Сберегательное дело Республики Беларусь
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
балансовым счетам:
Текущие (расчетные) счета физических лиц;
Карт - счета физических лиц;
Благотворительные счета физических лиц ;
Вклады (депозиты) до востребования;
срочные вклады (депозиты) физических лиц;
условные вклады (депозиты) физических лиц;
Сберегательные сертификаты, выпущенные уполномоченным банком.
Оборот вкладов по поступлению рассчитывается на основании данных отчета о кассовых оборотах банков Республики Беларусь и включает поступления наличных денег по коду 2016 Поступления на текущие банковские счета и банковские вклады (депозиты) физических лиц и безналичные поступления на текущие банковские счета и банковские вклады (депозиты) физических лиц по кодам 2080 -2088.
При рекомендуемом значении 10%, фактическое значение данного показателя по республике за 2010 г. составило 5,6%. В разрезе банков значения коэффициентов оседания на 01.01.2011 г.представлены в таблице. 2.3.2
Таблица 2.3.2 Коэффициент оседания в разрезе банков на 01.01.2011 г.
БанкиФакт за 2010 год , %Рекомендации НБ РБ, %Отклонение, процентный пунктАСБ Беларусбанк6,010-4,0ОАО Белагропромбанк7,910-2,1ОАО Белинвестбанк4,010-6,0ОАО Белпромстройбанк3,210-6,8ОАО Белвнешэкономбанк12,5102,5Приорбанк ОАО2,110-7,9Итого по уполномоченным5,710-4,3Всего по республике5,610-4,4
Примечание. Литературный источник: (собственная разработка)
На значение коэффициента оседания оказывают влияние не только проводимая банком депозитная политика, но и структура зачисляемых на вкладные счета доходов, сезонный фактор (период отпусков, подготовки к школе) и другие причины. У банков, которые только приступили к приему срочных вкладов населения, значение коэффициента оседания значительно выше, чем у банков, увеличивших объемы вкладов населения за счет расширения спектра услуг, оказываемых по текущим счетам граждан. В связи с этим, при дальнейшей активизации банками работы по привлечению денежных средств на текущие счета путем расширения зарплатных и карточных проектов, платежных услуг в целях снижения стоимости ресурсов, привлекаемых от населения, коэффициент оседания рублевых вкладов снизился в течение января - сентября 2010 г.
В условиях наращивания банками объемов операций по счетам физических лиц при реализации зарплатных проектов, в том числе с использованием банковских пластиковых карточек, снижение значения Кос объективно.
В связи со стоящей перед уполномоченными банками задачей по наращиванию объемов вкладов населения, необходимо обратить внимание на соотношение вкладов населения и собственного капитала банков.
Данные таблицы 2.3.3 показывают, что по состоянию на 01.01.2011 г. данное отношение составляло:
Таблица 2.3.3. Соотношение вкладов населения и собственного капитала
Наименование банкаВклады населения, тыс.рублейСобственный капитал, тыс. рублейОтношение вкладов к собственному капиталу, в %АСБ Беларусбанк463 177 876,0138 884 942,9333,5ОАО Белагропромбанк63 336 721,8141 124 871,544,88ОАО Белинвестбанк63 477 263,560 248 327,9105,36ОАО Белпромстройбанк63 359 056,926 424 885,6239,77ОАО Белвнешэкономбанк44 455 515,237 141 097,1119,69Приорбанк ОАО53 534 636,940 224 881,4133,09Итого по уполномоченным банкам751 341 070,3444 049 006,4169,2
Примечание. Литературный источник: (собственная разработка)
Правилами регулирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций от 28.06.2009 г. № 173 для банков устанавливается, наряду с другими нормативами, предельный размер привлеченных средств физических лиц в размере 100 процентов собственных средств (капитала) банка.
При определении значения данного норматива в расчет не принимаются привлеченные денежные средства физических лиц, сохранность и возврат которых гарантируются государством. Это средства физических лиц в иностранной валюте, размещенные на счетах и во вкладах в уполномоченных банках (Декрет Президента РБ № 4), и вклады физических лиц в банках, в уставном фонде которых государству принадлежит более пятидесяти процентов голосующих акций
В связи с тем, что в уставном фонде АСБ Беларусбанк и ОАО Белагропромбанк доля государства составляет 98,2% и 97,8% голосующих акций соответственно, требование соблюдения предельного размера привлеченных средств физических лиц не более 100 % уставного фонда на эти банки не распространяется. В уставных фондах ОАО Белпромстройбанк и ОАО Приорбанк государство участвует в меньшей степени - доля государственного капитала составляет 2% и 0,9% соответственно.
В связи с этим соотношение вкладов населения и собственного капитала по остальным уполномоченным банкам на 01.01.2010 будет выглядеть следующим образом: таблица 2.3.4
Таблица 2.3.4. Соотношение вкладов населения и собственного капитала
Наименование банкаВклады населения, которые включаются в расчетСобственный капитал, тыс.рублейОтношение вкладов к собственному капиталу, в %ОАО Белинвестбанк30 167 291,460 248 327,950,1ОАО Белпромстройбанк23 059 223,026 424 885,687,3ОАО Белвнешэкономбанк5 207 308,637 141 097,114,0Приорбанк ОАО14 167 489,040 224 881,435,2Итого по уполномоченным банкам72 601 312,0164 039 192,044,3
Примечание. Литературный источник: (собственная разработка)
Очевидно, что по данным банкам резерв по наращиванию объемов привлекаемых средств физических лиц в белорусских рублях в настоящее время ограничен размером собственного капитала и по абсолютной величине не должен превысить 91,4 млрд. рублей (164,0 - 72,6 млрд. рубл