Аналiз органiзацii депозитних операцiй банкiв з фiзичними особами в комерцiйному банку ТОВ "Укрпромбанк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
фонд до 110 млн. грн., тобто вiн вирiс у 2,45 рази Рухаючись в цьому напрямку, в 2005 роцi розмiр статутного капiталу передбачаiться довести до 250 млн. грн. , що, з одного боку, пiдвищить фiнансову стiйкiсть Банку, а з iншого забезпечить додатковi можливостi збiльшення кредитно-iнвестицiйного портфеля.
Найбiльшу питому вагу в капiталi Банку займаi статутний капiтал 86% та субординований борг, абсолютний розмiр якого на 31.12.04 становив 12,79 млн. грн. (Див. рис.2.5.)
Структура регулятивного капiталу Укрпромбанку на 31.12.04
Рис.2.5. Структура регулятивного капiталу тАЮУкрпромбанкутАЭ на 31.12.04
84 % - капiтал 1-го рiвня
16 % - капiтал 1-го рiвня
Якiсне управлiння активами та пасивами Банку, ефективна полiтика щодо залучення та розмiщення ресурсiв позитивно вплинули на фiнансовi результати дiяльностi Укрпромбанку отриманий в 2004 роцi чистий прибуток збiльшився порiвняно з 2003 роком на 1467 тис. грн. або на 148,93% i становить 2452 тис. грн.
Основним джерелом формування операцiйного доходу та прибутку Банку i процентний дохiд, який протягом трьох останнiх рокiв збiльшувався наростаючим пiдсумком. В 2004 роцi процентнi доходи Банку збiльшились на 309,75% та досягли при цьому значення 82 569 тис. грн.
Внаслiдок ефективноi полiтики Банку з управлiння розмiщенням залучених коштiв, збiльшення процентних доходiв вiдбувалося значно швидшими темпами, що дало змогу отримати на 118,99% процентного прибутку бiльше, нiж в 2003 роцi, його розмiр становив 34,05 млн. грн.
У звязку з активним розвитком регiональноi мережi Банку, що дозволило розширити як дохiдну, так i клiiнтську базу Банку, в 2004 роцi спостерiгалося пiдвищення комiсiйного прибутку на 5,35 млн. грн., або на 272,01% в порiвняннi з минулим роком. Впродовж року Укрпромбанк отримав письмовi дозволи НБУ, що дали право проводити операцii з дорогоцiнними металами та здiйснювати iнкасацiю торговоi виручки на валютному ринку Украiни В перспективi плануiться подальше розширення спектру банкiвських послуг з метою гнучкого задоволення потреб клiiнтiв.
В результатi залучення Банком нових клiiнтiв, освоiння нових фiнансових ринкiв чистий торгiвельний дохiд Банку вiд проведення валютних операцiй збiльшився на 195,89% та склав 1 080 тис. грн. При цьому, протягом 2004 року зменшилась його частка у структурi операцiйних доходiв з 1,6% до 1,2%.
У цiлому протягом 2004 року структура доходiв Банку була добре диверсифiкована, а iх загальним обсяг збiльшувався бiльш швидкими темпами в порiвняннi з пiдвищенням рiвня витрат, що свiдчить про ефективну роботу Банку.
Суттiве нарощування обсягiв дiяльностi, збiльшення штату працiвникiв, розширення фiлейноi мережi Банку (лише в 2004 роцi було вiдкрито 15 фiлiй у рiзних регiонах Украiни i близько 100 вiддiлень), його регiональна диверсифiкацiя привели до певного збiльшення небанкiвських операцiйних витрат. Але темпи приросту витрат Банку був значно нижчим вiд зростання доходiв, тобто ефективнiсть операцiйноi дiяльностi в 2004 роцi пiдвищилась.
У вiдповiдностi до вимог Нацiонального банку Украiни Укрпромбанк своiчасно та у повному обсягу формував страховi резерви пiд активнi операцii.
Для наочностi аналiзу фiнансових результатiв побудуiмо графiки (Див. рис.2.6.), використовуючи данi таблицi 2.5.
Таблиця 2.5.
Аналiз фiнансових результатiв ТОВ тАЮУкрпромбанкутАЭ в 2001-2004 pp. (тис.грн)
2001р.2002р.2003р.2004р.Процентний дохiд9433125982015182569Комiсiйний дохiд5660203721707876Чистий торгiвельний дохiд341053651080РЖншi доходи5617228
Серед основних напрямкiв стратегiчного розвитку банку у 2004 роцi було збiльшення обсягiв та покращення якостi послуг, що надаються клiiнтам фiзичним особам.
Динамiка операцiйних доходiв банку
а)
б)
в)
г)
Рис.2.6. Динамiка операцiйних доходiв ТОВ тАЮУкрпромбанктАЭ за 2001-2004рр.
а) Процентний дохiд
б) Комiсiйний дохiд
в) Чистий торгiвельний дохiд
г) РЖншi доходи
З цiiю метою населенню було запропоновано широкий спектр послуг, серед яких:
- вiдкриття та обслуговування поточних рахункiв в нацiональнiй та iноземнiй валютi;
- залучення коштiв на депозитнi вклади;
- виплата пенсiй та грошовоi допомоги;
- операцii з вiдправки та отримання грошових переказiв;
- купiвля та продаж дорожнiх чекiв American Express (Амерiкан Експрес);
- прийом комунальних платежiв;
- прийом платежiв за товари
- та послуги вiд фiзичних осiб на користь юридичних осiб;
- реалiзацiя памятних та ювiлейних монет Украiни;
- здiйснення операцiй з обмiну валют;
- обмiн зношених купюр;
- видача довiдок на вивiз валютних цiнностей;
- надання у тимчасове користування iндивiдуальних сейфiв.
Зростання довiри до Банку з боку населення вiдобразилось у збiльшеннi депозитного портфеля фiзичних осiб. Обсяг залучених коштiв вiд фiзичних осiб на депозитнi вклади вирiс за 2004 рiк у порiвняннi з 2003 роком майже у 8 разiв та станом на 31.12.04 склав бiльше нiж 430 млн. гри. При цьому, частка довгострокових залучень коштiв в структурi депозитiв населення зросла. Так, станом на 31.12.04 сума довгострокових вкладiв фiзичних осiб складала 89 % вiд загальноi суми.
Банк постiйно розробляi новi депозитнi програми для вкладникiв. У 2004 роцi було реалiзовано декiлька успiшних акцiй, в результатi яких вкладники мали можливiсть вигiдно розмiстити власнi заощадження i а взяти участь у розiграшах цiнних призiв вiд партнерiв Банку.
У цьому роцi Банк став переможцем тендеру, який проводився Пенсiйним фондом Украiни се