Сберегательное дело Республики Беларусь
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
стребования. Прежде всего это текущие счета физических лиц, предназначенный для осуществления операций по зачислению и переводу средств, вытекающих из гражданских правоотношений.
Депозитами до востребования являются также средства, отраженные на различных благотворительных счетах в банке. Благотворительный счет - это счет целевого характера, открываемый в банке для сбора, хранения и использования денежных средств, поступающих в виде безвозмездной помощи или пожертвований iелью проведения благотворительных акций. Этот счет может открываться как в официальной денежной единице Республики Беларусь, так и в иностранной валюте.
Для отражения операций, осуществляемых с использованием корпоративных банковских пластиковых карточек, их владельцам открываются карт - счета, остатки по которым представляют собой для коммерческого банка разновидность депозитов до востребования.
Кроме рассмотренных выше видов банковских счетов по учету депозитных средств в режиме до востребования, в банковской практике могут встречаться и другие их виды. Можно отметить, что несмотря на существование различного рода счетов до востребования, основным их видом для любого банка являются текущие счета, и преобладающая часть депозитов до востребования аккумулируется именно на этих счетах.
Таким образом, на основании выше изложенного материала можно отметить, что депозитные операции могут быть самыми разнообразными и в основу их классификации могут быть положены различные критерии.
При этом очень важно отметить, что для банка наибольший интерес представляют вклады населения, которые занимают значительный удельный вес в средствах, привлекаемых на хранение на счета в банках. Это объясняется тем, что в настоящее время происходит постоянный рост фонда заработной платы населения, что приводит к их склонности к сбережениям, в то время как у большинство предприятий республики неустойчивое финансовое положение.
2. ВКЛАДЫ НАСЕЛЕНИЯ КАК ОДИН ИЗ ОСНОВНЫХ ИСТОЧНИКОВ ФОРМИРОВАНИЯ РЕСУРСНОЙ БАЗЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
.1 Виды банковских услуг депозитного характера, предоставляемых отечественными банками
В настоящее время банками Республики Беларусь оказываются различные услуги населению, включая расчетное обслуживание, осуществление международных банковских переводов, предоставление кредитов, размещение временно свободных денежных средств во вклады и депозиты, как в рублях так и в СКВ.
В республике действуют различные виды вкладов, в основном, со сроками до 1 года, более долгосрочные - до 3 лет. Различия, кроме процентной ставки (фиксированной или плавающей), заключаются в порядке начисления и выплате процентов: с капитализацией или ежемесячная выплата. Ряд банков открыл новые виды вкладов на более привлекательных условиях для отдельных категорий граждан (пенсионеров, военнослужащих, участников Великой Отечественной войны). Например, Минский транзитный банк ветеранам Великой Отечественной войны и ветеранам труда предлагает срочный вклад Ветеран в долларах США сроком на 120 дней, выплата процентов ежемесячно (или ежеквартально) с фиксированной ставкой 11% годовых. ОАО Белинвестбанк предлагает вклад в белорусских рублях Пенсионный для пенсионеров, в том числе и для граждан по состоянию здоровья вышедших на пенсию, на срок от 3 месяцев до 1,5 года, минимальный взнос - 3 тысячи рублей, с правом пополнения и частичного снятия, с капитализацией процентов или ежемесячной выплатой по желанию вкладчика. ОАО Белвнешэкономбанк также предлагает аналогичный вид вклада, в том числе и в валюте, минимальный размер вклада не ограничен. ОАО Промстройбанк предлагает рублевый вклад Пенсионный до востребования под повышенный процент - 27% годовых. Такие же виды вкладов с некоторыми отличиями в условиях действуют и в ОАО Агропромбанк, АСБ "Беларусбанк" Приорбанк ОАО. Интересно предложение ОАО Внешторгбанк, который предлагает молодым людям и людям среднего возраста отложить себе вклад на пенсию. (Был разработан по аналогии опыта работы немецких банков) Срок этого вклада от 10 до 20 лет. Вклад валютный с капитализацией процентов, повышенной ставкой, с правом дополнительных взносов и досрочного снятия.
В республике действует разнообразие вкладов, в основном рублевых, Праздничный или Юбилейный, приуроченных к государственным праздникам и другим знаменательным датам.
Кроме того, действует система молодежных вкладов, семейных, вкладов на обучение, отпускных вкладов, которая позволяет населению отложить средства для их накопления на определенные цели: покупку товаров длительного пользования, на обучение, для отдыха и туризма. В основном, это рублевые вклады.
Система условных вкладов в республике менее развита. В основном, она представлена накопительными вкладами на детей (АСБ "Беларусбанк", Джем-банк, Промстройбанк) сроком от 5 до 10 лет с условием достижения совершеннолетия, с правом досрочного снятия.
Ряд банков оказывает при этом дополнительные услуги своим вкладчикам: предоставление по желанию вкладчика бесплатно пластиковой карточки и возможностью не зависеть от операционного времени работы банка, в случае необходимости получить наличными вознаграждение по вкладу или часть вклада, если такое предусмотрено договором (Приорбанк ОАО, ОАО Белвнешэкономбанк). По рублевым вкладам ОАО Белвнешэкономбанк предлагает допол