Организация раiетно-кассового обслуживания клиентов банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?еме предоставления банковских услуг операции могут вестись круглосуточно и постоянно. Перед каждой операцией владелец домашнего терминала использует специальный ключ в коде защиты от неправомочного подключения к системе. В настоящее время в США все банки предлагают такую услугу.
Наивысшим рейтингом у потребителей за качество предоставляемых онлайновых услуг пользуются следующие банки: Security First Network Bank; Wells Fargo Bank; Citibank; Salem Five Cents Saving Bank; Bank of America.
Функции, выполняемые системами, можно разделить на группы:
1) платежные (передача в банк платежных поручений по списанию средств со iетов клиентов);
2) справочно-информационные (получение выписок по iетам, получение электронных документов, информация о курсах валют, получение текущего баланса);
3) почтовые и специализированные (прием/передача почтовых сообщений, требующих ручной обработки со стороны банка, заказ на покупку/продажу валюты на бирже).
Для современных российских банков онлайн-технологии являются новым инструментом ведения бизнеса. Одним из пионеров введения онлайн-бизнеса в российскую банковскую практику является Гутта-Банк. Сегодня он предлагает такие системы онлайн-обслуживания (удаленного банковского обслуживания), как: Телебанк и Телеинфо [44 c.35].
Основной целью системы дистанционного обслуживания клиентов ГУТА БАНКА являлось создание для клиентов удобных механизмов оплаты телекоммуникационных и иных iетов. Система ориентирована на использование частными лицами. Доступ возможен по телефону через оператора, через круглосуточную интерактивную службу и через Интернет. В данной системе в настоящее время обслуживаются только частные лица. Клиент осуществляет предварительное оформление договора по телефону или через интернет. Для завершения оформления и заключения договора клиент посещает офис ГУТА БАНКА.
Клиенты могут, не посещая банк:
1) делать все коммунальные платежи (электроэнергия, газ, телефон, квартплата, теплоснабжение и др.);
2) оплачивать iета за связь межгород (ММТ), МТС, БИ ЛАЙН, МСС, СОНЕТ, Мобил Телеком, МТУ Интел, ПТТ Телепорт, ЭлвисТелеком и др.;
3) производить оплату услуг спутниковое телевидение (НТВ+, Космос ТВ), охрану, стоянку, домофон, обучение и др.;
4) переводить средства в оплату iетов за товары, в том числе, купленные через Интернет-магазины.
Интернетбанк традиционная система для предоставления он-лайн управления iетом с базовыми возможностями. Система Интернетбанк разработана банком Северная казна ОАО, пробная эксплуатация лето 1999, альфа-тестирование сентябрь, октябрь 1999, 20 ноября 1999 сдача системы в бета-тестирование, работают 3 клиента. 20 января 2000 начата промышленная эксплуатация системы. С помощью системы Интернетбанк можно управлять одним или несколькими раiетными iетами через Интернет.
Используя Интернетбанк возможно:
1) получать выписки о состоянии iета за определенный период;
2) получать информацию (номер платежа, сумма, от кого он поступил, с каким назначением, все реквизиты плательщика) о поступивших платежах в режиме реального времени;
3) получать информацию об отправленных платежах (оплачены ли они). В случае отказа в оплате можно узнать причину отказа;
4) отказаться от неоплаченного платежа;
5) проводить платежи партнерам, формировать платежные документы в любое время дня и ночи;
6) платить по заранее заведенным платежам (коммунальные, оплата за услуги в Интернет-магазинах);
7) переводить деньги на карт-iет.
Раiеты в таких системах осуществляются путем передачи клиентом в банк электронных платежных документов, заверенных цифровой подписью, которая обеспечивает идентификацию отправителей документов и защищает от несанкционированного изменения. Электронные документы, применяемые в системе, идентичны финансовым платежным документам, которые используются в соответствии с нормативными актами Центрального Банка и являются основанием для осуществления бухгалтерской деятельности. Для обеспечения безопасности и конфиденциальности раiетов используется шифрование электронных документов.
Таким образом, возникла необходимость разработки концепции нового отделения: клиент становится в центре максимального внимания, который сам определяет, когда ему придти (обслуживание 24 часа в сутки). Теперь банковское отделение идет к клиенту (установка в общественных местах в супермаркетах и т.д.). К этому надо добавить и полный набор услуг, безопасность клиента, использование экрана банкомата для рекламы и размещения информации.
Удаленное обслуживание клиентов может также производится с помощью использования телефона и специальных программ, с помощью которых компьютер самостоятельно отвечает на вопросы клиента. Платеж осуществляется, как правило, за iет средств, находящихся на банковском iете клиента или его iете в телефонной компании. Такой вид обслуживания клиентов называют телефонный банкинг или кратко телебанк.
Телебанк предоставляет возможность клиенту получать различную справочную информацию в речевом и факсимильном виде, а также производить активные операции по своим iетам.
Важное значение имеет способность нового инструмента или услуги оперативно и безопасно обеспечивать розничный платеж. Одним из факторов, оказывающих влияние на разработку новых платежных продуктов, является быстрая смена технологий. Диапазон имеющихся сегодня платежных инструментов отражает правовую, деловую и технологи