Сберегательное дело Республики Беларусь
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
В»а страны привлечение средств населения приобретает особую актуальность.
Современное состояние экономики требует постоянного участия временно свободных денежных средств экономических агентов, в том числе и средств граждан, в процессе воспроизводства средств производства и в создании материальных благ. Наиболее простым вариантом вовлечения временно свободных средств граждан в процесс воспроизводства материальных благ является помещение их в банк.
Сбережения населения являются одним из инвестиционных источников, необходимых для экономического роста страны. Главной формой сбережений населения с точки зрения возможности их привлечения для финансирования экономики республики являются вклады (депозиты) населения в банках. Поэтому изучение развития сберегательного дела в Республике Беларусь становится особенно актуальным.
Изучение истории возникновения и развития сберегательного дела в республике позволило сделать вывод о том, что привлечение денежных средств граждан для хранения в банки является одним из старейших банковских услуг.
Привлеченные средства банка покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, мобилизируя временно свободные денежные средства на рынке кредитных ресурсов.
В настоящее время депозитные операции составляют основную группу пассивных операций коммерческих банков. Они представляют собой операции банков по привлечению денежных средств во вклады на определенные сроки либо до востребования.
Коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите. Поэтому коммерческие банки в условиях конкурентной борьбы на рынке кредитных ресурсов должны постоянно заботиться как о количественном, так и о качественном улучшении своих депозитных средств, используя для этого различные методы: процентную ставку; различные услуги и льготы для вкладчиков.
Средства населения занимают особое место в банковской политике формирования средств кредитного капитала. Поэтому коммерческие банки в условиях конкурентной борьбы на рынке кредитных ресурсов постоянно заботятся как о количественном, так и о качественном улучшении своих депозитов.
При этом очень важно учитывать факторы, воздействующие на приобретение сбережений населения, к которым относятся:
величина денежных доходов и склонность к сбережениям;
организация приобретения сбережений путем широкой банковской сети и эффективного ее использования;
качество предоставляемых населению услуг;
организация информационной службы для информирования льготных условий вложений для граждан;
техническая оснащенность отдела банка по работе с населением;
хорошие знания региональных особенностей распределения финансовых сил, интенсивность потребности и использования депонированных в банке средств, надежность и выполнение обязательств, возможности обеспечения и другие факторы, на основании которых можно создать реальное представление о приливе и отливе средств населения.
На основании изучения деятельности банков в области оказания услуг населению можно отметить, что банки активно проводят работу по привлечению новых вкладчиков. При этом ситуация по привлечению средств населения характеризуется постоянным ростом вкладов.
Национальным банком и его Главными управлениями в областях изучается спектр банковских услуг, оказываемых населению. Результаты мониторинга показали, что новые виды вкладов открываются в течении года для конкретных категорий вкладчиков и приурочены к определенным событиям или датам, а также в связи с ожидаемым снижением объемов ресурсов (в последние дни года, налоговые недели), или кредитованием конкретного клиента.
В настоящее время на территории Республики Беларусь действует разнообразие вкладов как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. Действуют даже рублевые вклады, условия которых предусматривают элементы механизма защиты сбережений от инфляции на взаимовыгодной основе как для клиента, так и для банка. Ряд банков при этом оказывает дополнительные услуги своим вкладчикам.
С учетом выше изложенного Национальный банк и в дальнейшем намерен проводить политику, направленную на активизацию работы банковской системы с населением, внедрение новых банковских продуктов, расширение спектра банковских услуг и повышение их качества. Учитывая необходимость привлечения в банки долгосрочных ресурсов, в целях повышения заинтересованности вкладчиков будет осуществляться работа по созданию системы зашиты долгосрочных вкладов, а также по формированию системы гарантирования возврата вкладов, в том числе путем принятия Закона Республики Беларусь О гарантировании возврата банковских вкладов физических лиц.
Национальным банком будет продолжена работа над совершенствованием нормативных правовых актов, регулирующих вопросы привлечения денежных средств населения в банки.
Таким образом, активизация работы по привлечению средств населения во вклады имеет большое значение не только для укрепления базы банков, но и для поддержания сбалансированности развития экономики страны.
В связи с этим создание благоприятных условий вовлечения средств граждан в экономику, через кредитный механизм банков, является основной задачей для государства на современном этап