Организация раiетно-кассового обслуживания клиентов банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ли.
Платежное требование является платежной инструкцией, содержащей требование получателя денежных средств (бенефициара) к плательщику об уплате определенной суммы через банк. Платежное требование представлено в приложении 12.
Схема документооборота при раiетах платежными требованиями представлена на рис. 2.3
2 8 5
1 отгрузка продукции (оказание услуг, выполнение работ); 2 представление раiетных документов на инкассо; 3 проверка и пересылка раiетных документов (платежных требований) в банк покупателя; 4 оплата платежных требований путем списания средств с раiетного iета или выдача кредита; 5 сообщение плательщику о списании средств с его раiетного iета (выдача ссуды); 6 перевод платежа поставщику; 7 зачисление денежных средств на iет поставщика; 8 извещение поставщика о поступлении денежных средств.
Рис. 2.3 Схема документооборота при раiетах платежными требованиями.
При проведении дебетовых переводов посредством платежных требований используется акцептная или безакцептованная форма инкассо.
Безакцептованная форма используется при списании средств со iета плательщика в бесспорном порядке.
Платежное требование оформляется бенефициаром и представляется в обслуживающий его банк (банк-получатель) для направления в банк, обслуживающий плательщика (банк-отправитель) в трех экземплярах.
Первый экземпляр платежного требования заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц бенефициара.
Платежное требование представляется в банк в течение десяти календарных дней со дня его выписки с реестром, оформленным в двух экземплярах.
При приеме на инкассо платежного требования от клиента ответственный исполнитель банка-получателя проверяет правильность его оформления.
На всех экземплярах платежного требования проставляется фактическая дата представления, на первом и втором экземплярах - штамп банка.
Чек является ценной бумагой, выполненной владельцем iета в банке (чекодателем) на бланке установленной формы, содержащей поручение этому банку (плательщику) произвести платеж по ее предъявлении указанной суммы третьему лицу (чекодержателю) или лицу, давшему это поручение. В Республике Беларусь обращение чеков регулируется Банковским кодексом Республики Беларусь (гл.24, ст.280), положениями и инструкциями Национального банка Республики Беларусь [28, с. 119].
При раiетах чеками, как и других дебетовых переводах, инициатива начала процедуры принадлежит кредитору (получателю платежа). Преимущество этого инструмента перед платежными поручениями состоит в том, что покупатель, удостоверившись в соответствии продукции, предъявленным требованиям, простым обменом документов, подтверждающих отпуск (отгрузку) товара, на чек расiитывается сразу с поставщиком чека. Погашение долга чеком означает превращение задолженности чекодателя в долг банковской системы. При раiетах платежными поручениями такой возможности максимального приближения платежа к моменту получения товара нет.
Раiетный чек именной денежный документ, применяемый при всех видах раiетов граждан с организациями различных форм собственности, расположенных на территории Республики Беларусь.
Раiетный чек может быть выдан банком после внесения в банк наличных денежных средств, за iет средств имеющихся на текущем, вкладном iете, либо за iет компенсационных или кредитных средств. При выдаче чека за iет компенсационных или кредитных средств на бланке раiетного чека делается запись: Без права получения наличных денежных средств. На имя одного чекодателя по его просьбе может быть выдано несколько раiетных чеков. Раiетный чек действителен в приеме в уплату за товары, работы, услуги и получении наличных денежных средств в течение 30 календарных дней, не iитая дня выписки. При оформлении физическому лицу раiетного чека при внесении наличными деньгами взимается комиссионное вознаграждение в размере 0,1 базовой величины за один раiетный чек. Организации, принимающие раiетные чеки в оплату за товары и услуги сдают вместе с денежной выручкой в банк.
Чековая книжка именной денежный документ, применяемый при всех видах раiетов граждан с организациями. Она может быть оформлена при внесении наличных денежных средств, перечислении с вкладных (депозитных), текущих (раiетных) iетов, в том числе компенсационных или кредитных средств. При оформлении чековой книжки клиент заполняет заявление-обязательство на сумму чековой книжки. Удобство чековой книжки состоит в том, что клиент сам заполняет чек на ту сумму, которая ему необходима при оплате товара или услуги. Предприятие, принимая чек из чековой книжки, обязано поставить отметку об оплате и дату совершения операции. Чеки отправляют в банк вместе с денежной выручкой, после чего он поступает в банк плательщика, где после проверки сумма по чеку списывается с его iета и отправляется на раiетный iет организации. Срок действия чековой книжки один год, с правом продления еще на один год. При выписке чековой книжки за iет кредитных средств (за исключением льготных кредитов, выданных в соответствии с Указами Президента Республики Беларусь) взимается плата в размере 0,2 базовой величины.
Раiеты чеками приведены на рис. 2.4
<