Аналiз органiзацii депозитних операцiй банкiв з фiзичними особами в комерцiйному банку ТОВ "Укрпромбанк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
запитанняСтроковiДо запитанняСтроковiПриватбанк668,3141947,1761064,0923506,3201147,2104731,888Аваль716,2591566,9041161,1733286,1731265,9193905,356Укрсоцбанк118,550740,249183,9931571,705252,0101937,359Укрсиббанк54,823399,48587,811846,042109,3491448,900Надра48,314662,67383,376876,851121,1781510,063Укрпромбанк2,03757,83616,604487,16854,3641049,709Правекс-Банк71,085293,522100,278662,59593,173966,574Мрiя21,215145,28721,330267,65122,657363,868Вабанк25,238121,00231,354212,16834,974279,528БРЖГ Енергiя5,195145,1599,791198,90612,839285,635
Таблиця 2.7
Депозити фiзичних осiб ТОВ тАЮУкрпромбанктАЭ (млн.грн.)
На 01.01.2003р.На 01.01.2004р.На 01.01.2005р.Сума, всього (млн.грн.)59,873503,7721101,073Питома вага (%)0,401,6792,789Частка в зобовязаннях (%)37,8949,0859,049Кошти до запитання (млн.грн.)2,03716,60451,364Строковi депозити (млн.грн.)57,836487,1681049,709
Для бiльш поглибленого аналiзу вкладень депозитiв населення в ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ розраховуiться показник темпу зростання вкладiв, який розраховуiться за формулою:
Тзр = Y1 : Y0, (2.1)
де: Y1, Y0 рiвень показника у перiодi вiдповiдно звiтному та базовому.
Показуi, наскiльки показник змiнився у звiтному перiодi порiвняно з базисним. Помноживши значення цього показника на 100%, дiстанемо процентну величину показника звiтного перiоду вiдносно базисного.
Цей показник за 2002-2003рр. становить за вкладами до запитання 815,1%, а за строковими вкладами 842,3%. За перiод 2003-2004рр. темп зростання за вкладами до запитання дорiвнюi 309,4%, а за строковими 215,5%. Також можна разрахувати такий показник як темпу приросту депозитiв фiзичних осiб в ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ за формулою:
Тпр = [(Y1 : Y0)-1]*100(2.2)
Показуi на скiльки показник (обсяг депозитiв фiзичних осiб) у звiтному перiодi збiльшився/зменшився порiвняно з базисним.
Виходячи з розрахунку темпу приросту обсягiв депозитiв фiзичних осiб можна вiдмiтити, що за перiод 2002-2003рр. спостерiгалося збiльшення вкладiв до запитання на 715%, а строкових вкладiв на 742,3%. За перiод 2003-2004рр. спостерiгалося збiльшення вкладiв до запитання на 209,3%, а строкових на 115,5%.
Аналiзуючи результати розрахунку показникiв темпу росту та приросту депозитiв населення в ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ за перiод 2002-2004рр. можна зробити наступнi висновки: банк за останнi три роки постiйно збiльшуi обсяги вкладiв населення зокрема депозитiв до запитання та строкових вкладiв, проте прослiдковуiться значне збiльшення строкових вкладiв фiзичних осiб. Виходячи з цього можна сказати, що банк у своiй полiтицi стосовно залучення коштiв фiзичних осiб бiльш орiiнтуiться на залучення строкових вкладiв нiж до запитання. Це ж може пiдтвердити результати розрахунку коiфiцiiнта строкових депозитiв який розраховуiться за формулою:
Ксд = Сд / Пз, (2.3)
де:
Ксд - коiфiцiiнт строкових депозитiв який вказуi на частку строкових
коштiв населення в загальному обсязi залучених коштiв фiзичних осiб;
Сд строковi депозити фiз. осiб;
Пз поточнi зобовязання перед населенням .
За цим показником коефiцiiнт строкових коштiв населення дорiвнюi у 2002р. 0.966 (або 96,6%), 2003р. 0,967 (або 96,7%), а за 2004р. 0,953 (або 95,3%).
Одним з основних чинникiв при аналiзi залучення депозитiв фiзичних осiб банку i розгляд та аналiз цiновоi полiтики банку. Як вже вiдмiчалося ранiше цiна депозиту це процентна ставка за вкладами.
ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ встановлюi диференцiйованi ставки за строковими депозитами для фiзичних осiб з огляду на умови залучення коштiв. Змiни процентних ставок за вкладами за останнi три роки можна прослiдкувати за даними табл. 2.8.
Таблиця 2.8
Процентнi ставки за строковими депозитами фiзичних осiб в ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ ( % рiчних )
Сума вкладу2002р2003р2004р.Термiн депозиту (мiс.)Термiн депозиту (мiс.)Термiн депозиту
(мiс.)136121361213612вiд 500 до 5000 грн,--19%-15%-13%вiд 5000 грн,--21%-16%-14%вiд 300 USD-7%8%9%-6%8%9%-5%6%7%вiд 300 DEM(EUR)-7%8%9%-6%8%9%-5%6%7%
Процентнi ставки за вкладами до запитання дорiвнюють :
- у нацiональнiй валютi Украiни (грн.) 5% рiчних.
- в iноземнiй валютi(USD, EUR) 2% рiчних.
Аналiзуючи данi таблицi 2.8 треба вiдзначити, що за останнi три роки роботи банку на ринку депозитiв прослiдкуiться зменшення вiдсоткових ставок за строковими депозитами в середньому на 5%. Але при цьому (табл.2.7) обсяги вкладiв населення не зменшилися, а навпаки збiльшилися.
Зменшення процентiв за вкладами в ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ можна пояснити тим, що банк прагне зменшити витрати на залучення коштiв i отримати бiльшого прибутку вiд розмiщення даних ресурсiв.
У своii дiяльностi ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ використовуi як простi вiдсотки за строковими вкладами населення так i складнi. Якщо в умовах депозитного договору сказано, що проценти за вкладом простi, то сума процентiв яка сплачуiться депоненту нараховуiться на номiнал депозиту. При цьому нарахованi проценти можуть сплачуватися клiiнту щомiсячно, або у кiнцi строку депозитного договору.
Якщо умовами договору вказано, що проценти нараховуються за складною процентною ставкою, то нарахованi вiдсотки додаються до суми вкладу щомiсячно i нарахування процентiв в наступному перiодi (мiсяць) проходить на суму депозиту + ранiш нарахованих вiдсоткiв.
Аналiзуючи клiiнську базу ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ за останнi три роки треба звернутися до даних табл. 2.9.
Аналiзуючи обсяги вкладень населення за групами вкладникiв треба вiдзначити, що клiiнти яким за 50 рокiв i найбiльш активними клiiнтами банку. Це можна пояснити тим, що ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ тiсно спiвпрацюi з Пенсiйним фондом Украiни i тому основними напрямками в розробцi нових депозитних продуктiв, останнiми роками, направленi на задоволення потреб саме цiii вiковоi групи населення.
Таблиця 2.9