Споживче кредитування та його розвиток в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
населення в iноземнiй валютi (12 мiсяцiв), як найбiльш стiйка частина залучених пасивiв. Отже, розширення обсягiв iпотечного кредитування буде стримуватися розширенням цього виду ресурсноСЧ бази банкiв УкраСЧни до моменту впровадження нових механiзмiв залучення довгострокових ресурсiв для iпотечного кредитування.
Пiсля оцiнки стану споживчого кредитування на макрорiвнi банкiвськоСЧ системи УкраСЧни, проведемо оцiнку стану споживчого кредитування на мiкрорiвнi одного з найбiльших в УкраСЧнi комерцiйного банку АКБ тАЬПриватбанктАЭ [85].
За станом на 31.12.2002 року в банку працювало 15 826 спiвробiтникiв у порiвняннi з 10 342 спiвробiтниками станом на 31.12.2001 року. На сьогоднiшнiй день у банку працюСФ понад 28 тисяч спiвробiтникiв, з них 3 650 у головному офiсi банку.
Приватбанк СФ лiдером серед украСЧнських банкiвських установ по кiлькостi клiСФнтiв, його послугами користуються понад 16% населення УкраСЧни, тому основнi тенденцiСЧ банкiвського сегменту споживчого кредитування яскраво висвiтлюСФ аналiз дiяльностi цього окремого банку.
Технологiчна iнфраструктура АКБ Приватбанк , як соцiальнозначимого банку УкраСЧни, за станом на 01.05.2006 року характеризуСФться як [85]:
- кiлькiсть фiлiй i вiддiлень по УкраСЧнi 2 010;
- кiлькiсть автоматiв самообслуговування (банкоматiв) по УкраСЧнi 3153 ( в 1,5 рази бiльше нiж банкоматiв у всiх банкiв банкiвськоСЧ системи УкраСЧни разом);
- кiлькiсть платiжних POSтермiналiв у мережi торгiвлi i послуг УкраСЧни 16 626 (48 % вiд загальноСЧ кiлькостi термiналiв всiх банкiв банкiвськоСЧ системи УкраСЧни в торгiвельнiй мережi разом);
- кiлькiсть емiтованих пластикових карток для безготiвкових розрахункiв i роботи з автоматами самообслуговування 9566600 (49% вiд загальноСЧ кiлькостi емiтованих пластикових карток всiма банками банкiвськоСЧ системи УкраСЧни);
У табл. Б.1 Б.3 Додатку Б приведенi звiтнi баланси i звiти про фiнансовi результати АКБ тАЬПриватбанктАЭ за 2000 2005 роки [84 86]. У табл.Б.4 Б.5 Додатку Б приведенi звiтний баланс та звiт про окремi показники дiяльностi АКБ Приватбанк за 2 квартал 2006 року [85].
Станом на 01.01.2006 року (за результатами 2005 року) АКБ тАЮПриватбанктАЭ згiдно з даними табл. А.1 А.7 Додатка А СФ лiдером i займаСФ наступнi рейтинговi мiiя в банкiвськiй системi УкраСЧни [86]:
Обсяг валюти активiв балансу 21664,360 млн.грн.( 1 мiiе);
Обсяг власного капiталу 2 307,466 млн.грн.( 1 мiiе);
Обсяг статутного капiталу 1 130,000 млн.грн. ( 2 мiiе);
Обсяг кредитно-iнвестицiйного портфеля
16763,230 млн.грн.( 1 мiiе);
Обсяг поточних i строкових депозитiв фiзичних осiб
9966,027 млн.грн.( 1 мiiе);
Обсяг поточних i строкових депозитiв юридичних осiб
4016,333 млн.грн.( 3 мiiе);
Обсяг балансового прибутку 472,042 млн.грн.( 1 мiiе);
Прибутковiсть статутного капiталу 41,774 % ( 11 мiiе);
Прибутковiсть активiв балансу 2,179 % ( 6 мiiе);
На графiках рис.2.1 наведена динамiка росту обсягiв iнвестицiйно-кредитного портфелю АКБ тАЬПриватбанктАЭ у 2001 2006 роках [86]. Як показують графiки кредитування юридичних осiб СФ найбiльш вагомою часткою активних операцiй банка. Але з 3 кварталу 2004 року (системна криза депозитноСЧ бази банкiв за рахунок полiтичних ризикiв виборiв Президента УкраСЧни) АКБ тАЬПриватбанктАЭ почав прiоритетно нарощувати частку кредитування фiзичних осiб, що особливо виражено у 1 кварталi 2006 року(рис.2.2), коли обсяги кредитiв юридичним особам зменшились на 2 млрд.грн., а водночас обсяги кредитiв фiзичним особам зросли на 1,2 млрд.грн. i обсяги мiжбанкiвських кредитiв зросли на 0,9 млрд.грн. Таким чином, АКБ тАЬПриватбанктАЭ виконуСФ диверсифiкацiю кредитiв по зменшенню обсягiв, наданим одному позичальнику, що суттСФво зменшуСФ ризик одночасного неповернення кредитiв багатьма позичальниками.
Наведена на рис.2.2 динамiка структури iнвестицiйнокредитного портфелю АКБ тАЬПриватбанктАЭ показуСФ, що змiни у структурi характеризуються наступним:
вагова частка кредитiв, наданих юридичним особам, зменшилась з рiвня 67,3%(4 квартал 2003 року) до 41,55% (1 квартал 2006 року);
вагова частка кредитiв, наданих фiзичним особам, пiдвищилась з рiвня 28,18%(4 квартал 2003 року) до 39,48% (1 квартал 2006 року);
вагова частка наданих мiжбанкiвських кредитiв пiдвищилась з рiвня 1,88%(4 квартал 2003 року) до 13,17% (1 квартал 2006 року);
- вагова частка активiв, вкладених в цiннi папери, пiдвищилась з рiвня 2,63%(4 квартал 2003 року) до 5,81% (1 квартал 2006 року);
Не зважаючи на те, що збiльшилась доля кредитiв, наданих фiзичним особам, зменшилась доля АКБ тАЬПриватбанктАЭ на ринку споживчого кредитування в звязку з появою бiльш сильних конкурентiв.
Рис.2.1. Динамiка обсягiв та структура кредитно-iнвестицiйного портфелю АКБ тАЬПриватбанктАЭ у 2001 2006 роках [85]
Рис.2.2. Порiвняльна динамiка структури кредитно-iнвестицiйного портфелю АКБ тАЬПриватбанктАЭ у 2003 2006 pоках [85]
На рис.2.3 наведена динамiка обсягiв створених резервiв пiд ризики кредитних операцiй у 2001 2006 роках. Як показуСФ аналiз наведених характеристик, вiдносна процентна частка резервiв до загальноСЧ суми кредитiв зросла вiд рiвня 10,18% у 2001 роцi до рiвня 12,9% у 2004 роцi та зменшилась до рiвня 10,31% у 2006 роцi, тобто незбалансований заставою кредитний ризик становить не менше 10%.
Рис.2.3. Динамiка обсягiв виданих кредитiв та створених резервiв пiд кредитнi ризики в АКБ тАЬПриватбанктАЭ у 2001 2006 роках [85]
На рис.2.4 2.8 наведенi результати аналiзу динамiки структури споживчого кредитування в кредитному портфелi АКБ тАЬПриватбанктАЭ у 2001 2006 роках. Споживч