Споживче кредитування та його розвиток в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
адення ними кредитних договорiв (зокрема, при здiйсненнi операцiй з кредитування банкiвських рахункiв споживачiв), вiдповiдно до яких кредитодавець надаСФ кошти (споживчий кредит) або бере зобовязання надати СЧх споживачевi на придбання продукцiСЧ, а споживач зобовязуСФться повернути СЧх разом iз нарахованими вiдсотками.
Права споживача в разi придбання ним продукцiСЧ у кредит обумовлюються наступними документами та процесами, встановленими Законом [3, с.6]:
1. Договiр про надання споживчого кредиту укладаСФться мiж кредитодавцем та споживачем, вiдповiдно до якого кредитодавець надаСФ кошти (споживчий кредит) або бере зобовязання надати СЧх споживачевi для придбання продукцiСЧ у розмiрi та на умовах, встановлених договором, а споживач зобовязуСФться повернути СЧх разом з нарахованими вiдсотками.
2. Перед укладенням договору про надання споживчого кредиту кредитодавець зобовязаний повiдомити споживача у письмовiй формi про:
1) особу та мiiезнаходження кредитодавця;
2) кредитнi умови, зокрема:
а) мету, для якоСЧ споживчий кредит може бути витрачений;
б) форми його забезпечення;
в) наявнi форми кредитування з коротким описом вiдмiнностей мiж ними, в тому числi мiж зобовязаннями споживача;
г) тип вiдсотковоСЧ ставки;
ТС) суму, на яку кредит може бути виданий;
д) орiСФнтовну сукупну вартiсть кредиту та вартiсть послуги з оформлення договору про надання кредиту (перелiк усiх витрат, повязаних з одержанням кредиту, його обслуговуванням та поверненням, зокрема таких, як адмiнiстративнi витрати, витрати на страхування, юридичне оформлення тощо);
е) строк, на який кредит може бути одержаний;
СФ) варiанти повернення кредиту, включаючи кiлькiсть платежiв, СЧх частоту та обсяги;
ж) можливiсть дострокового повернення кредиту та його умови;
з) необхiднiсть здiйснення оцiнки майна та, якщо така оцiнка СФ необхiдною, ким вона здiйснюСФться;
и) податковий режим сплати вiдсоткiв та про державнi субсидiСЧ, на якi споживач маСФ право, або вiдомостi про те, вiд кого споживач може одержати докладнiшу iнформацiю;
i) переваги та недолiки пропонованих схем кредитування.
3. Кредитодавець не маСФ права вимагати вiд споживача вiдомостей, якi не стосуються визначення його платоспроможностi та не СФ необхiдними для надання споживчого кредиту.
Персональнi данi, одержанi вiд споживача або iншоСЧ особи у звязку з укладенням та виконанням договору про надання споживчого кредиту, можуть використовуватися виключно для оцiнки фiнансового стану споживача та його спроможностi виконати зобовязання за таким договором.
Не СФ порушенням положень абзацу другого цiСФСЧ частини повiдомлення кредитодавцем вiдомостей про споживача Бюро кредитних iсторiй, яке займаСФться збиранням, обробленням, зберiганням, захистом i використанням iнформацiСЧ вiдповiдно до законодавства про формування i ведення кредитних iсторiй.
4. Договiр про надання споживчого кредиту укладаСФться у письмовiй формi, один з оригiналiв якого передаСФться споживачевi. Обовязок доведення того, що один з оригiналiв договору був переданий споживачевi, покладаСФться на кредитодавця.
Споживач не зобовязаний сплачувати кредитодавцевi будь-якi збори, вiдсотки або iншi вартiснi елементи кредиту, що не були зазначенi у договорi.
У договорi про надання споживчого кредиту зазначаються:
1) сума кредиту;
2) детальний розпис загальноСЧ вартостi кредиту для споживача;
3) дата видачi кредиту або, якщо кредит видаватиметься частинами, дати i суми надання таких частин кредиту та iншi умови надання кредиту;
4) право дострокового повернення кредиту;
5) рiчна вiдсоткова ставка за кредитом;
6) iншi умови, визначенi законодавством.
У договорi про надання споживчого кредиту може зазначатися, що вiдсоткова ставка за кредитом може змiнюватися залежно вiд змiни облiковоСЧ ставки Нацiонального банку УкраСЧни або в iнших випадках. Про змiну вiдсотковоСЧ ставки за споживчим кредитом споживач повiдомляСФться кредитодавцем письмово протягом семи календарних днiв з дати СЧСЧ змiни. Без такого повiдомлення будь-яка змiна вiдсотковоСЧ ставки СФ недiйсною.
5. До договорiв iз споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення Закону [3, c.12] про несправедливi умови в договорах, зокрема положення, згiдно з якими:
1) для надання кредиту необхiдно передати як забезпечення повну суму або частину суми кредиту чи використати СЧСЧ повнiстю або частково для покладення на депозит, або викупу цiнних паперiв, або iнших фiнансових iнструментiв, крiм випадкiв, коли споживач одержуСФ за таким депозитом, такими цiнними паперами чи iншими фiнансовими iнструментами таку ж або бiльшу вiдсоткову ставку, як i ставка за його кредитом;
2) споживач зобовязаний пiд час укладення договору укласти iнший договiр з кредитодавцем або третьою особою, визначеною кредитодавцем, крiм випадкiв, коли укладення такого договору вимагаСФться законодавством та/або коли витрати за таким договором прямо передбаченi у складi сукупноСЧ вартостi кредиту для споживача;
3) передбачаються змiни в будь-яких витратах за договором, крiм вiдсотковоСЧ ставки;
4) встановлюються дискримiнацiйнi стосовно споживача правила змiни вiдсотковоСЧ ставки.
6. Споживач маСФ право протягом чотирнадцяти календарних днiв вiдкликати свою згоду на укладення договору про надання споживчого кредиту без пояснення причин. Перебiг цього строку розпочинаСФться з моменту передачi споживач