Организация и управление кредитным процессом в коммерческом банке на примере Набережночелнинского филиала ОАО "АК Барс"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?о необходимости направляет запросы в следующие подразделения банка:
Управление анализа рисков;
Управление корпоративных финансов Департамента инвестиционного бизнеса;
Управление экспертизы залогов;
Управление внешнеэкономических операций и т.д.
Подразделения, получившие материалы для экспертизы, проводят следующую работу:
Департамент безопасности проводит экспертизу представленных документов на предмет наличия в них признаков возможной недобросовестности заемщика, проверяет деловую репутацию заемщика, его руководителей и учредителей, кредитную историю заемщика, выявляет факторы, влияющие на уровень кредитных рисков, определяет меры по их уменьшению.
Юридическое управление производит экспертизу представленных документов на предмет:
соответствия их формы и содержания действующему законодательству;
правоспособности заемщика, залогодателя, поручителя, гаранта;
соответствия предполагаемого направления использования заемных средств действующему законодательству.
Управление внешнеэкономических операций дает заключение по контрактам заемщика, связанным с внешнеэкономической деятельностью.
Департамент проектного финансирования проводит экспертизу бизнес-плана, финансовой модели и других предоставленных проектов в соответствии с требованиями Регламента проведения экспертизы инвестиционных проектов в рамках инвестиционного кредитования.
Управление развития республиканских программ проводит анализ и экспертизу бизнес-плана, финансовой модели и других представленных проектов. Участвует в разработке и реализации государственных программ, связанных с кредитованием предприятий различных секторов экономики, в том числе сельского хозяйства, медицинского обслуживания и здравоохранения. По заданию руководства Управление осуществляет разработку и оптимизацию инвестиционных предложении и бизнес-планов проектов.
Оценка предлагаемого заемщиком обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору производится:
Управлением экспертизы залогов, если в качестве обеспечения выступает залог недвижимого имущества (ипотек), движимого имущества, доли в праве, а также права требования.
Управление анализа рисков, если в качестве обеспечения выступает банковская гарантия или залог ценных бумаг.
Управление анализа рисков проводит анализ рынка страховых услуг и финансового состояния страховых компаний, осуществляющих страхование передаваемого в залог имущества после предоставления заинтересованными подразделениями банка всей необходимой для анализа информации.
Кредитная политика определяет общую политику, которой руководствуется Банк при проведении кредитных операций, а также перечень мероприятий по минимизации возникающих при этом рисков.
Основной целью кредитной политики Банка является создание условий, позволяющих стабилизировать на максимально возможном уровне экономическую эффективность его активов при условии одновременного поддержания сопутствующих рисков на уровне не выше максимально допустимого. Данная цель достигается путем направления кредитных ресурсов в экономически перспективные и рентабельные отрасли, развития долгосрочных и взаимовыгодных отношений Банка с клиентами, организации комплексного контроля рисков, формирования высокопрофессионального коллектива кредитных работников.
Формирование базового ассортимента кредитных услуг Банка основывается на принципах создания диверсифицированного ассортимента универсального банка, а также предоставления клиентам комплекса взаимодополняющих услуг. Направление кредитных ресурсов в высокодоходные активы призвано способствовать поддержанию постоянной адекватности капитала Банка инвестиционным потребностям Республики Татарстан.
Кредитные отношения Банка с юридическими и физическими лицами строятся на договорных условиях и основываются на принципах срочности, возвратности, платности, целенаправленности и обеспеченности.
Сотрудники Банка во взаимоотношениях с клиентами придерживаются следующей системы принципов:
- ориентация на потребности клиента и готовность предоставить качественное обслуживание;
- стремление к установлению доверительных и партнерских отношений с клиентом;
- необходимость обеспечить полноту и достоверность информации о кредитных рисках;
- ориентация на увеличение рентабельности кредитных операций в первую очередь путем расширения спектра предоставляемых услуг, повышения их качества.
Банк развивает практику отбора заемщиков, руководствуясь экономическими показателями деятельности клиентов и величиной ожидаемого эффекта от реализации кредитуемых проектов.
Стратегия и тактика банка в области получения и предоставления кредитов составляет существо его кредитной политики. Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику с учетом политических, экономических, организационных и прочих факторов.
При формулировании кредитной политики банк исходит из того, что ссудные операции приносят основную часть его прибыли.
Этот документ, предназначенный для служб контроля над деятельностью кредитных организаций, предусматривает следующие основные элементы кредитной политики банков:
. Цели, исходя из которых определяется кредитный портфель банка (виды, сроки погашения, размеры и качество кредитов).
. Описание полномочий в области кредитования, которыми наделены вице-президе