Сберегательное дело Республики Беларусь
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
на резкое повышение уровне заработной платы в науке, наукоемких отраслях или отраслевых сегментах. Таким образом, долгосрочные накопления населения могли бы стать мощным инвестиционным ресурсом в социальную сферу и благоприятно отразиться на экономическом положении как граждан Республики Беларусь, так и республики в целом.
Таким образом, долгосрочные вложения населения в банке могут стать одним из источников внутренних инвестиций в экономику страны в ее социальную сферу. Это реализовало бы интересы государства в целом (укрепление банковской системы) и населения в частности.
Еще одним из факторов, оказывающим влияние на процесс размещения свободных денежных средств населения в банки, является сложившаяся в стране система гарантирования вкладов, которая оказывает существенное влияние на приток денежных средств граждан в банки и поддержание надежности, устойчивости и ликвидности банковской системы в целом.
Отсутствие в банковской практике принятого для граждан механизма защиты вкладов и увеличение количества потерянных в банках вкладов создает условие образования общественного мнения о банке, как о недостаточно надежном месте хранения и приращения накоплений. Формирование общественного мнения об не устойчивости и ненадежности банковской системы материализуется в постоянный рост объема сбережений на руках.
На территории Республики Беларусь система гарантирования вкладов населения определена Банковским кодексом Республики Беларусь, Правилами регулирования деятельности банков №173, Декретом Президента Республики Беларусь №4, Правилами обеспечения выполнения обязательств по возврату физическим лицам средств в иностранной валюте, находящихся на счетах и во вкладах в банках Республики Беларусь.
Для обеспечения возврата вкладчикам банковских вкладов в случае банкротства банка в Национальном банке формируется фонд гарантирования возврата вкладов за счет ежемесячных безвозмездных взносов банков. Размер взноса в гарантийный фонд устанавливается в процентом отношении от суммы остатка привлеченных на счета и во вклады (депозиты) средств физических лиц.
В целях совершенствования системы гарантирования возврата банковских вкладов в настоящее время после рассмотрения Палатой представителей Национального собрания Республики Беларусь дорабатывается с учетом замечаний депутатов проект Закона Республики Беларусь О возмещении банковских вкладов физических лиц, принятие которого планируется в 2011 году
Вопросы привлечения и использования сбережений населения находят свое отражение во многих государственных основополагающих документах: Основных направлениях социально-экономического развития Республики Беларусь до 2010 г., Программе социально-экономического развития Республики Беларусь на 2009-2012 годы, Национальной программе привлечения инвестиций в экономику Республики Беларусь, принятой Концепции развития банковской системы на 2009-2010 гг. Все эти документы содержат задачи укрепления ресурсной базы банков за счет привлечения средств населения во вклады.
Всеми выше перечисленными программами предусматривается приоритет в наращивании депозитов в национальной валюте на более долгосрочной основе. В связи с этим, Национальным банком, несмотря на постепенное снижение ставки рефинансирования в целях понижения процентных ставок на всех финансовых рынках, будут создаваться предпосылки для поддержания реальных ставок по рублевым депозитам на положительном уровне.
Национальный банк и в дальнейшем намерен проводить политику, направленную на активизацию работы банковской системы с населением, внедрение новых банковских продуктов, новых видов ценных бумаг, расширение спектра банковских услуг и повышение их качества.
.2 Направления совершенствования работы банков по привлечению средств населения на счета в банки
Основными направлениями денежно-кредитной политики на 2010 год одной из задач определено укрепление ресурсной базы банков, в том числе за счет увеличения вкладов населения в 1,7 раза. Это означает, что прирост вкладов населения должен составить за 2010 год около 600 млрд. рублей.
Ситуация по привлечению денежных средств населения в банковскую систему в течение января-сентября 2010 г. характеризуется устойчивым ростом объемов банковских вкладов, которые увеличились с начала года на 443,6 млрд. рублей или на 53,8% и составили 1267,4 млрд. рублей, в том числе в национальной валюте - 608,1 млрд. рублей, в иностранной валюте - 659,3 млрд. рублей Вклады в национальной валюте росли более высокими темпами. Темп роста по республике за 2010 фактически составил 171,9%. Темпы роста остатков вкладов за 2010 г. можно пронаблюдать на основании данных таблицы 3.2.1.
Таблица 3.2.1. Темпы роста остатков вкладов за 2010 год
БанкиФакт %Предусмотрено ОНДКП на 2010 г.Отклонение, процентный пунктАСБ Беларусбанк177,21707,2ОАО Белагропромбанк190,417020,4ОАО Белинвестбанк155,0170-15,0ОАО Белпромстройбанк167,9170-2,1ОАО Белвнешэкономбанк188,517018,5Приорбанк ОАО164,4170-5,6Итого по уполномоченным175,51705,5Прочие банки132,2170-37,8Всего по республике171,91701,9
Примечание. Литературный источник: (собственная разработка)
На основании данных приложения 3 можно судить о том, что положительная динамика темпа роста привела к некоторым структурным сдвигам в сторону увеличения доли рублевых вкладов, которая составила на 01.09.2010 48% общего объема. По состоянию на 01.01.2010 доля рублевых вкладов составляла 39,6%.
В условия