Сберегательное дело Республики Беларусь
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
жений и инвестор - одно и тоже лицо. С другой стороны, какой-нибудь человек мог накапливать излишки средств на своем банковском счете, и это давало банку возможность кредитовать производство, которое на занятые у банка средства приобрело новое оборудование. В этом случае субъект сбережений и инвестор различаются, хотя инвестор через механизм кредита использует денежные средства владельца сбережений. Различные средства сбережений выступают как важное звено в цепи передачи сберегаемых средств от их владельца к инвестору, хотя передача денежных средств может осуществляться и напрямую. Движение сберегаемых денежных средств от их владельца через средства сбережений к компаниям показано на рисунке 1.2.3
СБЕРЕЖЕНИЯ
ИНВЕСТИЦИИ
Рис. 1.2.3 Средства сбережений как связующее звено между владельцем сбережений и инвестором
Также следует отметить, что форма сбережений граждан на руках представляет собой чистую утечку средств из кругооборота дохода. А это в свою очередь, отрицательно влияет на рост национального дохода, так как если приток денежных средств в виде инвестиций в кругооборот дохода больше, чем утечка из него, то при прочих равных условиях национальный доход возрастает. При превышении утечки средств из кругооборота над вливанием происходит сокращение национального дохода. Равенство противоположных потоков денежных средств, сбережений и инвестиций, приводит к равновесию и оставляет национальный доход без изменений.
Так, если инвестиции больше, чем сбережения, то национальный доход будет расти; если растет национальный доход, растут и сбережения.
На основании выше изложенного можно отметить, что хранение денег в сберегательной кассе - это отказ от потребления и отсрочка потребления. Накопленные части дохода не используются сразу на рынке потребительских товаров для удовлетворения спроса. В экономике с полной занятостью, например, благодаря этому фактический спрос меньше чем возможный спрос, и поэтому, можно избежать чрезмерного роста цен. Хранение денег в сберегательной кассе означает создание собственности. Социальная рыночная экономика базируется на идее частной собственности, Хранение денег в сберегательной кассе уже в форме накопления и размещения небольших денежных сумм позволяет создать собственность.
Активизация работы по привлечению средств населения во вклады имеет большое значение не только для укрепления ресурсной базы банков, но и для поддержания сбалансированности развития экономики страны. Учитывая, что привлечение временно свободных денежных средств населения в экономический оборот является одним из механизмов связывания денежной массы, государственной Программой повышения реального спроса экономики Республики Беларусь на деньги в 2010 году, а так же региональными программами по достижению сбалансированности денежных доходов населения с предлагаемыми оборотами товаров и услуг на потребительском рынке предусмотрены мероприятия по активизации работы банковской системы с населением.. В этом направлении значительная роль отводится расширению спектра банковских услуг, оказываемых населению, в первую очередь за счет расширения сферы безналичных расчетов, внедрению карточных зарплатных проектов, расширению потребительского кредита. Актуальность поставленной задачи нарастает в связи со сложившейся в экономике нашей республики диспропорции темпов роста денежных доходов населения и ВВП.
Рост денежных доходов населения способствует увеличению инвестиционных возможностей домашних хозяйств, а также в сочетании с проводимой процентной политикой, направленной на поддержание положительных реальных процентных ставок и превышение доходности по рублевым депозитам по сравнению с активами в иностранной валюте, способствует росту срочных депозитов населения в банках, как следствие, увеличению кредитных ресурсов банков, в том числе инвестиционных.
Национальной программой привлечения инвестиций в экономику Республики Беларусь на период до 2010 года предусматривается усиление инвестиционной ориентации банковской системы и отказ от прямого кредитования Правительства Республики Беларусь. В этом аспекте привлечение средств населения в ценные бумаги является наиболее перспективным направлением, так как размещение государственных облигаций среди населения- это наиболее не инфляционный способ финансирования дефицита государственного бюджета. В связи с этим программой предусмотрен ряд мер по расширению рынка ценных бумаг, распространяемых среди населения, привлечению средств населения на более долгосрочной основе в различные специальные инвестиционные, пенсионные фонды с соответствующей защитой сбережений от инфляционного обеiенения, расширению перечня банковских услуг, формирующих долгосрочные целевые вклады граждан, в том числе в сельской местности.
Кроме того, очень важно отметить, что проводимая банками в отчетном периоде, депозитная политика была направлена на формирование благоприятных условий для более длительного хранения денежных средств во вкладах, внедрения новых банковских услуг и продуктов. Открывались новые виды банковских вкладов: на долее привлекательных условиях для отдельных категорий граждан; приуроченных к государственным праздникам и другим знаменательным датам;