Организация раiетно-кассового обслуживания клиентов банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
? при этом необходимо представить в Национальный банк уведомление о начале (завершении) операций с пластиковыми карточками.
Правила проведения операций с использованием банковских пластиковых карточек в АСБ "Беларусбанк" разработаны в соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь, нормативными правовыми актами, регулирующими порядок осуществления и бухгалтерского учета операций с использованием банковских пластиковых карточек, а также лицензиями и правилами систем, с которыми банком заключены соответствующие соглашения.
Держатель карточки физическое лицо, осуществляющее операции с использованием карточки на основании договора карт-iета, заключенного с банком-эмитентом (см. приложение 10).
Основанием, регламентирующим взаимоотношения учреждений банка и клиента, является договор карт-iета.
Для организации раiетно-кассового обслуживания населения, в частности по выплате заработной платы рабочим и служащим предприятий и организаций, в банке заключается договор с этими предприятиями на выплату заработной платы с использованием банковских пластиковых карточек. Если в учреждении банка уже заключен договор с предприятием о выплате заработной платы через текущие iета, то с ним заключается дополнительное соглашение на выплату заработной платы с использованием банковских пластиковых карточек. Договоры карт-iета с работниками предприятия заключаются на общих основаниях.
Физическому лицу банк выдает личную карточку. В соответствии с договором карт-iета, заключенным с клиентом, банк может выдать личные карточки физическим лицам, не являющимся клиентами эмитента при наличии заявления и доверенности физического лица.
Ответственность за операции, совершенные держателем карточки по доверенности физического лица клиента банка, возлагается на данное физическое лицо.
Все учреждения банка обязаны выполнять поручения физических лиц о переводе вкладов (полностью или частично) для зачисления на карт-iета, а также принимать наличные денежные средства для перевода их на карт-iета, открытые в других учреждениях банка. Переводы осуществляются платежным поручением клиента, составленным в 2-х экземплярах (по переводам через систему раiетов не позволяющую передавать все обязательные реквизиты в 3-х экземплярах) в соответствии с Инструкцией о банковском переводе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь 29.03.2001 г. № 66.
С карт-iета без использования карточки на основании заявления клиента (физического лица) могут быть выданы:
1) остаток средств, если iет остановлен на основании заявления клиента о закрытии iета и iормирован окончательный отчет клиенту;
2) денежные средства, поступившие на остановленный iет до его окончательного закрытия;
3) остаток средств или его часть по заявлению клиента в случае, если клиент сдал карточку в связи с ее дефектом или физическим повреждением и еще не получил новую;
4) денежные средства по доверенности в случаях, когда клиент вследствие физического недостатка или болезни не может получить деньги по своей карточке и не может оформить дополнительную карточку;
5) денежные средства в пределах сумм, установленных законодательством, до представления банку свидетельства о праве на наследство, если iет остановлен на основании представленных наследниками документов о смерти клиента и iормирован окончательный отчет;
6) остаток средств после смерти клиента, если iет остановлен на основании представленных документов о праве на наследство и iормирован окончательный отчет.
По карт-iетам клиентов банка допускается предоставление овердрафта. Овердрафт предоставляется физическим лицам, имеющим текущие (раiетные), вкладные iета в банке или получающим постоянные доходы (заработную плату, пенсии, стипендии и другие выплаты), юридическим лицам с устойчивым финансовым состоянием и имеющим долговременные деловые связи с банком.
Карточки, оформленные физическим лицам по доверенности клиента (физического лица) учреждения банка, могут быть выданы под роспись клиенту.
Дубликат карточки выдается в случаях:
- преждевременного выхода карточки из строя (дефект магнитной полосы, физическое повреждение карточки и пр.);
- утраты ПИН-кода;
- изменения в паспорте клиента написания фамилии в латинской транслитерации.
Раiетный центр пластиковых карт (РЦПК) ведет электронный стоп-лист недействительных карточек по состоянию на конкретную дату и при необходимости обеспечивает рассылку его всем участникам раiетов. Занесение карточек в стоп-лист по инициативе учреждения банка осуществляется на основании разрешительной записи руководителя учреждения банка или уполномоченного им лица и производится в случае:
1) нарушения держателем карточки условий договора;
- наложения ареста на iет;
3) если банк iитает необходимым приостановить операции с данной карточкой (с указанием причин приостановления операций).
О занесении карточки в стоп-лист и блокировке операций с ее использованием по инициативе учреждения банка в трехдневный срок письменно уведомляется клиент.
Если карточка утеряна, клиент (держатель карточки) должен немедленно известить об этом учреждение банка по телефону с последующим предоставлением в установленные договором сроки письменного заявления.
Если в установленные договором сроки от клиента (держателя карточки) не поступит письменного ?/p>