Споживче кредитування та його розвиток в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?х iсторiй, права субСФктiв кредитних iсторiй та користувачiв бюро кредитних iсторiй, вимоги до захисту iнформацiСЧ, що складаСФ кредитну iсторiю, порядок утворення, дiяльностi та лiквiдацiСЧ бюро кредитних iсторiй.
Метою цього Закону СФ врегулювання суспiльних вiдносин, що виникають у сферi збору, оброблення, зберiгання, захисту та використання iнформацiСЧ про виконання особами грошових зобовязань, функцiонування iнституцiй, повязаних з обмiном iнформацiСФю про грошовi зобовязання та забезпеченням прав та iнтересiв субСФктiв кредитноСЧ iсторiСЧ.
Згiдно Закону впровадженi наступнi термiни:
бюро кредитних iсторiй (далi Бюро) юридична особа, виключною дiяльнiстю якоСЧ СФ збiр, зберiгання, використання iнформацiСЧ, яка складаСФ кредитну iсторiю;
ведення кредитноСЧ iсторiСЧ дiяльнiсть Бюро iз збирання, оброблення, зберiгання, захисту, використання iнформацiСЧ, яка складаСФ кредитну iсторiю;
кредитна iсторiя це сукупнiсть iнформацiСЧ про юридичну або фiзичну особу, що СЧСЧ iдентифiкуСФ, вiдомостей про виконання нею зобовязань за кредитними правочинами, iншоСЧ вiдкритоСЧ iнформацiСЧ вiдповiдно до Закону;
користувач Бюро (далi Користувач) юридична або фiзична особа субСФкт господарськоСЧ дiяльностi, яка укладаСФ кредитнi правочини та вiдповiдно до Договору надаСФ i маСФ право отримувати iнформацiю, що складаСФ кредитну iсторiю;
субСФкт кредитноСЧ iсторiСЧ будь-яка юридична або фiзична особа, яка уклала кредитний правочин та щодо якоСЧ формуСФться кредитна iсторiя;
Принципами формування та доступу до iнформацiСЧ, яка складаСФ кредитну iсторiю, СФ:
забезпечення конституцiйних прав i свобод субСФктiв кредитних iсторiй;
адекватнiсть обсягiв iнформацiСЧ цiлям, для яких вони збираються;
значимiсть, всебiчнiсть, обСФктивнiсть, повнота i достовiрнiсть iнформацiСЧ;
регулярнiсть та безперервнiсть надходження iнформацiСЧ;
цiльове використання iнформацiСЧ;
строковiсть зберiгання iнформацiСЧ;
конфiденцiйнiсть iнформацiСЧ та СЧСЧ захист;
збiр i надання iнформацiСЧ, що складаСФ кредитну iсторiю, виключно за згодою субСФкта цiСФСЧ кредитноСЧ iсторiСЧ;
незалежнiсть Бюро.
Джерелами формування кредитних iсторiй СФ:
вiдомостi, що надаються Користувачем до Бюро за письмовою згодою субСФкта кредитноСЧ iсторiСЧ вiдповiдно до цього Закону;
вiдомостi державних реСФстрiв, iнформацiя з iнших баз даних публiчного користування, вiдкритих для загального користування джерел за винятком вiдомостей (iнформацiСЧ), що становлять державну таСФмницю.
Бюро маСФ право отримувати вiдомостi та iнформацiю на договiрних засадах. Органи або уповноваженi особи (держателi, адмiнiстратори державних реСФстрiв тощо) зобовязанi на запит Бюро надавати вiдомостi з державних реСФстрiв в електронному виглядi (у форматi бази даних) у разi наявностi письмовоСЧ згоди субСФктiв iнформацiСЧ.
Користувачами Бюро можуть бути банки, небанкiвськi фiнансовi установи та iншi субСФкти господарськоСЧ дiяльностi, якi надають послуги з вiдстроченням платежу або надають майно в кредит.
Кредитна iсторiя мiстить таку iнформацiю:
1) вiдомостi, що iдентифiкують особу:
а) для фiзичних осiб:
прiзвище, iмя та по батьковi;
дата народження;
паспортнi данi;
мiiе проживання;
iдентифiкацiйний номер згiдно з Державним реСФстром фiзичних осiб платникiв податкiв та iнших обовязкових платежiв (у разi наявностi) (далi iдентифiкацiйний номер);
вiдомостi про поточну трудову дiяльнiсть;
сiмейний стан особи та кiлькiсть осiб, якi перебувають на СЧСЧ утриманнi;
дата i номер державноСЧ реСФстрацiСЧ, вiдомостi про орган державноСЧ реСФстрацiСЧ та основний предмет господарськоСЧ дiяльностi фiзичноСЧ особи субСФкта пiдприСФмницькоСЧ дiяльностi;
б) для юридичних осiб:
повне найменування;
мiiезнаходження;
дата i номер державноСЧ реСФстрацiСЧ, вiдомостi про орган державноСЧ реСФстрацiСЧ;
iдентифiкацiйний код у РДдиному державному реСФстрi пiдприСФмств та органiзацiй УкраСЧни (далi iдентифiкацiйний код);
прiзвище, iмя та по батьковi, паспортнi данi керiвника i головного бухгалтера;
основний вид господарськоСЧ дiяльностi;
вiдомостi, що iдентифiкують власникiв, якi володiють 10 i бiльше вiдсотками статутного капiталу юридичноСЧ особи:
для фiзичних осiб власникiв: прiзвище, iмя та по батьковi, паспортнi данi, iдентифiкацiйний номер i мiiе проживання;
для юридичних осiб власникiв: повне найменування, мiiезнаходження, дата i номер державноСЧ реСФстрацiСЧ, вiдомостi про орган державноСЧ реСФстрацiСЧ, iдентифiкацiйний код;
2) вiдомостi про грошове зобовязання субСФкта кредитноСЧ iсторiСЧ:
а) вiдомостi про кредитний правочин та змiни до нього (номер i дата укладання правочину, сторони, вид правочину);
б) сума зобовязання за укладеним кредитним правочином;
в) вид валюти зобовязання;
г) строк i порядок виконання кредитного правочину;
ТС) вiдомостi про розмiр погашеноСЧ суми та остаточну суму зобовязання за кредитним правочином;
д) дата виникнення прострочення зобовязання за кредитним правочином, його розмiр i стадiя погашення;
е) вiдомостi про припинення кредитного правочину та спосiб його припинення (у тому числi за згодою сторiн, у судовому порядку, гарантом тощо);
СФ) вiдомостi про визнання кредитного правочину недiйсним i пiдстави такого визнання;
3) iнформацiю про субСФкта кредитноСЧ iсторiСЧ, яка складаСФться iз сукупностi документованоСЧ iнфор