Сберегательное дело Республики Беларусь
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?акопительные, молодежные, семейные вклады; рублевые вклады, условия которых предусматривают элементы механизма защиты сбережений от инфляции за счет сохранения суммы вклада в долларовом эквиваленте по курсу Национального банка неизменной в течение всего срока хранения.
Несмотря на то, что банками разработаны и внедрены различные виды долгосрочных вкладов, в результате влияния социально-психологических факторов, а именно, инфляционных ожиданий, население в 2010 году отдавало предпочтение размещению сбережений в краткосрочных депозитах.
Всеми вышеперечисленными программами предусматривается приоритет в наращивании депозитов в национальной валюте на более долгосрочной основе. В связи с этим, Национальным банком, несмотря на постепенное понижение ставки рефинансирования в целях понижения процентных ставок на всех финансовых рынках, будут создаваться предпосылки для поддержания реальных ставок по рублевым депозитам на положительном уровне.
С учетом вышеизложенных задач Национальный банк и в дальнейшем намерен проводить политику, направленную на активизацию работы банковской системы с населением, внедрение новых банковских продуктов, новых видов ценных бумаг, расширение спектра банковских услуг и повышение их качества. Учитывая необходимость привлечения в банки долгосрочных ресурсов, в целях повышения заинтересованности вкладчиков необходимо осуществлять работу по созданию системы защиты долгосрочных вкладов, а также формированию системы гарантирования возврата вкладов, в том числе путём принятия Закона Республики Беларусь О гарантировании возврата банковских вкладов физических лиц (в настоящее время переработанный проект Закона находится на рассмотрении Палаты представителей Национального собрания Республики Беларусь ).
Будет продолжено дальнейшее расширение сферы безналичных расчетов среди населения, в первую очередь посредством банковских пластиковых карточек, дальнейшее совершенствование этого вида банковских услуг, его пропаганда, внедрение новых зарплатных карточных проектов.
Национальным банком с учетом предложений и замечаний банков и Главков продолжается работа над совершенствованием нормативных правовых актов, регулирующих вопросы привлечения денежных средств населения в банки.
Учитывая, что значительное влияние на формирование сбережений в банках могут оказывать социально-психологические аспекты поведения населения, в том числе сложившийся в республике высокий уровень доверия к средствам массовой информации, совместно с банками необходимо активизировать работу по информированию населения об основных принципах сберегательного дела, новых видах банковских услуг и их преимуществах.
Таким образом, можно отметить, что долгосрочные вложения населения могли бы стать источником внутренних инвестиций в Республике Беларусь. Однако, прежде всего, необходимо объединить имеющиеся в стране внутренние накопления в виде системы долгосрочных депозитов под патронажем государства в государственных банках долгосрочного кредитования. Это может быть сделано либо непосредственно путем открытия долгосрочных депозитов населения в банках, либо через образование целевых фондов (пенсионных, страховых, жилищно-строительных и т.п.) с последующим открытием фондов депозитов в банках долгосрочного кредитования. Сейчас для этого самый подходящий момент. Мы достигли положительных процентных ставок на депозитном рынке и интерес к накоплениям у населения и предприятий высок. С 2010 года в Республике Беларусь наметилась тенденция к сокращению инфляции, что вызвано ужесточением проводимой Национальным банком политики. В этой связи необходимо создать институт долгосрочных накоплений, установить по ним более высокие ставки процента; сосредоточить в руках Минфина и обеспечить их применение в эффективных инвестиционных проектах.
Необходимо использовать реальный интерес населения в долгосрочных накоплениях (на нужды образования, здравоохранения и медицинского обслуживания, страхования, пенсий, жилищного строительства, приобретения недвижимости, ценных бумаг, товаров длительного пользования).
Параллельно и выборочно (по мере успеха инвестиционных проектов) следует проводить реформу оплаты труда, направленную на резкое повышение уровне заработной платы в науке, наукоемких отраслях или отраслевых сегментах. Таким образом, долгосрочные накопления населения могли бы стать мощным инвестиционным ресурсом в социальную сферу и благоприятно отразиться на экономическом положении как граждан Республики Беларусь, так и республики в целом.
Мировой опыт инвестирования доказывает, что большая часть денег, идущих на инвестиции, поступает из денежных средств, сбережений внутри страны.
Поэтому долгосрочные вложения населения в банке могут стать одним из источников внутренних инвестиций в экономику страны в ее социальную сферу. Это реализовало бы интересы государства в целом (укрепление банковской системы) и населения в частности. В связи с этим в2011 году одним из направлений работы банков по привлечению денежных средств населения, как одного из внутренних источников инвестиций, будет являться увеличение доли долгосрочных вкладов.
.3 Сущность депозитных операций и виды счетов, открываемых для привлечения денежных сбережений населения
Одним из старейших, традиционных банковских услуг являются депозитные услуги, связанные с хранением свободных денежных средств к