Управление факторинговыми операциями (на примере Банка "Национальная факторинговая компания")
Дипломная работа - Экономика
Другие дипломы по предмету Экономика
?рентами, клиент не знает какой размер комиссию он заплатит в общем. А она может быть в 10 раз больше чем у НФК. Особенно для клиентов с короткой оборачиваемостью, у которых в общей структуре комиссий, затраты на деньги составляют меньшую часть, чем факторинговая комиссия.
Ловушка 1. У Конкурентов факторинговая комиссия фиксируется и взимается на момент закрытия поставки. Момент закрытия поставки - платеж дебитора или клиента. Вернее день прихода платежа. Так вот, если у нас размер процента жестко фиксирован в момент регистрации поставки (и более того, держится весь месяц на одном уровне), то у Конкурентов, точный процент факторинговой комиссии по поставке зависит от того, какое в этот день непогашенное финансирование по клиенту в целом. Соответственно, непогашенное финансирование может скакать в зависимости от сезонности, платежной дисциплины дебиторов и политики клиента по работе по факторингу. То есть ловушка заключается в том, что клиент у Конкурентов, отгружая товар и беря деньги от Фактора не знает, сколько комиссии он заплатит, потому что не может прогнозировать сколько будет непогашенного финансирования в определенный день (через месяц или три) и не знает с какой просрочкой заплатит дебитор.
Вред клиенту от таких ловушек:
А). Помимо того, что это чистая "ловушка", играющая против клиента, это еще нарушает работу финансового директора клиента - он не может контролировать затраты на факторинг и рентабельность.
Б). Клиента экономическими рычагами заставляют держать высокий размер непогашенного финансирования, иначе он понесет штрафные санкции в виде незапланированного роста комиссии. Это и есть пени за снижение непогашенного финансирования.
Ловушка 2. Многие клиенты думают, что у Конкурентов есть Гарант, видя табличку с хитрым названием "Страхование риска несвоевременного платежа". Также ими используется термины "Факторинг-страхование". Это не так. Клиенты должны четко понимать. Конкурентам выгодно "сидеть, ничего не делать, не требовать деньги с дебиторов", а просто "включать счетчик" за просрочку. Это разве не ловушка? Это не "страхование риска", а "штраф за просрочку" дополнительно к факторинговой комиссии.
Если дебитор не платит, то Конкуренты заставляют страдать клиента. Они включают "клиенту счетчик", причем довольно серьезный - за просрочку даже на один день - увеличение комиссии на 25%, а при просрочке 91 день - 300%. В результате общий размер комиссии может в разы превышать комиссию НФК. Но самое главное - НФК не только "не включает счетчик", НФК помогает клиенту выпутаться из такой ситуации, НФК просто не допустит такой ситуации и готов гарантировать это даже своими деньгами - авансом. Вот в чем смысл коммерческого факторинга. А то что у Конкурентов - это совсем другое - обычный овердрафт, но завуалированный, крайне дорогой и со многими ловушками, которые могут привести к серьезным потерям клиента. (Приложения 7, 8, 9, 10 тарифы конкурентов).
Из вышесказанного следует, что правильно построенная политика поведения и грамотные ответы на вопросы клиентов относительно услуг, предоставляемых другими компаниями, снижает риск того, что клиент уйдет к конкуренту.
Необходимо регулярно проводить обучающие семинары для сотрудников продающих подразделений компании. Сотрудники, которые находятся в непосредственном контакте с клиентом должны знать не только тарифы НФК, но и других компаний предлагающих факторинговые услуги. Считаю необходимы так же тренинги для сотрудников, где они научатся видеть все минусы в обслуживании у конкурентов и правильно формулировать объективные плюсы обслуживания в НФК.
Заключение
Достаточно подробно рассмотрев тему Управление факторинговыми операциями, можно дать краткое определение факторингу - это покупка банком или специализированной факторинговой компанией денежных требований Поставщика к Покупателю и их инкассация за определенное вознаграждение.
Факторинг позволяет поставщику сконцентрироваться на основной деятельности, ускорить оборот капитала, повышая в нём доли производительного капитала, тем самым увеличивая его доходность. Факторинг уменьшает сумму баланса поставщика и улучшает его структуру, увеличивая показатель соотношения собственного и привлеченного капитала.
Практическое использование факторинга должно происходить на основе анализа специфики современного этапа развития нашей экономики, находящейся в переходной к цивилизованному рынку стадии, и учета в полной мере ее особенностей.
Внедрение факторинга будет эффективно лишь на основе активного использования всего положительного, накопленного мировой практикой внедрения факторинга с учетом в максимальной степени особенностей сегодняшних российских реалий.
Основной потенциал факторинг ныне имеет в сфере внешней торговли, особенно в экспортных операциях.
Во внутреннем факторинге наибольшие перспективы в качестве его объектов имеют вновь создающиеся предприятия, фирмы малого и среднего бизнеса.
Уже накопленный отечественный опыт и прогнозирование возможностей дальнейшего применения факторинга убеждают, что он способен внести немалый реальный вклад в организацию подъема экономики, в решение ряда ее насущных проблем и, прежде всего, проблемы неплатежей.
Полученные теоретические знания мы получили параллельно изучая организацию факторинговых услуг в Банке НФК (ООО). Таким образом, на сегодняшний день рынок классических ф