Споживче кредитування та його розвиток в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
е кредитування фiзичних осiб представлене у двох сегментах [85]:
а) Кредитування населення на потреби поточного характеру:
нецiльове споживче кредитування (кредитнi картки, овердрафт депозитних карток, кредитування тАЬдо зарплатитАЭ по зарплатним карткам);
споживче кредитування придбання побутовоСЧ технiки для дому;
споживче кредитування на навчання, лiкування, туризм, окремi життСФвi подiСЧ;
споживче "Автомобильне кредитування";
б) Кредитування населення на потреби капiтального характеру:
iнвестицiйне iпотечне кредитування будiвництва нерухомостi (квартири, котеджi з земельними дiлянками, сiльськi будинки з земельними дiлянками, гаражi, дачi);
iнвестицiйне iпотечне кредитування придбання нерухомостi на вторинному ринку та капiтальний ремонт нерухомостi (квартири, котеджi з земельними дiлянками, сiльськi будинки з земельними дiлянками, гаражi, дачi);
Як показуСФ аналiз графiкiв рис.2.4 2.8, динамiка структури споживчого кредитування в АКБ тАЬПриватбанктАЭ з 2002 по 2006 рiк характеризуСФться:
зменшенням частки кредитування на потреби капiтального характеру з 45% (2002 рiк) до 32% (2006 рiк);
пiдвищенням частки кредитування на потреби поточного характеру з 55%(2002 рiк) до 68% (2006 рiк);
зростанням частки кредитiв на придбання автомобiлiв(поточне кредитування) з 20%(2002 рiк) до 41% (2006 рiк);
зростанням частки нецiльового споживчого кредитування(поточне кредитування) з 2%(2002 рiк) до 8% (2006 рiк).
Таким чином, з ростом обсягiв споживчого кредитування банк все бiльше орiСФнтуСФться на попит населення у короткострокових кредитах на задоволення потреб поточного характеру.
Рис.2.4. Динамiка обсягiв та структури кредитування фiзичних осiб в АКБ Приватбанк [85]
Рис.2.5. Структура споживчого кредитування фiзичних осiб в АКБ Приватбанк станом на кiнець 4 кварталу 2002 року [85]
Рис.2.6. Структура споживчого кредитування фiзичних осiб в АКБ Приватбанк станом на кiнець 1 кварталу 2004 року [85]
Рис.2.7. Структура споживчого кредитування фiзичних осiб в АКБ Приватбанк станом на кiнець 1 кварталу 2005 року [85]
Рис.2.8. Структура споживчого кредитування фiзичних осiб в АКБ Приватбанк станом на кiнець 1 кварталу 2006 року [85]
2.2 Кредитування населення на потреби поточного характеру
Короткостроковi споживчi кредити надаються громадянам на потреби поточного характеру (придбання товарiв широкого вжитку i тривалого користування, транспортних засобiв) та на нагальнi потреби (лiкування, навчання, весiлля, народження дитини, непередбаченi обставини тощо) строком до 1го року, а для кредитування покупки автомобiлiв до 35 рокiв [64, c. 58].
В портфелi банкiвських послуг споживчого кредитування на поточнi потреби фiзичних осiб АКБ ПриватбанктАЭ пропонуСФ наступний комплекс банкiвських продуктiв [85]:
автомобiль в кредит;
авторозстрочка;
товари в розстрочку;
подiйове кредитування;
кредити на навчання;
кредитнi лiмiти на пластиковi кредитнi картки;
кредитна картка тАЮТовари в розстрочкутАЭ;
кредитна картка тАЮУнiверсальнатАЭ
Придбати автомобiль в кредит в АКБ тАЬПриватбанктАЭ можливо лише за 30 хвилин. Забезпеченням по кредиту виступаСФ автомобiль, що купуСФться та знаходиться у користуваннi позичальника, але залишаСФться в заставi в банку до моменту повноСЧ виплати кредиту. Первинний внесок позичальника становить вiд 10% до 20% в залежностi вiд вiку та марки автомобiля.
Кредити для придбання особистого автотранспорту надаються приватним громадянам УкраСЧни на наступних умовах( табл.2.2):
Таблиця 2.2 Умови кредитування придбання автомобiлiв в АКБ тАЬПриватбанктАЭ [85]
Вiдсоткова ставка по кредиту (% рiчних):Вaлюта (USD/EUR)**)*)до 5 рокiвдо11,52 %до11,52 %Вiд 5 до 7рокiв ***)до11,52 %Нацiональна валюта (гривня)до 5 рокiвдо15,84 %до15,84 %вiд 5 до 7 рокiв ***)до15,84 %
* за умови, що вiк автомобiля на дату видачi кредиту не повинен перевищувати 10 рокiв.
** за умови, що вiк автомобiля на дату видачi кредиту не повинен перевищувати 5 рокiв.
*** тiльки для нових автомобiлiв
Погашення покупцем заборгованостi за кредитом здiйснюСФться наступним чином: вiдсотки за користування кредитом щомiсяця (вiдсотки нараховуються простi на залишок заборгованостi за кредитом); сума кредиту щомiсяця вiдповiдно до графiка.
При первинному зверненнi за кредитом до ПриватБанку приватнi клiСФнти надають паспорт; копiю довiдки про присвоСФння iдентифiкацiйного коду; довiдку про отриманi доходи за останнi 6 мiсяцiв i договiр купiвлi-продажу автомобiля.
При наявностi позитивноСЧ кредитноСЧ iсторiСЧ в ПриватБанку, або наявностi зарплатноСЧ картки ПриватБанку, процедура придбання автомобiля в кредит значно спрощуСФться й здешевлюСФться.
Новий кредитний продукт "Авторозстрочка" дозволяСФ значно скоротити час i зусилля клiСФнта при придбаннi автомобiля в кредит за рахунок вiдсутностi попереднiх погоджень та сплати авансу, а також без додаткових витрат, передбаченi стандартними схемами Автокредитування (оплата первинного внеску й комiсiСЧ за оформлення кредиту).
Умови кредитування:
Процентнi ставки по кредиту 1,59 % на мiсяць в UAH й 1,25 % на мiсяць в USD\EUR.
Строк кредитування 5 рокiв незалежно вiд марки автомобiля.
В табл.В.1 В.8 Додатку В наведенi рейтинги умов кредитування населення на покупку автомобiлiв в основних комерцiйних банках УкраСЧни [92]. В якостi рейтингового коефi