Ефективнiсть кредитування на прикладi Марiупольського вiддiлення "РЖндекс-банк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
конкретного позичальника.
Пiклуючись про подальше пiдвищення надiйностi, фiнансовоСЧ стабiльностi i пiдвищення конкурентоспроможностi, вiддiленню необхiдно зосередити сили на головних, на мою думку, напрямах розвитку:
- нарощування капiталу i зниження рiвня ризиковане банкiвських операцiй;
- зменшення обСФмiв наданих кредитiв якi не обслуговуються позичальниками або можуть бути ними поверненi;
- полiпшення якостi активiв, зокрема, кредитного портфеля, формування резервiв по кредитних операцiях в необхiдному обСФмi;
- пiдвищення рiвня професiоналiзму керiвництво i фахiвцiв вiддiлення;
- iнтенсивнiше застосування нетрадицiйних форм кредитування з метою полiпшення якостi обслуговування;
- пiдвищення прибутковостi банкiвських операцiй, орiСФнтацiя на доходи вiд кредитування i зниження витрат за рахунок пiдвищення технологiчностi i компютеризацiСЧ банкiвських операцiй;
- пiдвищення довiри до вiддiлення банку;
- впровадження i пiдвищення ефективностi стратегiчного прогнозування, бiзнесу планування i ефективностi менеджменту.
- нарощування ресурсноСЧ бази шляхом залучення грошових коштiв фiзичних i юридичних осiб на депозитнi рахунки.
Висновок
Кредит СФ невiдСФмним елементом ринкового господарства, який безпосередньо впливаСФ на процеси розширеного вiдтворення як на мiкрорiвнi, так i на рiвнi окремого пiдприСФмства. Кредити прискорюють процес вiдтворення на всiх етапах виробництва розподiлу, облiку i споживання. За СЧх рахунок формуються основнi фонди i оборотнi кошти, здiйснюються розрахунки мiж товаровиробниками, збiльшуСФться обСФм грошовоСЧ маси в обiгу, прискорюються процеси реального накопичення, виробничого i соцiального розвитку пiдприСФмств.
Головна сфера банкiвськоСЧ дiяльностi кредитування. Правовiдносини в галузi кредитування регулюСФться i положенням Про кредитування, затвердженою ухвалою Правлiння Нацiонального банку УкраСЧни № 246.
Норми дiючого Цивiльного кодексу i положеннями Цивiльного кодексу УкраСЧни, вступили щодо кредитування вiдповiдаСФ вимогою сьогоднiшнього дня. Законодавче забезпечення кредитних вiдносин придбало особливу актуальнiсть.
Серед основних чинникiв, якi обусловлюють необхiднiсть невiдкладного ухвалення Закону УкраСЧни Про банкiвський кредит на мою думку такi:
- У УкраСЧнi продовжуСФться процес перебудови правоСЧ держави i цивiльного суспiльства, економiчною основою яких СФ тiльки ринкова економiка. Одним з СЧСЧ прiоритетiв якраз i СФ створення законодавчоСЧ бази для розвитку кредитних ресурсiв, а також сприятливих умов для залучення засобiв в економiку УкраСЧни;
- в процесi трансформацiСЧ украСЧнськоСЧ економiки введено в дiю немало нормативно правових актiв щодо кредитування. Деякi з них недостатньо обгрунтованi, а деякi протистоять один одному.
З урахуванням всiх важливих аспектiв, вiдображених в данiй роботi, дiйдемо до висновку, що кредит це в першу чергу економiчна категорiя, якiй передбачаСФться акумуляцiя тимчасово вiльних засобiв бюджету, централiзованих державних позабюджетних фондiв, субСФктiв господарювання i населення, якi потiм надаються позичальниками (державi, юридичним i фiзичним особам) на основах повернення, термiновостi, сплати, цiльового використання i реального забезпечення.
У банкiв зявляються клiСФнти, якi мають позитивну i тривалу кредитну iсторiю. На кожного такого позичальника в банках встановлюСФться - кредитний лiмiт, в рамках якого позичальник в мiру необхiдностi i кредитуСФться. Перевага надаСФться клiСФнтам, якi працюють на експорт, а також - торговим пiдприСФмствам.
Але не все так просто навiть з вказаними вище категорiями клiСФнтiв. Процентнi ставки украСЧнських банкiв переважно дуже високi, непосильнi в усякому разi для бiльшостi позичальникiв. Тому все частiше комерцiйнi банки пропонують своСЧм клiСФнтам рiзноманiтнi нестандартнi форми кредитування.
Останнiм часом украСЧнськi банки ретельнiше стежать за рухом засобiв клiСФнта, прагнучи гарантувати повернення позики. РЖстотно змiнилася суть i такого поняття, як застава. Сучаснi банкiри вважають СЧСЧ необхiдною, але недостатньою умовою повернення кредиту. Тому цiкавляться перш за все лiквiднiстю застави. А найбiльш обачнi взагалi вiдмовляються вiд використання нерухомостi як застави, адже це повязано з великими проблемами, якi виникають пiсля введення банку в права володiння нерухомiстю у разi неповернення позичальником кредиту.
Аналiз визначень функцiй кредиту, зроблених в роботi, даСФ можливiсть бачити такi три основнi функцiСЧ кредиту:
- перерозподiл засобiв;
- замiщення наявних засобiв кредитними операцiями;
- контроль за використанням кредитних засобiв.
Суть розподiльноСЧ функцiСЧ полягаСФ в тому, що за рахунок тимчасово вiльних засобiв одних юридичних i фiзичних осiб задовольняються тимчасовi потреби в засобах iнших юридичних i фiзичних осiб. Специфiчною особливiстю цiСФСЧ функцiСЧ СФ те, що дякуючи СЧй перерозподiляСФться не тiльки вартiсть, створена в поточному перiодi, але i вартiсть, створена в перiодi минулому.
Функцiя замiщення наявних засобiв, кредитними операцiями обумовлена специфiкою органiзацiСЧ грошового звернення, зокрема його функцiонуванням переважно в безготiвковiй формi. Тим часом грошовi кошти субСФктiв господарювання зберiгаються в банках, дякуючи чому створюються умови для замiни наявних засобiв в обiгу кредитними операцiями.
Контрольна функцiя