Управление факторинговыми операциями (на примере Банка "Национальная факторинговая компания")
Дипломная работа - Экономика
Другие дипломы по предмету Экономика
° не оказывает существенного влияниия на привлекательность для него факторинга. Приблизительно 15% нашего факторингового портфеля приходится на услуги для малых предприятий, 35% - для средних и 50% - для крупных, - говорит Михаил Трейвиш. По словам Евгения Калужина, начальника управления факторинга Промсвязьбанка, доля сделок с малыми и средними компаниями в факторинговом портфеле банка составляет 80%-90%. У Еврокоммерца - прямо противоположная ситуация. На данный момент среди наших клиентов очень высока доля крупных предприятий, - говорит Григорий Карповский. - Сейчас мы активно работаем над тем, чтобы увеличить долю малых и средних компаний.
Таким образом, что, факторинг является привлекательным инструментом для всех групп предприятий независимо от размера. Для малых - поскольку позволяет им получать финансирование без залога. Для средних предприятий в факторинге более важно страхование рисков и административное управление дебиторской задолженностью. Крупным предприятиям факторинг позволяет расчистить баланс - уменьшить дебиторскую задолженность без увеличения кредиторской, что особенно актуально, если предприятие намерено привлечь инвесторов. Кроме того, для крупных предприятий всегда актуален вопрос избавления от дебиторской задолженности.
Данные о распределении объема сделок по регионам демонстрируют, что большая часть факторинговых сделок заключается в Москве (58%), далее идут Приволжский и Уральский ФО (рис.11). Наиболее активны в регионах банки, располагающие большой филиальной сетью. Большинство компаний и банков-факторов не придерживается строгих правил при выборе клиентов. У Банк НФК (ООО) нет вообще никаких формальных критериев: руководство компании на специальном комитете два раза в неделю принимает решения о новых сделках. При этом основными принимаемыми во внимание критериями являются: платежеспособность дебиторов, требования к которым передаются фактору, а также долгосрочность отношений с клиентом, поскольку факторинг наиболее эффективен при регулярных сделках. По мнению Михаила Трейвиша, формальные требования к клиентам невозможны, когда факторинговая компания выходит на новые рынки.
Рисунок 11 Распределение объема факторинговых сделок за 2004 г. по регионам, в % и млн долл.
В Пробизнесбанке основное требование к клиенту заключается в том, что дебиторская задолженность одного дебитора не должна превышать 15% от всей дебиторской задолженности.
В банке Союз принимаются денежные требования от клиента на сумму не менее 2 млн. руб., кроме того, на факторинговое обслуживание должны передаваться платежи не менее трех дебиторов одного поставщика.
В качестве основного канала продаж факторинговых услуг в большинстве компаний и банков-факторов называют агентов, среди которых существенная доля приходится на средние и малые банки. В основном российские факторы либо придерживаются стратегии прямых продаж, либо вообще привлекают клиентов случайным образом, то есть работают с теми, кто сами обратились в банк. Целенаправленное масштабное продвижение своих услуг и самой концепции факторинга проводит лишь Банк НФК (ООО).
В международной практике большая доля факторинговых операций приходится на дочерние компании банков (Bank of America Commercial Finance), и иных учреждений кредитно-финансовой сферы. Также существуют факторинговые компании, принадлежащие крупным промышленным фирмам и транснациональным корпорациям (General Motors Acceptance Corporation, General Electric Capital, FIAT). Есть и специализированные финансово-факторинговые группы (Hellert International Group-20 % мирового рынка факторинговых услуг) [19].
Рисунок 12 Секторная диаграмма операторов факторинговых услуг в РФ.
На данный момент предоставлением факторинговых услуг на территории Российской Федерации занимаются в основном кредитные учреждения. Это связано с тем, что гл. 43 ГК РФ ст. 825 устанавливает: В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида. Порядок получения разрешений (лицензий) для небанковских кредитных организаций не регламентирован. Требования о лицензировании предоставления факторинговых услуг нет и в ФЗ О лицензионной деятельности.
Можно предположить, что выдачей лицензий будет заниматься Министерство финансов РФ. Сейчас наблюдается некоторая активизация государственных органов в области лицензирования факторинговой деятельности, но конечный результат будет зависеть от того, какими темпами пойдет развитие факторинговой индустрии в Российской Федерации [36].
Глава 2. Осуществление факторинговых операций на примере Банк НФК (ООО)
2.1 Общая характеристика организации
.1.1 Описание Банк НФК (ООО)
Национальная факторинговая компания - первая в России независимая профессиональная факторинговая компания. Являясь безусловным лидером рынка факторинговых услуг России, доля Банка НФК (ООО) на российском рынке факторинга составляет более 50%.
Миссия состоит в том, чтобы по всем ключевым показателям объема рынка, эффективности бизнеса и качества услуг быть лучшей факторинговой компанией в России, СНГ и Восточной Европе и одной из лучших в мире, обеспечивая рост благополучия нашим акционерам, нашим клиентам и нашему персоналу.
Банк НФК (ООО) предлагает комплек?/p>