Споживче кредитування та його розвиток в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?упiвлю житла, не повинен перевищувати 10ти рокiв, а за iншими видами кредитiв 5ти рокiв.
Вiдсоткова ставка за кредит визначаСФться на загальних пiдставах. Обовязковою умовою надання довгострокового кредиту СФ страхування обСФктiв кредитування на користь банку протягом усього перiоду користування кредитом.
Таблиця 2.7 Порiвняння основних умов iпотечного кредитування в банках УкраСЧни за даними НацiональноСЧ iпотечноСЧ асоцiацiСЧ УкраСЧни [88]
№ п/пНайменування показникаОдиниця вимiруЗАТ КБ "ПриватБанк"АК Промислово iнвестицiйний банк (ЗАТ)АКРЖБ "УкрСиббанк"1.Розмiр вiдсотковоСЧ ставки, пiд яку надаються кредити:1.1.На будiвництво житла (гривня)20181.2.На будiвництво житла (валюта)1412,51.3.На придбання житла (гривня)20181.4.На придбання житла (валюта)1412,52.Розмiр першого внеску позичальника, при наданнi кредиту:2.1.На будiвництво житла (0)30252.2.На придбання житла (0)30253.Максимальний термiн надання кредитiв:3.1.На будiвництво житлароки2015213.2.На придбання житлароки2015214.Пiльговий перiод по сплатi основноСЧ суми боргу за кредитами, отриманими на будiвництво або придбання житламiсяцiв1812125.Разова комiсiйна винагорода банку при оформленнi кредиту0
У кредитному портфелi АКБ тАЮПриватбанктАЭ для фiзичних осiб в сегментi довгострокового iнвестицiйного iпотечного кредитування пропонуСФться тАЮключове рiшеннятАЭ квартирного питання [85]:
Банкiвський продукт припускаСФ:
мiнiмальну кiлькiсть часу на оформлення угоди
комплексне рiшення свого "квартирного питання"
безпека i законнiсть угоди по придбанню нерухомостi
одержання комплексного обслуговування в РЖпотечних центрах Приватбанку в будь-якому регiонi УкраСЧни
оформлення протягом 30 хвилин "РЖпотечного сертифiката", що гарантуСФ надання кредиту
лiквiдацiю необхiдностi збирати грошовi кошти на первинний внесок
Умови програми по банкiвському продукту:
термiн надання кредиту до 20 рокiв
сума кредиту 100 %вiд вартостi квартири
первинний внесок0%
забезпечення кредиту застава нерухомостi, що здобуваСФться
мiнiмальний пакет документiв для оформлення кредиту
Процентнi ставки по iпотечних споживчих кредитах i витрати на оформлення iпотечного кредиту в АКБ тАЬПриватбанктАЭ представленi в табл. Ж.1 Ж.2 Додатку Ж.
В табл. Д.1 Д.4 Додатку Д наведенi результати аналiзу умов iпотечного кредитування придбання житла в основних банках УкраСЧни [92].
Проведений рейтинг привабливостi споживчих кредитiв населенню на придбання житла по еквiвалентнiй процентнiй рiчнiй ставцi сплати кредиту (вiдсотки, одноразова сплату, перiодичнi комiсiСЧ, страхування) показав:
1. Для кредитiв на 10 рокiв в гривнях еквiвалентна рiчна ставка лежить в дiапазонi 8,6% (АКБ тАЬУкрсиббанктАЭ) 12,5% (АКБ тАЬПриватбанктАЭ) вiд початковоСЧ суми кредиту, загальна сума сплачених процентiв за перiод користування кредитом 86%(min) 125%(max) вiд початковоСЧ суми кредиту.
2. Для кредитiв на 20 рокiв в гривнях еквiвалентна рiчна ставка лежить в дiапазонi 8,5% (АКБ тАЬУкрсиббанктАЭ) 13,7% (АКБ тАЬПриватбанктАЭ) вiд початковоСЧ суми кредиту, загальна сума сплачених процентiв за перiод користування кредитом 170%(min) 273%(max) вiд початковоСЧ суми кредиту.
3. Для кредитiв на 10 рокiв в доларах США еквiвалентна рiчна ставка лежить в дiапазонi 6,4% (АКБ тАЬМiжнародний iпотечний банктАЭ) 13,7% (АКБ тАЬПриватбанктАЭ) вiд початковоСЧ суми кредиту, загальна сума сплачених процентiв за перiод користування кредитом 64%(min) 95%(max) вiд початковоСЧ суми кредиту.
4. Для кредитiв на 20 рокiв в доларах США еквiвалентна рiчна ставка лежить в дiапазонi 6,8% (АКБ тАЬУкрсиббанктАЭ) 8,7% (АКБ тАЬПриватбанктАЭ) вiд початковоСЧ суми кредиту, загальна сума сплачених процентiв за перiод користування кредитом 133%(min) 174%(max) вiд початковоСЧ суми кредиту.
Таким чином, сумарна вартiсть гривневих iпотечних кредитiв за весь строк кредитування на 15,9 36,1% дорожче вартостi iпотечних кредитiв в iноземних валютах.
На сьогоднiшнiй день найдорожчi iпотечнi кредити видаються в АКБ тАЬПриватбанктАЭ, найдешевшi в АКБ тАЬУкрсиббанктАЭ.
Поряд з iншими банкiвським продуктами iпотечного кредитування АКБ тАЬПриватбанктАЭ пропонуСФ спецiальну пропозицiю тАЮМолодiжне iпотечне кредитуваннятАЭ [85]. Пiльговий кредит надаСФться клiСФнтам у вiцi до 35 рокiв у рамках спiльноСЧ програми з Державним фондом сприяння молодiжному житловому будiвництву за наступними умовами:
а) термiн надання кредиту до 20 рокiв
б) сума кредиту 100 %вiд вартостi квартири
в) первинний внесок0%
г) забезпечення кредиту застава нерухомостi, що здобуваСФться
д) мiнiмальний пакет документiв для оформлення кредиту
Державний фонд сприяння молодiжному житловому будiвництву СФ державною спецiалiзованою фiнансовою установою, пiдлеглою Кабiнетовi Мiнiстрiв УкраСЧни i створений з метою сприяння проведенню державноСЧ житловоСЧ полiтики [89] для видачi компенсацiСЧ по пiльговим кредитам.
Пiльговий кредит може одержати молода родина або самотнiй молодий громадянин (громадянка), що одержують у банку кредит на будiвництво (реконструкцiю) або покупку житла, а саме:
родина, у якiй чоловiк i дружина мають вiк до 35 рокiв включно;
неповна родина, у якiй мати (батько) маСФ вiк до 35 рокiв включно i маСФ неповнолiтнiх дiтей (дитини);
самотнi молодi громадяни у вiцi до 35 рокiв включно.
Максимальний розмiр кредиту, по якому може бути надана часткова компенсацiя, визначаСФться шляхом множення нормативноСЧ площi на розрахункову вартiсть 1 кв.м. нерухомостi, що дорiвнюСФ середньоСЧ вартостi будiвництва 1