Организация раiетно-кассового обслуживания клиентов банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?ях торговли и сервиса, получения наличных, овердрафтного кредитования, распоряжения вкладом, осуществления платежей постоянного характера.
Держатели карточек вправе осуществлять следующие операции с использованием личных карточек:
1) оплата товаров (услуг) в предприятиях торговли и сервиса;
2) получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных, банкоматах;
3) иные операции, не противоречащие законодательству Республики Беларусь.
Рост интереса к карточкам объясняется выгодами, которые получают все участники раiетов с карточки [18, с. 78].
На сегодняшний день в Республике Беларусь функционируют разнообразные системы раiетов с использованием банковских пластиковых карточек в качестве платежного средства: внутриреспубликанская система БелКарт, международные банковские системы Visa, MasterCARD/Europeу, системы частных банковских карточек.
Национальная система межбанковских раiетов на основе пластиковых карточек БелКарт построена на базе единой технологии и включает собственно инструмент платежа - пластиковую карточку с микропроцессором, вычислительные комплексы, средства электронной передачи данных и специализированное терминальное оборудование [18, с. 79].
Операции по карточкам БелКарт выполняются автономно, в режиме off-line. Проведение операции не требует постоянной связи с банком - как при оплате товаров и услуг, так и при получении наличных денег.
Информационное и программное обеспечение системы БелКарт разработано отечественными специалистами с учетом мирового опыта. Поэтому система не только полностью соответствует международным стандартам, но и максимально адаптирована к особенностям национальной платежной системы [18, с. 80].
Карточные программы открывает для банков новый и перспективный способ привлечения средств частных лиц и субъектов хозяйствования. В настоящее время в республике реализуются проекты по перечислению заработной платы на карточки. Начисление зарплаты на карточку обеспечивает клиенту следующие удобства:
1) отсутствие необходимости хранить крупные суммы наличных денег;
2) безопасность денежных средств, обеспечиваемая ПИН-кодом, а также блокированием iета по заявлению клиента в случае пропажи у него карточки;
3) предоставление скидок при раiете за товары и услуги в сети предприятий торговли и сервиса;
4) начисление процентов на остаток средств на iете;
5) возможность членам семьи клиента по его доверенности получить семейную карточку;
6) сокращение времени клиента на получение заработной платы, возможно снятия наличных денег в удобный для него день;
7) удобство при обслуживании на предприятиях торговли и сервиса, связанное с отсутствием переiета купюр, как покупателем, так и кассиром.
Министерство экономики совместно с Национальным банком Республики Беларусь и другими заинтересованными лицами разработали программу поэтапного внедрения системы безналичных раiетов с использованием банковских пластиковых карточек на территории государства, предусматривающую создание региональных сегментов национальной системы раiетов пластиковыми карточками в городах государства, разработку организационно-правового, методологического и информационного обеспечения и др. [20, с. 112].
По состоянию на 01.01.2006 года белорусскими банками эмитировано более 2,6 миллиона банковских пластиковых карточек. В среднем каждый четвертый житель республики является обладателем пластиковой карточки. Установлено 982 банкомата, 3561 ПТС принимает банковские пластиковые карточки в качестве средства оплаты за товары и услуги [34, с.15].
На рис. 2.12 представим развитие рынка банковских пластиковых карт в Республики Беларусь.
1- 01.01.2002г., 2- 01.01.2003г., 3- 01.01.2004г., 4- 01.01.2005г., 5- 01.01.2006г.
Рис. 2.12 Развитие рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь
Рассмотрим общий объем операций с использованием карточек в Республике Беларусь за период с 2003 года по 2006 год согласно табл. 2.7.
Таблица 2.7 Объем операций с использованием карточек в Республике Беларусь за период с 2003 года по 2006 год
ПериодОбщий объем операций с использованием карточекВ том числе
по получению наличных денежных средствпо оплате товаров (работ, услуг), прочих безналичных операциймлн. рублеймлн. рублеймлн. рублей20031 803 0981 761 59841 50020042 364 4202 256 65889 76220055 476 6815 335 692140 989Темп роста(%)303,7302,9339,7
Данные табличного материала свидетельствуют о том, что банковская услуга по совершению безналичных операций с использованием банковских пластиковых карточек за анализируемый период имеет темп роста. Однако доля безналичных операций в общей сумме операций с использованием банковских пластиковых карточек незначительна (5,1% по операциям в иностранной валюте и 3,5% процента по операциям в национальной валюте) [34 с.8]. За пять месяцев 2005 года общий объем операций с использованием карточек составил 3 408 242 млн. рублей, в том числе по получению наличных денежных средств 3 289 744 млн. рублей, по оплате товаров (работ, услуг), прочих безналичных операций 118 498 млн. рублей. Это свидетельствует о превалирующей доле платежей наличными в соответствии с рис. 2.13.
Рис. 2.13 Доля безналичных платежей с использованием банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь за пять месяцев 2005 года
По состоянию на 01.01.2006 года АСБ Беларусбанк является лидером по количеству выпущенных карточек 1 590 851 штука (на 01.01.2005 года 1 240 255 штук). По