Организация раiетно-кассового обслуживания клиентов банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
состоянию на 01.10.2005 года в обращении находится 1 млн. 590 тыс. карточек, а среднедневные остатки на них в сентябре достигли 211 млрд. рублей, что больше декабря 2004 года на 86%. Инфраструктура по обслуживанию держателей банковских пластиковых карт в системе АСБ Беларусбанк наiитывает 573 банкомата, 1030 пунктов выдачи наличных, 341 инфокиосков. В 568 учреждениях банка реализована возможность осуществления с помощью карточки различные коммунальные платежи [39, с.5]
Выпуск пластиковых карточек в АСБ Беларусбанк представим графически на рис. 2.14.
Рассмотрим на примере структурного подразделения АСБ Беларусбанк организацию работы по обслуживанию клиентов посредством пластиковых карточек.
В банке по состоянию на 01.01.2006 года открыто 60 347 iетов, за раiетно-кассовое обслуживание карт-iетов за 9 месяцев было получено комиссионное вознаграждение в сумме 622,6 млн. рублей, установлено 19 банкоматов, 72 платежных терминала, 13 инфокиосков. В табл. 2.8 приведен темп роста количества открытых карт-iетов, для осуществления раiетов с использованием банковских пластиковых карт.
Рис. 2.14 Эмиссия пластиковых карточек АСБ Беларусбанк
Таблица 2.8 Динамика роста количества карт-iетов в структурном подразделении АСБ Беларусбанк в 2005году
Кол-во карт-iетовКол-во карт-iетов.Темп роста
%Кол-во карт-iетовТемп роста
%Кол-во карт-iетовТемп роста
%Темп роста %
на 01.04.05гна 01.07.05гза 2кв.на 01.10.05гза 3 кв.на 01.01.06г.за 4 кв.за 9 мес.
46 076
53 972
117,1
56 775
105,2
60 347
106,3
131,1
Темп роста количества открытых карт-iетов, для осуществления раiетов с использованием банковских пластиковых карт можно представить графически на рис. 2.15.
Рис. 2.15 Темп роста пластиковых карточек в структурном подразделении АСБ Беларусбанк
Проанализируем денежные обороты по карт-iетам по приходу и расходу на примере структурного подразделения АСБ Беларусбанк и результаты отразим в табл. 2.9.
Таблица 2.9 Динамика роста оборотов по карт-iетам за 2005год
Обороты
по карт-iетам
2 квартал 2005г
млн руб3 квартал 2005г
млн. рубТемп роста за 2 квартал %4 квартал
2005г
млн. рубТемп роста за 3 квартал
%Темп роста
за 9 мес. %Обороты по приходу34 503,545 887,0132,945 987,0100,2133,3Обороты по расходу32 970,841 533,8126,042 517,9102,3129,0
Денежные обороты по карт-iетам по приходу и расходу на примере филиала № 529 Белсвязь АСБ Беларусбанк проиллюстрируем графически на рис. 2.16.
- обороты по расходу;
- обороты по приходу.
Рис. 2.16 Темп роста оборотов по карт-iетам в филиале 529 Белсвязь АСБ Беларусбанк
Примечание. Источник: собственная разработка
Объем операций с использованием раiетных карт в разрезе операций по снятию наличных и безналичных платежей в уплату за товары и услуги на базе структурного подразделения АСБ Беларусбанк представим на рис. 2.17.
- по оплате товаров и услуг;
- по получению наличных денежных средств.
Рис. 2.17 Доля безналичных платежей с использованием банковских пластиковых карточек находящихся на обслуживание в филиале № 529 Белсвязь АСБ Беларусбанк
Согласно рис. 2.18 комиссионное вознаграждение за оказание банком услуги по выплате заработной платы физическим лицам через карт-iета имеет тенденцию роста. В первом квартале рост составил 24,1%, во втором квартале рост составил 3,6%, а за весь период рост составил 28,5%.
Рис. 2.18 Динамика комиссионного вознаграждения по карт-iетам (млн. руб.)
Примечание Источник: cсобственная разработка
Любой банк заинтересован в том, чтобы услуга, которую он оказывает, была рентабельной. В табл. 2.10 представлен раiет рентабельности обслуживания физических лиц по банковским пластиковым карточкам.
Таблица 2.10 Раiет рентабельности раiетно-кассового обслуживания по пластиковым карточкам на примере структурного подразделения АСБ Беларусбанк за 9 месяцев 2005года
№ п/пПоказателиСумма тыс.руб)1231
1.1
1.2
1.3
1.4
2.1
2.2
2.3
2.4Доходы
Раiетные проценты
Межфилиальные
Комиссионные
Прочие
Расходы
Раiетные процентные
Процентные
Межфилиальные
Комиссионные1190 370,4
472 324,2
5735,4
622618,7
89701,1
1428526,1
2 506,8
17455,3
332 604,0
-1232.5
2.6
2.7
2.8Прочие
Расходы на оплату труда
Общебанковские накладные расходы
Налоги, уплаченные от прибыли288 465,7
271172,8
413721,0
50 234,43Раiетная прибыль (п.1-п.2)-185789,24Рентабельность (п.3*100/п.2) (%)-13,5
На основании данных таблицы по раiету рентабельности раiетно-кассового обслуживания физических лиц, с использованием банковских пластиковых карточек, можно сделать выводы, что, несмотря на то, что в течение анализируемого периода имелась тенденция роста: по открытию карт-iетов, по оборотам, по комиссионному вознаграждению этот вид обслуживания населения остается убыточным. Причины следующие:
1) открытие и обслуживание карт-iетов работников бюджетной iеры производится бесплатно (доля таких карт-iетов по анализируемому банку составляет 53,4% или 32 225 iетов в общем, количестве открытых карт-iетов);
2) оборудование для обслуживания карт-iетов дорогостоящее, к примеру один банкомат стоит порядка 25000 у.е., а их в филиале 19, все это входит в затраты по банку;
3) большие расходы структурное подразделе