшiсть банкiв прагне до нарощування власноi ресурсноi бази. Крiм того, збiльшення банками власних коштiв пiдвищуi iхню надiйнiсть, сприяi пiдтримцi довiри до них з боку суспiльства, що стимулюi розвиток банкiвських ресурсiв.
Джерела формування ресурсноi бази банкiв, визначаються особливим мiiем iх у ринковоi системi [36, с.31]:
як провiдних посередникiв грошового ринку;
як комерцiйних структур, що працюють заради прибутку;
як економiчних субiктiв, що пiддаються бiльшим фiнансовим ризикам, порiвняно з iншими субiктами ринку.
Завдяки цим особливостям банки формують свою ресурсну базу на трьох засадах:
1) накопичення власних коштiв як бази для забезпечення економiчноi самостiйностi i фiнансовоi вiдповiдальностi банку за його зобовязаннями;
2) приймання грошових коштiв вiд юридичних i фiзичних осiб на зберiгання згiдно з посередницьким призначенням i особливим статусом банкiв. В лiтературi i на практицi цю засаду називають залученням коштiв банками, хоча така назва не зовсiм точно виражаi сутнiсть цiii засади, оскiльки iнiцiаторами розмiщення цих коштiв i iх власники, а не банки;
3) позичення коштiв в iнших банкiв та економiчних субiктiв.
Вiдповiдно, щодо джерел утворення ресурсiв, то банки можуть отримати iх вiд фiзичних та юридичних осiб, iнших банкiв та фiнансових установ, НБУ та на мiжнародних фiнансових ринках (рис.2.1).
Рис.2.1 Класифiкацiя джерел утворення ресурсноi бази банкiв
Власнi ресурси банкiв являють собою кошти i виражену у грошовiй формi частину майна, якi належать банкам на правах власностi, забезпечують iх економiчну самостiйнiсть та фiнансову стiйкiсть. Специфiкою банкiвськоi дiяльнос?/p>