Ефективнiсть кредитування на прикладi Марiупольського вiддiлення "РЖндекс-банк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?сокими. Структура активiв Вiддiлення за станом на початки двох рокiв приведена в таблицi 2. 5.
Табл. 2.5 - Структура активiв Вiддiлення АТ РЖндекс - банка
Показники1.01.2006г.Уд. вага .01.2007г.Уд. вага 345Кредити894952,7521723,5Засоби в касi7504,416537,3Засоби в банках----Цiннi папери700,14,6--Основнi засоби i нематерiальнi активи9005,3312514,5Проданi ресурси519830,61133150,4РЖншi активи170,1280,1Резерви пiд можливi збитки-326,8-1,9-247-1,1Обовязковий резерв НБУ7214,212005,3Разом:16988,310022497100
Середнiй розмiр сукупного позиковiй заборгованостi складав 6539,0 тис. грн. Порiвняно з 2006г. середнiй обСФм кредитних вкладень зменшився на 4,2%. Сукупна позикова заборгованiсть на 01.01.2007г. складала 8949тыс. грн., що на 41,1% менше нiж на 01.01.2007г. (5277 тис. грн.).
За перiод 2007г. фiлiалом видано 403,4 млн. грн. кредитiв юридичним особам i 1,3 млн. грн. фiзичним особам. Прiоритетним клiСФнтам фiлiалу було надано кредитована суму 333,3 млн. грн. зокрема ВАТ " РЖндекс - банка" - 296,3 млн. грн.
Заборгованiсть по короткострокових кредитах на 01.01.2008г. склала 3155,6 тис. грн. або 59,8 %, довгостроковим кредитам 2121,4 тис. грн. або 41,2 %. В порiвняннi з 01.01.2007 р. заборгованiсть по короткострокових кредитах зменшилася на 3311,9, по довгострокових кредитах збiльшилася на 1771,4 тис. грн.
Зменшення обСФму короткострокового кредитування повязане з не завантаженiстю кредитноСЧ лiнiСЧ ВАТ " РЖндекс - банка "
На 01.01.2008г. кредитами банку користувалися 23 субСФкти господарськоСЧ дiяльностi i 751 фiзична особа. Кожна видача кредиту проводилася пiсля укладення кредитного договору i договору застави пiсля попереднього аналiзу фiнансового стану позичальника, показникiв його платоспроможностi i кредитоспроможностi з урахуванням напряму позикових засобiв в систему РЖндекс банку. У разi недолiку повноважень фiлiалу на проведення кредитноСЧ операцiСЧ, видача проводилася в межах повноважень Донецького фiлiалу РЖндекс - банка.
Кредити видавалися на виробничi потреби пiдприСФмств для пiдтримки поточноСЧ дiяльностi, покупцi устаткування, виплату заробiтноСЧ платнi, поточнi потреби населення. Експертиза кредитних проектiв супроводжувалася економiчним аналiзом показникiв кредитоспроможностi позичальникiв, джерел повернення i забезпечення кредиту.
У складi заборгованостi на 01.01.2008 р. кредити в промисловiсть займають 53,8 % або 2839,4 тис. грн.
ВАТ " РЖндэкс-банк " впродовж 1 пiврiччя 2006г. активно користувався кредитами в режимi кредитноСЧ лiнiСЧ i овердрафту. ПiдприСФмству видано 304,6 тис. грн. кредитiв (у 2006 г.- 80 тис. грн), погашено - 304,6 тис. грн. ОбСФктами кредитування були матерiальнi запаси, виробничi витрати, виплата заробiтноСЧ платнi i iншi потреби пiдприСФмства. За станом на 01.01.2008г. пiдприСФмству вiдкритий лiмiт авалiрованiя податкових векселiв на суму 3000 тис. грн., кредитна лiнiя в сумi 2500 тис. грн. Заборгованостi по кредитних i авалiрованим векселям на 01.01.2007г. ВАТ " Индэкс-банк" не маСФ. В даний час пiдприСФмство користуСФться кредитами в дол. США в системах банкiв з iноземним капiталом з процентною ставкою 9- 9,5 % рiчних.
За пiдсумками роботи в 2007г. обСФм реалiзованоСЧ продукцiСЧ ВАТ " Индэкс-банк " в порiвняннi з минулим роком збiльшився на 58 % з 5127,5 млн. грн. до 8102,8 млн. грн.
Величина оборотного капiталу ( лiквiднiсть балансу ) скоротилася на 95,7 млн. грн. i склала 985,8 млн. грн. КоефiцiСФнт загальноСЧ лiквiдностi, не дивлячись на зниження з 2,44 до 1,96 свiдчить про достатнiсть лiквiдних засобiв у позичальника для виконання всiх своСЧх зобовязань. КоефiцiСФнт фiнансовоСЧ незалежностi склав 0,35, що свiдчить про автономнiсть пiдприСФмства i говорить про те, что фiнансування дiяльностi пiдприСФмства за рахунок позикових засобiв здiйснюСФться в допустимих межах.
Сума власних оборотних коштiв скоротилася з 1081,5 до 985,8 млн. грн., частина СЧх у валютi балансу скоротилася з 29,3 % до 23,1 %, а частина позикових збiльшилася з 20,3 % до 24,1 %.
Результати тестування ( згiдно методики оцiнки фiнансового стану i визначення класу позичальника ) дозволили вiднести ВАТ " " до класу "А ", кредити класифiкувати як стандартнi.
Середня платня ВАТ " РЖндекс-банк" за користування кредитами в 2007 роцi складала 19,7 % рiчних, залежно вiд ринку кредитних ресурсiв, цiльовоСЧ спрямованостi кредиту, а також облiковоСЧ ставки Нацiонального банку УкраСЧни i банкiв конкурентiв.
Порiвняльний аналiз показникiв ВАТ РЖндекс-банк до i пiсля кредитування представлена в таблицi 2.6
Таблиця 2.6 - Порiвняльний аналiз показникiв ВАТ РЖндэкс-банк пiсля кредитування.
Назва статтiДо 1.01.2006г.
Кредитування млн. грн.Пiсля 01.01.2007г.
кредитування в млн. грн.
Вiдхилення1.ОбСФм реалiзованоСЧ продукцiСЧ5127,58102,82975,32.Запаси i витрати483,6375,3-858,93.Власнi оборотнi кошти1081,5985,8-95,74.КоефiцiСФнт покриття1,521,670,155.КоефiцiСФнт лiквiдностi2,441,9-0,54
Таблиця свiдчить про зростання обСФму реалiзованоСЧ продукцiСЧ, збiльшеннi прибули i полiпшеннi показникiв лiквiдностi i платоспроможностi
Розглядаючи динамiку зростання показникiв дiяльностi позичальника, можна зробити висновок про ефективнiсть використання наданих кредитiв вiдповiдно до запропонованого кредитного проекту.
Повернення банкiвських позик СФ одним з головних принципiв сучасного банкiвського кредитування. Економiчну основу повернення кредиту складаСФ круговорот фондiв учасникiв виробничого процесу, а, також закони функцiонування кредиту. У кредитних взаСФминах участь беруть кредитор i позичальник. У нашому випадку кредитор Марiупольське вiддiлення РЖндекс банка, надаючи